醫(yī)保不夠用？如何利用商業(yè)醫(yī)療保險輕松報銷，購買要點(diǎn)看這里！

沒有醫(yī)保萬萬不能，但是醫(yī)保卻并非萬能的，商業(yè)醫(yī)療險的存在彌補(bǔ)了醫(yī)保的不足，能為用戶提供充足保障的同時，還能實(shí)現(xiàn)用戶獲取更多優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的目的。

如何買商業(yè)醫(yī)療保險關(guān)鍵要懂得掌握要點(diǎn)：多對比剖析，針對需求選產(chǎn)品，才能充分發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療險的作用和價值。

一、為什么要買商業(yè)醫(yī)療險

1、醫(yī)保不是萬能的

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

在我國醫(yī)保已經(jīng)普及，因?yàn)獒t(yī)保的成立是為了覆蓋盡可能多的群體，讓每個人都能享受到基本的醫(yī)療保障，所以醫(yī)保參保無限制、不下線、覆蓋面廣、實(shí)用性強(qiáng)，對人們來說，手持醫(yī)保卡去醫(yī)院就診或是去藥店買藥都很便利。

醫(yī)保雖然用途廣，但是并非萬能的。理由如下：

醫(yī)保卡有起付線、報銷范圍和報銷額度限制。低于起付線的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保不給報銷。費(fèi)用不屬于社保目錄范圍，也不會報銷，比如說進(jìn)口藥、自費(fèi)藥需要用戶自掏腰包。

報銷額度限制，通常每年最高報銷額度為二三十萬元，這對罹患重大疾病的人來說，可能杯水車薪。

2、商業(yè)醫(yī)療險能彌補(bǔ)醫(yī)保不足

簡單來說，商業(yè)醫(yī)療險可以保障醫(yī)保不保的部分。

商業(yè)醫(yī)療險可以細(xì)分為高端醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險、住院醫(yī)療險、門診醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險、意外醫(yī)療險等。不同產(chǎn)品保障內(nèi)容和范圍不同，不過可以肯定的是，用戶可以利用商業(yè)醫(yī)療險報銷門診費(fèi)用、住院費(fèi)用、重疾治療費(fèi)、意外醫(yī)療費(fèi)用等。不僅如此，商業(yè)醫(yī)療險保費(fèi)價格親民，年交幾百元乃至幾十元即可，用戶買得起。

二、商業(yè)醫(yī)療險購買要點(diǎn)有哪些

商業(yè)醫(yī)療險買得對才能發(fā)揮保險的作用，投保時要掌握關(guān)鍵的幾個方面：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、健康告知

購買原則：優(yōu)先投保健康告知寬松、核保結(jié)果對自己有利的產(chǎn)品。

因?yàn)獒t(yī)療險的發(fā)生概率與被保人的年齡和健康狀況息息相關(guān)，所以投保之前都需要填寫健康告知，健康告知是投保的門檻，用戶挑選產(chǎn)品建議優(yōu)先選告知寬松的產(chǎn)品，這樣被承?？赡苄愿螅怀酥?，填寫要誠實(shí)，不隱瞞問詢到的情況

2、保障責(zé)任

購買原則：優(yōu)先選保障責(zé)任豐富、實(shí)用性強(qiáng)的產(chǎn)品。

保障責(zé)任關(guān)系到產(chǎn)品的實(shí)用性，用戶投保時要看產(chǎn)品是否覆蓋一般醫(yī)療責(zé)任、重大疾病住院醫(yī)療責(zé)任、特殊門診責(zé)任等，如果比較惡性腫瘤保障的話，還需要留意是否覆蓋質(zhì)子重離子醫(yī)療保險金責(zé)任等。

3、賠付限制

購買原則：賠付限制越少，對被保人越有利。

投保時，重點(diǎn)關(guān)注免賠額、報銷范圍、報銷比例以及免責(zé)條款。免賠額越小對被保人越有利、不限社保報銷范圍能100%賠付的產(chǎn)品更優(yōu)，免責(zé)條款也很重要。要看免責(zé)條款是否科學(xué)合理，內(nèi)容是否少。

4、增值服務(wù)

購買原則：實(shí)用的增值服務(wù)能夠起到不小的作用。

用戶購買時要看產(chǎn)品的增值服務(wù)是否齊全，比如說住院墊付、重疾綠通、專家門診、住院安排等，這些能在關(guān)鍵的時刻起到作用，讓被保人可以享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源和便捷的就診服務(wù)。

5、續(xù)保條件

購買原則：續(xù)保寬松、能保證續(xù)保的產(chǎn)品優(yōu)先選。

醫(yī)療險以1年保障期限為主，如果不能保證續(xù)保的話，被保人在前一個保單年度發(fā)生理賠或者健康狀況發(fā)生變化的話，產(chǎn)品到期就可能被拒賠，也無法投保其他的健康險產(chǎn)品了，這對被保人來說是比較可怕的。如果能買到保證續(xù)保的產(chǎn)品，更佳。

三、哪款商業(yè)醫(yī)療險好

商業(yè)醫(yī)療險各有優(yōu)劣，投保時需要根據(jù)個人需求來定。下面是2021年熱銷的幾款商業(yè)醫(yī)療險：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

從上圖不難發(fā)現(xiàn)，這三款醫(yī)療險產(chǎn)品保障責(zé)任豐富，產(chǎn)品的投保規(guī)則也比較靈活，更難得的是，這三款醫(yī)療險都可以保證續(xù)保，讓被保人可以享受長期穩(wěn)定的保障。

下面簡單對三款保險產(chǎn)品分析：

1、鐵甲小保長期醫(yī)療險

特點(diǎn)：少兒專屬保障，能保證續(xù)保至被保人17周歲，保額高保障責(zé)任豐富。不僅提供一般醫(yī)療、重大疾病醫(yī)療保障，而且還有住院前后門急診、15種少兒特定疾病津貼以及重疾綠通等增值服務(wù)，保額價格親民，大牌保司承保，售后有保障。

2、平安e生保長期醫(yī)療險

特點(diǎn)：覆蓋年齡范圍廣，保障責(zé)任覆蓋一般醫(yī)療、120種特定疾病醫(yī)療保險金，產(chǎn)品保證續(xù)保20年，讓用戶一次投保，二十年無憂！不僅保障責(zé)任豐富，而且還含專案管理服務(wù)，費(fèi)率可調(diào)，30歲有社保男性投保，年交保費(fèi)僅294元。

3、泰享年年長期百萬醫(yī)療險

特點(diǎn)：百萬醫(yī)療險，最高保額400萬，產(chǎn)品覆蓋多項(xiàng)責(zé)任，特殊門診、門診手術(shù)均覆蓋在保障范圍內(nèi)，除此之外，還有特疾住院津貼責(zé)任，能提供直付服務(wù)，費(fèi)率可調(diào)，是用戶長期醫(yī)療保障的好選擇。

寫在最后

商業(yè)醫(yī)療險可以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足：能幫助用戶轉(zhuǎn)嫁因?yàn)榧膊?、意外帶來的醫(yī)療費(fèi)用支付風(fēng)險、報銷藥品費(fèi)用，甚至能賠付門診費(fèi)用。

不僅保障責(zé)任充足而且保額高，甚至能達(dá)到百萬。給自己或家人買份醫(yī)療險，實(shí)用又可靠！