百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以單獨(dú)購買嗎？醫(yī)療險(xiǎn)答疑：投保3大問題答案看這里

120萬一針的抗癌藥，給不少人帶來希望，但是高昂的藥費(fèi)也不是每個(gè)人都可以輕易承擔(dān)的。對(duì)普通百姓來說，疾病治療過程中看得見的是治療費(fèi)用，看不見的是漫長的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)、收入損失費(fèi)等。

“什么時(shí)候看得起病”！對(duì)一個(gè)有治療希望的人來說，絕望的是明明有希望看好的疾病卻因?yàn)闆]有錢而擱置。百萬醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)讓人們有了希望，可以憑借醫(yī)療險(xiǎn)幫助自己實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)嫁治療費(fèi)用負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。那么，什么時(shí)候購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)好？

一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)有什么用

1、什么是百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是醫(yī)療險(xiǎn)中常見的一類，因?yàn)楸ｎ~達(dá)到百萬聞名。所謂的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，指的是用戶與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司對(duì)被保人發(fā)生合同約定的醫(yī)療行為產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的一類健康險(xiǎn)。更多醫(yī)療險(xiǎn)知識(shí)，戳這里：醫(yī)保不夠用？如何利用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)輕松報(bào)銷，購買要點(diǎn)看這里！

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)有免賠額，保險(xiǎn)公司賠付時(shí)會(huì)扣除免賠額，且會(huì)按照約定比例報(bào)銷。通常來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋的責(zé)任范圍廣，常見的有一般醫(yī)療保險(xiǎn)金、住院醫(yī)療保險(xiǎn)金、住院津貼等。

2、百萬醫(yī)療險(xiǎn)的作用

百萬醫(yī)療險(xiǎn)之所以深受歡迎，與這類險(xiǎn)種的巨大作用密切相關(guān)。

彌補(bǔ)醫(yī)保和重疾險(xiǎn)的不足。百萬醫(yī)療險(xiǎn)雖然采取的是報(bào)銷補(bǔ)償?shù)馁r付原則，但作用是實(shí)實(shí)在在的?？梢詮浹a(bǔ)醫(yī)保和重疾險(xiǎn)的不足，對(duì)自費(fèi)藥、靶向藥、院外藥等費(fèi)用都可以報(bào)銷，且報(bào)銷力度強(qiáng)，最高報(bào)銷額度達(dá)到百萬。

獲取更多醫(yī)療資源。目前多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)提供眾多增值服務(wù)，比如說重疾綠通、專家咨詢/病房/會(huì)診/預(yù)約等?？梢宰屍胀ㄓ脩粝硎艿礁嗟尼t(yī)療資源，不耽誤病情。（注：不同地域和醫(yī)院提供的醫(yī)療資源可能不一樣，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)條款及保單合同為準(zhǔn)。）

享受更好服務(wù)。部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)還會(huì)提供海外就診、導(dǎo)診、住院墊付服務(wù)等，讓被保人在治療過程中享受更便捷的關(guān)懷。

二、百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以單獨(dú)購買嗎

先說答案：百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以單獨(dú)購買。

《健康保險(xiǎn)管理辦法》第三十六條規(guī)定，“保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得強(qiáng)制搭配其他產(chǎn)品銷售?！?/span>

也就是說，用戶可以單獨(dú)購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這是法律規(guī)定的，用戶有單獨(dú)購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的權(quán)利。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

那些號(hào)稱“一份保單解決所有風(fēng)險(xiǎn)”的產(chǎn)品，可能只是圖用戶的保費(fèi)罷了，可能存在“共用保額”、“保障不實(shí)用”等坑點(diǎn)。

舉個(gè)例子，用戶投保一份重疾與醫(yī)療責(zé)任捆綁的產(chǎn)品，產(chǎn)品總保額100萬，百萬醫(yī)療和重疾共用保額。用戶重疾出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司賠付了50萬的重疾保險(xiǎn)金之后，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額就變成了（100萬-50萬=）50萬了。顯然，對(duì)用戶不利。

