孩子保險(xiǎn)怎么買最劃算？看萬字長文不如搞懂這3個(gè)點(diǎn)！

孩子保險(xiǎn)怎么買？有沒有高性價(jià)的孩子保險(xiǎn)推薦？

這可能是我從業(yè)多年來聽過的最多的問題了！

還有很多家長拿著上萬塊的保險(xiǎn)方案來問我：保障夠了嗎？保額夠了嗎？

其實(shí)只要掌握了正確的投保思路，

配齊孩子的保險(xiǎn)，每年只要1000元就夠了，

如果你也在糾結(jié)給孩子買保險(xiǎn)，收藏好這篇文章，能幫你解決99%的問題。

全文要點(diǎn)：

1、孩子保險(xiǎn)怎么買？掌握3個(gè)要點(diǎn)，保險(xiǎn)不盲選！

2、1000元高性價(jià)比方案參考：千元搞定百萬保額！

===話不多時(shí)，給大家獻(xiàn)上實(shí)用攻略===

 01 

孩子保險(xiǎn)怎么買？掌握3個(gè)要點(diǎn)，保險(xiǎn)不盲選！

首先，給孩子配置保險(xiǎn)非常簡單，

只需要牢記“1+3”保險(xiǎn)公式，0基礎(chǔ)也能給自家孩子配置出不錯(cuò)的保險(xiǎn)方案。

“1”是少兒醫(yī)保，醫(yī)保是孩子保障的第一步，小病基本可以通過醫(yī)保報(bào)銷。

“3”是3種商業(yè)保險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

這3種保險(xiǎn)，分別應(yīng)對(duì)3種情況：

1

應(yīng)對(duì)大?。喊偃f醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)

孩子發(fā)生大病的概率還是比較低的，

但治療重疾花費(fèi)高，一旦發(fā)生，對(duì)小朋友和家庭影響重大，

為了防范大病支出，我們可以通過百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)解決。

①百萬醫(yī)療險(xiǎn)：平常用不著，但關(guān)鍵時(shí)刻很頂用。

• 報(bào)銷范圍大

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷用的，作用跟醫(yī)保一樣，

但比醫(yī)保報(bào)銷得更多、范圍更大。

無論是因?yàn)樯蟛?、還是意外住院都能用。

• 報(bào)銷力度強(qiáng)

在除去社保報(bào)銷和免賠額（約1萬左右）后，

在剩下的各種費(fèi)用中（包括住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、藥費(fèi)、檢查費(fèi)等等），

保險(xiǎn)公司基本能報(bào)銷個(gè)七七八八，能報(bào)銷上百萬。

• 價(jià)格便宜

價(jià)格也很便宜，剛出生的小寶寶一年只有5、6百，

到7-8歲之后，每年只需要200多，小幾百就能轉(zhuǎn)移數(shù)十幾萬的治療費(fèi)。

總的來說，面對(duì)大型醫(yī)療支出，百萬醫(yī)療險(xiǎn)非常實(shí)用。

②重疾險(xiǎn)：養(yǎng)病、支撐后續(xù)康復(fù)費(fèi)

• 保大病，符合條件直接賠錢

所謂重疾險(xiǎn)，保的是嚴(yán)重的疾病，

比如孩子高發(fā)的白血病（惡性腫瘤）、重癥手足口病等等，

一旦患上重疾，不僅需要治療費(fèi)用，還要考慮后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用、父母的誤工費(fèi)，以及孩子未來職業(yè)、生活都可能受到影響，

這些潛在的損失可以通過重疾險(xiǎn)獲得一定補(bǔ)償。

• 自由支配

也因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是給付型，一旦達(dá)到了賠付的條件，保險(xiǎn)公司會(huì)把錢一次性賠給你。

比如買了50萬保額的重疾險(xiǎn)，賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)把50萬直接打到你銀行卡上，

