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這7張保單,搞定家庭所有風(fēng)險(xiǎn)

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慧擇學(xué)院保險(xiǎn)專(zhuān)家 · 一年前2209 人看過(guò)

        目前市面上自媒體較多,各類(lèi)關(guān)于保險(xiǎn)的文章也較多,客戶(hù)想了解關(guān)于保險(xiǎn)的內(nèi)容,從一些文章中就能了解到一部分,今天寫(xiě)這篇文章是因?yàn)榻谠诜?wù)客戶(hù)的過(guò)程中,大多數(shù)客戶(hù)基本上都共一個(gè)共同點(diǎn):不知道該如何規(guī)劃自身或者家庭的保障。給大家舉個(gè)栗子,也是我最常遇到的一種情況,就是很多客戶(hù)經(jīng)常說(shuō):nono老師,幫我規(guī)劃一下我的保障,我會(huì)請(qǐng)客戶(hù)提供個(gè)人相關(guān)信息(過(guò)往保障情況、健康狀況、預(yù)算等等),此時(shí)有的客戶(hù)就會(huì)說(shuō),你直接幫我看XX險(xiǎn)種或者產(chǎn)品就可以了,每每這個(gè)時(shí)候,我的內(nèi)心都是有點(diǎn)小崩潰的。你以為保險(xiǎn)是你想買(mǎi)啥就買(mǎi)啥的嗎?

 7張保單

        今天咱們好好嘮嘮,到底該如何規(guī)劃保障,簡(jiǎn)單粗暴一點(diǎn)來(lái)說(shuō),就是保險(xiǎn)到底該咋買(mǎi)???我們從一個(gè)呱呱墜地的嬰兒,隨著年齡和身份的變化,保險(xiǎn)的配置也是跟隨著變化的,那么我們就從最基本的險(xiǎn)種及年齡段兩個(gè)維度來(lái)進(jìn)行分析,

        俗話(huà)說(shuō)人生需要7張保單,那么這7張保單到底是什么以及配置順序是怎樣的?

 

        第一張:意外險(xiǎn)保單

        22-25歲是人生風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的起點(diǎn),這是剛剛大學(xué)畢業(yè)邁入社會(huì),雖然可以經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,但這段時(shí)間經(jīng)濟(jì)能力有限,盡管沒(méi)有家庭所需,但處在事業(yè)基礎(chǔ)搭建期,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。

        買(mǎi)一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障,也是對(duì)父母養(yǎng)育之恩的回報(bào)。

        意外險(xiǎn)主要是解決意外導(dǎo)致的身故或傷殘。從保障期限來(lái)講,主要有長(zhǎng)期和短期兩種,此時(shí)經(jīng)濟(jì)有限,可以給自己搭配一份一年期的,每年一兩百元的保費(fèi),保額可達(dá)50~100萬(wàn),性?xún)r(jià)相對(duì)較高。

        此時(shí)可能會(huì)有人說(shuō),我們單位給我買(mǎi)了意外,OK,那一定要與公司確定,保額是多少?具體的保障責(zé)任是什么?即便是公司有給買(mǎi),建議至少還是要搭配一份一年期的商業(yè)意外險(xiǎn),反正那么便宜,但保額卻可以多出幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn),真當(dāng)有意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,那會(huì)你自己會(huì)感激你自己,你的家人也會(huì)感激你!


        第二張:重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)保單

        人一生中發(fā)生重大疾病的概率高達(dá)72.18%。環(huán)境惡化,空氣、水污染等導(dǎo)致現(xiàn)代人重疾發(fā)病率越來(lái)越高,發(fā)病年齡越來(lái)越低,如今兩三歲的小孩患有血癌,我們已經(jīng)見(jiàn)怪不怪了。有人可能會(huì)說(shuō),那還有27.82%的概率不會(huì)生病啊,其實(shí)今天在這里告訴大家,剩余的27.82%不是不會(huì)生病,而是沒(méi)機(jī)會(huì)生病,比如猝死或者意外身故走了。

        重疾治療費(fèi)用昂貴,且社保報(bào)銷(xiāo)比例有限,不報(bào)銷(xiāo)進(jìn)口藥;后期的護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、收入損失都需要重疾險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。

        重疾險(xiǎn)確診即賠(部分疾病,有些需要手術(shù)等),是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得收入補(bǔ)償?shù)淖罴堰x擇之一。而由于重疾險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較高,大多數(shù)人無(wú)法一次性將重疾保額做到百萬(wàn),那么大額醫(yī)療險(xiǎn)是一個(gè)優(yōu)選的最佳搭檔,保費(fèi)低,保額高達(dá)百萬(wàn),當(dāng)重疾保額不足時(shí),可以用醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。但由于醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型,當(dāng)發(fā)生大病,急需錢(qián)治療時(shí),我們可能很難在幾天內(nèi)能夠借到幾十萬(wàn),帶有墊付功能的醫(yī)療險(xiǎn),也不保證保險(xiǎn)公司一定會(huì)給你墊付。所以它只適合做補(bǔ)充,不能替代重疾險(xiǎn)。

        對(duì)22歲到30歲的人而言,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)較低,保額高,杠桿作用大,更注重保障功能;而在30歲至45歲階段時(shí),除了消費(fèi)型的外,同時(shí)可以補(bǔ)充終身儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),它屬于100%理賠,畢竟我們每個(gè)人總有一天都會(huì)百年歸老。

 

        第三張:壽險(xiǎn)保單

        人到中年,成家立業(yè),上有老,下有小,你是否有房貸、車(chē)貸?你是否有想過(guò),萬(wàn)一自己發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),誰(shuí)來(lái)償還貸款?父母的贍養(yǎng),孩子的撫育,生活的重?fù)?dān)都?jí)旱搅硪话氲纳砩蠁??你做好?yīng)對(duì)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備了嗎?

