理賠技巧

發(fā)生保險事故，保險到底能不能賠，說到底，還是得看保障內容和免責條款。 除了部分家財險會對地震、臺風等重大自然災害免責外，其他的人身保險，比如意外險、健康險、醫(yī)療險、壽險，乃至車險和公眾責任險，臺風、暴雨、洪水都在理賠范圍內。 （一）人身保險，基本都能賠 極端天氣下，最大的風險就是發(fā)生高空墜物、觸電身亡、溺水等意外，而大部分人身保險，如人壽保險、意外險、醫(yī)療險、重疾險等，如果符合保障范圍，都是可以獲得賠償?shù)摹? 意外身故/全殘：定期壽險、終身壽險、含身故責任的重疾險，以及綜合意外險，均可賠付； 意外傷殘：按照傷殘等級，意外險會按比例賠付； 意外醫(yī)療：因極端天氣導致的意外醫(yī)療花費，包含意外醫(yī)療的意外險，以及醫(yī)療險均可賠付。 當然，若所受傷害達到某些重疾條款約定，重疾險也是會進行賠償?shù)摹? （二）車險能否賠償，視情況而定 臺風、暴雨、洪水等極端天氣，車輛被砸受損、涉水造成發(fā)動機損壞等情況時有發(fā)生，而能否順利獲得車險賠付，還要視情況而定。 1、有無購買涉水險 如果沒有購買涉水險，車輛因涉水行駛或停放被淹，導致發(fā)動機損失，保險公司不負責賠償。如果購買了涉水險，發(fā)動機損壞可正常賠付。但是，若車輛涉水熄火后，二次啟動導致發(fā)動機損失擴大，則涉水險也不負責賠償。 溫馨提示：汽車涉水，千萬不能在熄火后再次發(fā)動。如果汽車有自啟功能，車主在遇大雨時一定要記得關閉此功能，以免造成損失得不到賠償。 2、車輛靜止被淹，按“自然災害”賠付 如果汽車是停在小區(qū)或地下車庫被水淹造成損失，只要車輛參保了車輛損失險，保險公司都會按照自然災害進行賠付。 溫馨提示：事故發(fā)生后，不要試圖移動或發(fā)動車輛，應盡快拍照、報案，時間上不能超過48小時。 3、車輛被砸，車損險可進行賠付 車輛在臺風、暴雨等極端天氣，若被高空墜物或墻面倒塌砸到屬于自然災害所造成損失，車輛被暴雨沖走導致的損失，也屬于車損險范圍。若購買了車損險，都是可以獲得賠付的。 （三）家財險，能提供一定的經(jīng)濟補償 像臺風、暴雨、洪水導致的房屋或者房屋浸水、財產(chǎn)損失，房屋坍塌等很常見，對于這些情況，家財險能提供比較有效、及時的經(jīng)濟賠償。賠償額度以保險公司定損、理賠決定為準。 萬一在臺風暴雨天氣，家中墜落物砸到“第三者”，一些家財險含有的“第三者責任險”也可進行賠償。 PS：家中存放的高價值古董、字畫等，因價格高昂且難以評估，一般會被列入免責范圍。 （四）農業(yè)保險，可有效降低種植戶損失 若給農田投保了農業(yè)險，在遇到譬如臺風等自然災害而造成農作物減產(chǎn)損失時，就可以獲得相關保障，減小損失。 最后，面對臺風、暴雨、洪水這類天災，一方面要做好人身的基礎保障，配置合適的保險產(chǎn)品，另一方面也得為自己的愛車或者房屋配置相應的保障，購買之前一定看清楚可保范圍和免責條款。