這筆錢不管是用來治病，做康復(fù)護(hù)理，請(qǐng)護(hù)工，甚至補(bǔ)貼家用都可以。

• 重疾險(xiǎn)不貴

給孩子買重疾險(xiǎn)并不貴，以媽咪保貝新生版為例，

給0歲男寶寶投保這款產(chǎn)品：保30年，繳20年，直接保到孩子成年，

如果選30萬保額，只要363元/年。

如果選50萬保額，每年605元，每個(gè)月就是50塊錢，

輕輕松松就能給孩子一份保障齊全的重疾險(xiǎn)。

提醒一下：重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)搭配使用更佳，建議兩者都要買。

兩者可以互相補(bǔ)充，前者補(bǔ)貼家用、后者報(bào)銷治療費(fèi)，共同應(yīng)對(duì)大病下各項(xiàng)支出，

以減輕看病和養(yǎng)病的負(fù)擔(dān)，維持家庭生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

2

應(yīng)對(duì)日常小病：少兒醫(yī)保+小額醫(yī)療險(xiǎn)

6歲以下，小兒因?yàn)槊庖呦到y(tǒng)還比較弱，經(jīng)常會(huì)生病，

但治療花費(fèi)小，這部分費(fèi)用基本可以通過醫(yī)保、少兒門診險(xiǎn)解決。

①少兒醫(yī)保：是國家福利，建議一定要上

• 社康看病報(bào)銷高

一般的小孩感冒發(fā)燒，在社區(qū)醫(yī)院（社康中心）看病開藥，某些城市的報(bào)銷比例可以達(dá)到90%，

而且上了醫(yī)保后，再給小孩買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)更便宜。

• 醫(yī)保3點(diǎn)不足

1、去二級(jí)、三級(jí)醫(yī)院看門診不能報(bào)銷。

2、住院報(bào)銷比例較低，大概在60%-70%

3、每年可報(bào)銷額度比較低，基本在5000元以內(nèi)。

②門診險(xiǎn)：補(bǔ)充醫(yī)保，日常使用頻率高

少兒門診險(xiǎn)也是報(bào)銷用的，但只限于看門診的部分能報(bào)銷，

比如孩子感冒咳嗽、意外受傷看門診，可以報(bào)銷。

少兒門診險(xiǎn)更適合年紀(jì)較小、經(jīng)常生病的寶寶用，

體質(zhì)好、少生病的寶寶，可以不用買門診險(xiǎn)，

因?yàn)橐荒暧貌簧蠋状?，門診險(xiǎn)反而沒法幫你省錢。

3

應(yīng)對(duì)突發(fā)情況：意外險(xiǎn)

孩子，管是管不住的，

上山抓鳥、下河撈魚、摸摸貓逗逗狗、再來翻個(gè)跟頭，

孩子的好奇心總是那么強(qiáng)，

他想做的事，就沒有做不到的，你想不到他居然怎么會(huì)搞事！

但孩子的自我保護(hù)能力又差，很容易就會(huì)受傷，

磕傷、擦傷、摔傷、貓抓狗咬等等等等，防都防不住。

這不，看慧擇的協(xié)助理賠案例，

有4歲寶寶在幼兒園摔傷、有1歲寶寶因?yàn)槌院颂艺`嗆住院治療、還有個(gè)1歲寶寶因?yàn)樵诩覍W(xué)走路不小心被胸前戴著的鑰匙扎傷了腦膜受傷。