        壽險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的一劑良藥。保額最好為年收入5-10倍,或者根據(jù)貸款,負(fù)債等情況適當(dāng)規(guī)劃,最好是把貸款全部覆蓋掉,比如貸款總額是100萬(wàn)元,那么至少就要買(mǎi)一份100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)。萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),有保險(xiǎn)理賠金償還貸款,減輕家人負(fù)擔(dān)。

        作為家里的頂梁柱,站著是印鈔機(jī),躺下是一堆人民幣,要做到留愛(ài)不留債,所以請(qǐng)?zhí)崆耙?guī)劃壽險(xiǎn)。


        第四張:養(yǎng)老險(xiǎn)保單

        如果說(shuō)意外和重疾都是概率事件,那么養(yǎng)老則是必然事件!近日一則消息讓日本人民坐不住了,也讓中國(guó)廣大網(wǎng)友一片嘩然,那就是日本首相安倍晉三于2018年10月22日稱(chēng),為了緩解日本勞動(dòng)力不足政府將考慮把退休年齡從65歲延遲至70歲。都說(shuō)“活到老,學(xué)到老”,如今是要演變成“活到老、干到老”了嗎?日本老齡化極度嚴(yán)重,而中國(guó)也已經(jīng)步入老齡化,那么未來(lái)中國(guó)是否也會(huì)像日本一樣延遲到70歲退休呢?很有可能!因?yàn)槿缃裰袊?guó)家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生改變,養(yǎng)兒防老已不現(xiàn)實(shí)。而社保養(yǎng)老金只能維持老人最基本的生活,指望靠它擁有有質(zhì)量的老年生活是不可能的。

        想追求有品質(zhì)的老年生活,唯有靠年輕的自己提前規(guī)劃。建議從30歲開(kāi)始,在資金允許的情況下,應(yīng)該開(kāi)始考慮買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。買(mǎi)得越早,獲利越大。


        第五張:子女的風(fēng)險(xiǎn)保單

        兒童意外險(xiǎn)是一張必備保單。由于小孩子愛(ài)動(dòng)、好奇,且危險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較弱,所以“熊孩子”意外受傷的事例在社會(huì)上不斷的發(fā)生。兒童比成人更容易發(fā)生意外傷害,為子女購(gòu)買(mǎi)一份兒童意外險(xiǎn)是非常的必要。

        除了意外險(xiǎn)外,若條件允許,可以同時(shí)給孩子投保一份少兒重疾險(xiǎn),畢竟現(xiàn)在少兒患大病早已不是什么稀奇的事情了,由于孩子年齡較小,建議購(gòu)買(mǎi)少兒定期重疾險(xiǎn)即可,保費(fèi)低,保額高,真正解決孩子的保障問(wèn)題。其他類(lèi)型的保險(xiǎn)可以隨著年齡的增長(zhǎng),再進(jìn)行相應(yīng)補(bǔ)充。


        第六張:子女教育金

        隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,家長(zhǎng)更加注重孩子的教育,撫養(yǎng)孩子的成本不斷增多,隨著孩子的長(zhǎng)大,教育支出成為剛性需求,為保障孩子的教育不受家庭的任何風(fēng)險(xiǎn)的影響,可以考慮規(guī)劃一份教育險(xiǎn),養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄,本金安全穩(wěn)定并有一定收益,在孩子不同年齡段可以定期返錢(qián),最好帶有投保人保障豁免功能。教育金在孩子年齡越小規(guī)劃收益越多。


        第七張:財(cái)富傳承保單

        遺產(chǎn)稅蠢蠢欲動(dòng),開(kāi)征在即,你希望自己辛苦一輩子掙下的錢(qián)在身后被遺產(chǎn)稅侵蝕?執(zhí)子之手與子偕老,是我們都向往的,但是若中途下車(chē),財(cái)產(chǎn)如何分配?如果你希望將自己的財(cái)產(chǎn)能確保給到指定的人,

        那么,可以通過(guò)一些理財(cái)保險(xiǎn)特有的方式,將財(cái)富合理合法的傳承給下一代。財(cái)富傳承通常適合高資產(chǎn)家庭。


        嘮叨這么多,我知道有人可能還會(huì)說(shuō),不是應(yīng)該先規(guī)劃醫(yī)療險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)嗎?OK,沒(méi)問(wèn)題,我只想說(shuō),不管你想先規(guī)劃哪一個(gè),都要結(jié)合自己的實(shí)際情況去規(guī)劃,不要盲目的看別人買(mǎi)啥你就買(mǎi)啥?。?!

        最后,還是那句話(huà),如果還是不知該如何規(guī)劃,那就掃描右上方的二維碼添加我的微信吧~~

 

 


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