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商業(yè)保險怎么買 人均5000配齊全家保險

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前537 人看過

  許多人認為自己生病靠醫(yī)保、意外有工傷、老了有養(yǎng)老金,因此對于購買商業(yè)保險并不熱衷。

  但眾所周知,社保具有廣覆蓋和低保障等特點,還需要商業(yè)保險兜底,彌補社保的不足。

  商業(yè)保險本身比較復雜,許多人投保時一頭霧水,不清楚商業(yè)保險怎么買?

  主要根據(jù)保障需求和預算決定,全家保險配置齊全人均5000即可,心中存在疑惑,往下看商業(yè)怎么買比較劃算。



一、家庭情況

  家庭配置商業(yè)保險,要詳細了解每個人的收入、健康和需求等情況,這樣才能“對癥下藥”,購買適合的保險產(chǎn)品。

  柳先生家庭的具體情況如下:

柳先生家庭的具體情況如下
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

  柳先生:家庭的主要經(jīng)濟收入來源,是一家互聯(lián)網(wǎng)公司的企業(yè)主管,工作比較繁忙,但因為沒有抽煙和喝酒的習慣,身體還不錯。

  張女士:一名小學老師,工作時間比較固定,身體健康,可供選擇的保險產(chǎn)品眾多,不過需要考慮家庭預算。

  女兒:剛出生5個月,全家的小寶貝,身體健康,可投保少兒專屬保險產(chǎn)品,解決父母的后顧之憂。

  柳先生屬于中產(chǎn)家庭,年收入27萬,目前房貸70萬左右,沒有車貸。準備一家三口都配置齊全的基礎保障型產(chǎn)品,預算在1.5萬元左右,下文是小編為柳先生一家三口設計的方案。

二、保險方案設計

  柳先生和張女士是家里的經(jīng)濟支柱,四大險種要配置齊全,剛出生的女兒還小,不承擔家庭責任,所以不用買壽險產(chǎn)品。配置保險方案的思路如下:

保險方案設計
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

  1、柳先生夫婦投保思路

  柳先生夫婦是家庭的主要收入來源,重疾險保額要充足,首先柳先生投保的是達爾文5號榮耀版,保障至終身,并且附加了疾病關愛保險金(60周歲)。

  柳先生在60周歲前不幸罹患輕癥、中癥和重疾,分別賠付22.5萬元、45萬元和80萬元,60歲前不幸罹患大病,可一次性賠付80萬元,60歲之后出險可一次性賠50萬元。

  張女士投保達爾文5號煥新版不含身故,60歲前不幸罹患輕癥、中癥和重疾,分別賠付16萬元、30萬元和72萬元,張女士60周歲后不幸患上重疾,一次性賠付40萬元。

  重疾保障是夠用的,并且兩夫妻還分別投保了百萬醫(yī)療險,大額的看病費用還能醫(yī)療險來解決。

  柳先生投保了平安e生保,保證續(xù)保長達20年,保證續(xù)保期間賠付限額800萬,年度免賠額1萬。

  為張女士推薦超越保2020,無論是疾病還是意外住院,超過1萬元的醫(yī)療費用,都能報銷。

  夫妻倆肩上的責任重大,除了家庭日常開支,還需要養(yǎng)育孩子,因此意外險和壽險也要配置齊全。意外險丈夫和妻子的保額分別50萬和30萬,涵蓋意外醫(yī)療保障,保障十分全面,能有效轉嫁意外風險帶來的經(jīng)濟負擔。

  壽險投保了大麥甜蜜家2021,任意一方發(fā)生不幸,將賠付100萬元,如夫妻雙方同一意外導致身故/全殘,賠付400萬元,能保障孩子未來的教育費和生活費。

  2、女兒的投保思路

  大人的保險配置齊全后,就需要考慮孩子的保障。

  首先重疾險選擇媽咪保貝新生版,保障30年,不幸罹患重疾,能賠60萬。要是患上白血病、重癥手足口病等特定疾病,賠付120萬。

  醫(yī)療險配置的是小額醫(yī)療險,專門報銷住院門診和住院醫(yī)療,當孩子感冒、發(fā)燒、肺炎引起的醫(yī)療費用,社保報銷后個人的部分也能進行賠付。

  此外,還配置了一份專屬少兒意外險,意外門診住院都涵蓋,保障十分全面。

  3、方案總結分析

  柳先生全家保險方案總共花費了14459元,一家三口的基礎保障型產(chǎn)品都配置完善,人均5000元左右,在預算范圍內(nèi),因此不會對家庭的基本生活產(chǎn)生影響。

  其次,柳先生的重疾保終身,妻子的保障至70歲,能提供較為全面的保障且預算不會超標。

  孩子規(guī)劃了定期重疾險,等到后期長大成人,有經(jīng)濟收入來源時可再完善保障。

總結

  商業(yè)保險怎么買是比較靈活的,健康狀況、家庭預算和潛在風險不同,最終配置的保險方案必然是“千人千面”。

  但投保者要堅持兩個投保原則,優(yōu)先規(guī)劃基礎保障型產(chǎn)品和先大人后小孩,切記不能盲目跟風,適合自己家庭的方案才是最好的。個人保險怎么買點擊這里就清楚了。

  買商業(yè)保險要趁早,不要猶豫,因為真的生病了再想起買保險已經(jīng)為時已晚,心動不如行動,合理規(guī)劃商業(yè)保險守護家庭美滿幸福生活。



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