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不同人群個人保險方案如何買 這份投保指南快快收藏

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慧擇保險網 · 一年前983 人看過

       

經歷過疾病,人們依然不能忘記面對疾病的那種無可奈何和力不從心。         


       

隨著互聯(lián)網保險的發(fā)展,越來越多的人意識到保險是轉嫁風險的有效方式。        


       

有風險意識的人除了醫(yī)保以外,還會購買商業(yè)保險。        


       

為了幫助大家更好地了解保險,看清保險真相、花更少的錢買到更有用的保險        


       

我們來結合具體的人群配置的保險種類和方案進行分析。        


       

更好地利用“保險”給自己生活提供最大化的保障。        


       
           


   

買保險要遵循的原則                    


   

保險的本質是保障,因此,在保險方案配置過程中優(yōu)先完善基礎保障型產品。    


   

常見的保障型險種主要有意外險、重疾險、醫(yī)療險和壽險等,不同年齡段人群適合的險種不同。    


   

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  圖片來源:pixabay    


   

不同險種發(fā)揮的作用不同,不可互相代替,但可互相補充。對于老年人來說,建議通過防癌險來替代重疾險投保更劃算。    


   

無論是哪個年齡段的人群投保,均需遵循以下幾個原則:    


   

保額要充足                    


       

買保險就是買保額,充足的保額才能更好的抵御風險。        


       

比如重疾險,建議保額不低于30萬,如果生活在一線城市或想要更好的醫(yī)療資源,買到50萬更合適。        


       

而對于壽險保額,建議要能覆蓋家庭所有的債務以及孩子的教育費用、老人的贍養(yǎng)費用等。        


   

保障期限按需選                    

       

對于長期險如重疾險和壽險來說,常分為定期和終身,一般來說,同一投保條件下終身要比定期高出不少。        


       

定期性價比高,但會有保障中斷的風險,終身保費較高,但可給予用戶一生的守護。        


       

因此,選擇定期還是終身,建議大家根據(jù)預算來考慮。預算充足,選終身;預算不足,優(yōu)先定期。        


       

無論買定期還是終身,保額都要充足,千萬不可為了追求終身而降低保額。        


       

保費支出要合理                                


               

個人保費支出要結合家庭保費配置來考慮,一般來說,家庭保費支出占據(jù)家庭年收入的5%-10%左右是比較合理的。                


               

每個家庭的經濟情況不同,因為,個人保險配置也是有所區(qū)別的,建議結合實際情況來考慮,不可盲目跟風投保。                


               
不同年齡段人群投保方案分析                            

           

未成年人群                        

以10歲男寶保險方案配置為例,年保費支出:1382元。

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圖片來源:慧擇保險網    


   

在這個方案中,10歲兒童僅需千余元就可獲得意外+疾病保障。    


   

1)學生階段的男孩子多數(shù)比較活潑,好奇心比較強,磕破、摔傷、貓抓狗咬等都要可能發(fā)生,而小神童意外險高發(fā)意外覆蓋全面,實用性較強,值得考慮。    


   

2)當下重疾高發(fā)且趨于年輕化,為了守護孩子健康成長,盡早配置重疾險可給寶貝更充分的呵護。媽咪保貝用戶好評度達99%(慧擇官網銷售頁面用戶評價數(shù)據(jù)),保障疾病更全面。    


   

對于未成年人高發(fā)的白血病、重癥手足口病,同時新增了嚴重甲型或乙型血友病、腦惡性腫瘤等,獲賠機會更多!    


   

3)未成年人身體發(fā)育還未完全,容易受到疾病侵襲,三天兩頭跑醫(yī)院,長期下來也是不小的開支。學平險是在校學生專屬保障產品,性價比高,保障更具針對性。    

     

   

成年人買保險                

以30歲男性投保為例,年繳保費為6827元。                

   

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圖片來源:慧擇保險網    

     

多數(shù)成年人承擔著家庭的主要經濟來源,因此意外+疾病+身故風險都有必要防范。    


   

1)成年人購買意外險身故保額是投保的重點,避免不幸發(fā)生,給家人帶來“人財兩空”的局面??紤]到成年人要養(yǎng)家糊口,小坦克意外險對于家庭出行也提供了保障,且可與基礎保障疊加賠付,保障更充分。    


   

2)成年人若不幸罹患重病,醫(yī)療費用+收入損失都要考慮,而重疾險+百萬醫(yī)療險搭配投??山鉀Q這些難題。    


   

信泰達爾文5號煥新版60歲前疾病保障加碼,尊享e生責任內不限醫(yī)保目錄范圍,就醫(yī)少負擔,充足的保障有效抵御不可預知的疾病風險。    


   

3)作為家庭的經濟支柱,上有老下有小,若不幸身故或全殘,整個家庭會陷入困境。壽險是最能體現(xiàn)對家人愛與責任的險種,這樣有愛的險種不可少。    


   

陽光i保對符合“健康優(yōu)加”條件的朋友更友好,買一樣的保額,可以少投入15%左右的保費。    

     

老年人投保                

以60歲男性投保為例,年繳保費為4118元。                 


               

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圖片來源:慧擇保險網                

老年人多數(shù)不承擔家庭經濟重任,意外和疾病風險是關注的重中之重,因為從意外險和健康險兩方面來考慮。    


   

1)60歲老年人意外風險遠高于其他年齡段,運動扭傷、爬樓摔傷、浴室滑倒等都要可能發(fā)生,保障內容全面的孝心安意外醫(yī)療0免賠額,責任實用貼心,值得推薦。    


   

2)考慮到重疾險健康告知嚴格,且承保年齡多限制在55周歲內,60歲的老年人很難通過核保,且容易產生保費倒掛的現(xiàn)象,因此,建議通過防癌險來代替重疾險,性價比更高。    


   

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文章小結                    


   

投保的順序一般為:意外、重疾、醫(yī)療、壽險,不同年齡段人群所需的保險保障不同。    


   

老年人和孩子側重意外和健康,成年人在此基礎上還要考慮身故保障,可根據(jù)自己實際情況調整,總之,按需投保最重要。    


   

當然,在購買保險之前,大家要計算清楚現(xiàn)有的收入水平和未來的收入能力。    


   

全面考慮保險作用,進行合理安排,將產品進行合理搭配,避免重復投保,使得資金得到充分、有效的運用。    


   

           
END


   

   

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