雖然交一千多，賠了9萬，但是寶寶始終受苦了。

一面心疼受傷的寶寶，一面也提醒家長們給孩子上好意外保險(xiǎn)，

通過小小的保費(fèi)，撬動(dòng)幾十倍甚至上百倍的賠付。

總結(jié)一下：

第一梯隊(duì)：先把孩子的【基礎(chǔ)健康保障】做好，

包括：少兒醫(yī)保+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)。

第二梯隊(duì)：在完成第一梯隊(duì)搭配前提下，再考慮給娃存教育金。

如果需要幫分析、幫挑選孩子保險(xiǎn)，可以聯(lián)系專屬顧問。

 02 

兩套高性價(jià)比方案參考：千元搞定百萬保額

千元搞定孩子保險(xiǎn)，涵蓋：定期重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，

保障齊全、少兒高發(fā)疾病均有保障。

方案1：慧馨安5號(hào)+小神童+超越保2020

→重疾險(xiǎn)選：慧馨安5號(hào)——重疾高保障、投保人雙豁免

慧馨安系列再出新品，這次還帶著一個(gè)非常人性化的創(chuàng)新責(zé)任。

（1）30歲前，重疾加倍賠，整體賠付比例是市場較高水平：

• 18歲前，重疾額外賠50%；

• 30歲前，患少兒特定疾病，額外賠120%；患罕見疾病，額外賠200%；

• 中癥最高賠2次，每次賠60%；輕癥最高賠3次，每次賠30%

（2）創(chuàng)新責(zé)任：投保人雙豁免，減輕家庭繳費(fèi)壓力

投保人及配偶，任一方不幸出險(xiǎn)，免交剩余保費(fèi)，孩子依舊享有保障。

比如媽媽給孩子投保，如果沒有附加投保人雙豁免，

如果爸爸生病了，孩子的保費(fèi)還是要繼續(xù)交的。

這對(duì)媽媽來說，老公的病要治、孩子保費(fèi)還要繼續(xù)交，亞歷山大。

考慮到這點(diǎn)，慧馨安5號(hào)直接給升級(jí)成了投保人雙豁免，減輕家庭保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

（3）（可選）重疾最高賠3次：高性價(jià)比多重保障

• 第一次重疾，賠付100%基本保額（18歲前額外賠50%）

• 第二次重疾，賠120%基本保額

• 第三次重疾，賠140%基本保額

→意外險(xiǎn)：小神童意外險(xiǎn)——不限社保，自費(fèi)藥品可報(bào)銷

意外醫(yī)療：0免賠，100%報(bào)銷，最高報(bào)銷1萬

意外身故/傷殘：最高賠付20萬

一年只要60元，就能獲得全面保障。

→醫(yī)療險(xiǎn)：超越保2020醫(yī)療險(xiǎn)——免賠額遞減、少兒特定保障

超越保2020的綜合服務(wù)特別人性化：

• 免賠額遞減：越健康的人享受的賠付門檻越低

• 可報(bào)銷項(xiàng)目齊全：包括院外特定報(bào)銷、質(zhì)子重離子報(bào)銷、人工肺、ICU報(bào)銷

• 可以附加少兒特定保障：少兒一般意外住院津貼、少兒接種意外住院津貼、18種少兒特定疾病保險(xiǎn)金保障

方案2：媽咪保貝新生版+小神童+鐵甲小保

→重疾險(xiǎn)選：媽咪保貝（新生版）——保障全面、綜合性價(jià)比高

媽咪保貝這名字，相信很多兒童的家長都耳熟能詳了，

（1）基礎(chǔ)責(zé)任Ok：

保186種疾?。狠p中重賠付比例都比較高

少兒特疾加倍賠：特定疾病賠2倍，罕見疾病賠3倍。

（2）附加責(zé)任很豐富，可以自己靈活附加：

重疾不分組二次賠、癌癥二次賠

（3）忠誠客戶權(quán)益，到期投吧其他重疾險(xiǎn)更順暢：

沒理賠的情況下，還有機(jī)會(huì)“免健康告知、免等待期”投保同公司的其他產(chǎn)品。

不用擔(dān)心寶寶長大后，因?yàn)榻】祮栴}、買不了成人重疾險(xiǎn)。

→醫(yī)療險(xiǎn)：鐵甲小保少兒長期醫(yī)療險(xiǎn)——保至17歲，有津貼

鐵甲小保是少兒專屬長期百萬醫(yī)療險(xiǎn)，

可以保證續(xù)保到17周歲，時(shí)間跨度大也不怕停售。

年度累計(jì)400萬的報(bào)銷額度，有少兒特定疾病津貼。

總的來看，整體保障不錯(cuò)。

最后提醒一點(diǎn)，

由于每個(gè)孩子的情況和需求都不一樣，保險(xiǎn)的搭配也要因人而異，

同時(shí)，線上線下保險(xiǎn)產(chǎn)品很多，大家要小心分析，著重核心保障對(duì)比。

如果需要幫分析、幫挑選孩子保險(xiǎn)，可以聯(lián)系我們的專屬保險(xiǎn)顧問哦，

幫你省時(shí)、省力，量身定制孩子保險(xiǎn)。