不僅如此，捆綁型的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還有個(gè)特點(diǎn)：價(jià)格貴！

目前市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品較多，用戶如果只想購買單獨(dú)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以選擇消費(fèi)型產(chǎn)品，線上投保就比較方便快捷。

三、購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)3大疑問解答

1、什么時(shí)候購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)好？

購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不是想買就能買的，也需要講究時(shí)機(jī)。下面介紹購買醫(yī)療險(xiǎn)的良機(jī)：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

現(xiàn)在。對(duì)大部分用戶來說，投保醫(yī)療險(xiǎn)的好時(shí)候是“現(xiàn)在”，因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)采取的是自然費(fèi)率，保費(fèi)隨著被保人年齡的增長而增長，現(xiàn)在購買醫(yī)療險(xiǎn)，無論是承保年齡上還是保費(fèi)價(jià)格上都對(duì)用戶有利。

身體狀況良好時(shí)。購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，需要填寫健康告知，若健康告知不通過，也無法投保。所以如果用戶自身健康狀況良好，建議及時(shí)購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

無基礎(chǔ)保障時(shí)。若本身是自由職業(yè)或者個(gè)體戶并無醫(yī)?；蛘呱绫５挠脩?，建議也給自己配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)健康保障的空白，讓自己的健康有保險(xiǎn)兜底。

2、醫(yī)生說沒問題，為什么沒有辦法買醫(yī)療險(xiǎn)？

部分人會(huì)發(fā)現(xiàn)“肺部微小結(jié)節(jié)”、“甲狀腺炎”等醫(yī)生說沒事、不用管，但是購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)卻被拒了。究其原因在于：醫(yī)療結(jié)論不等于核保結(jié)論。

部分小病小痛醫(yī)生認(rèn)為不用依靠藥物或者手術(shù)干預(yù)解決，對(duì)人們的生活影響不大。但是保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)用戶當(dāng)下的健康狀況對(duì)未來身體狀況進(jìn)行預(yù)判，若是保司認(rèn)為用戶未來有罹患某種疾病的可能也會(huì)拒保。

對(duì)用戶來說，解決這個(gè)問題在于：盡快投保！若發(fā)現(xiàn)問題需積極治療，等身體條件允許了再投保。

3、投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)重點(diǎn)看什么？

投保醫(yī)療險(xiǎn)也需要看重點(diǎn)，綜合對(duì)比，擇優(yōu)投保才是關(guān)鍵。鑒于這類保險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格較低，這里介紹用戶比較容易忽略的幾個(gè)要點(diǎn)：

保障責(zé)任。一般醫(yī)療保險(xiǎn)金、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金、住院前后門急診、門診手術(shù)、特殊門診等該有的責(zé)任要覆蓋，質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任等特定責(zé)任根據(jù)需求來選。

續(xù)保條件。醫(yī)療險(xiǎn)以短期保障為主，這類產(chǎn)品穩(wěn)定性不強(qiáng)，可能出現(xiàn)前一年買了后一年就買不到的情況。續(xù)保條件則關(guān)系到穩(wěn)定保障的問題，優(yōu)先挑選可以保證續(xù)?；蛘呃m(xù)保條件寬松的產(chǎn)品。

增值服務(wù)。重疾綠通、住院墊付、外購藥等增值服務(wù)建議也需覆蓋，這類責(zé)任實(shí)用性強(qiáng)，能起大用處。

寫在最后

百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以單獨(dú)購買，實(shí)際上，我國法律明確規(guī)定，健康險(xiǎn)不得強(qiáng)制搭配其他產(chǎn)品銷售，所以用戶可以買到合適自己的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，建議掌握投保時(shí)機(jī)，重點(diǎn)關(guān)注保障責(zé)任、續(xù)保條件等要點(diǎn)，盡快為自己投保。