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百萬醫(yī)療險怎么選 貨比三家不吃虧

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慧擇高級顧問韋業(yè)松 · 一年前2634 人看過

        預(yù)算不太高,如何穩(wěn)定的應(yīng)對未來不確定的高達百萬的醫(yī)療費用

        隨著人們健康保障意識的提升,越來越多的人開始從社保的溫室中走出來

        社保不用說,了解的都知道,用過的更知道,真是不可企及的摳

        但是話又說回來了,中國這么一個大家庭,14億人口,即便只是每人花1000塊醫(yī)療費,那就是1.4萬億的花費,國家錢再多也是不夠花的

        而且現(xiàn)在環(huán)境污染,飲食和不良的生活習慣影響,大病的發(fā)生越發(fā)普遍

        前不久就聽到一個案例,白血病兒童,醫(yī)生建議及時準備50萬,在恰當?shù)臅r機,做骨髓移植,如果錯過,那要花更多錢,因為之后要長期化療抑制癌細胞擴散,也會更艱難和痛苦。

        這白血病兒童是農(nóng)村的家庭孩子,家里人把老房子、地都賣了也就籌個10-20萬。一次回家祭奠過世的爺爺時,孩子跪在墳前,面帶微笑,自言自語道:爺爺,我很快就來陪你了......

        一個10歲出頭的孩子,相信不會是歲月和人生閱歷給他的對死亡無畏的感悟,我想更多會是長期化療副作用的折磨引發(fā)的想法

         這種情況在各種眾籌平臺也是不少見,更甚的,要花上百萬的醫(yī)療費,面對這樣的現(xiàn)實很多人都很焦慮

         懷著尋醫(yī)問藥的心情到處找......,怎么才能買到,費用不太高,又可以應(yīng)對未來高達百萬的醫(yī)療花費的保險呢?

        先找到了**E生保,每年幾百元,保額100萬到600萬,感覺心情好好的

        但是條款詳細一看,續(xù)保有要求,簡單來說是一年期合同結(jié)束后,保險公司有變動價格權(quán)利,未來加多少,看保險公司盈虧,虧損嚴重只能停售。

        直白點說,就是現(xiàn)在保險公司可以先保你,但是每次只有一年,如果保險公司收的錢少,能力有限,可能就不再給予保障

        然后,又看到了**寶平臺的長期醫(yī)療,*醫(yī)保,保期1年,但可以保證續(xù)保6年,可續(xù)保至100歲,這回省心了,最少還有6年

        但一看條款,6年后,保險公司有權(quán)調(diào)費或停售,又是不穩(wěn)定的保障,直接進入心塞階段

        同時根據(jù)本人的觀察,其實百萬醫(yī)療險總費用并不低,以下兩個產(chǎn)品是市場上常見的百萬醫(yī)療,即上文提到的**E生保和*醫(yī)保,下面是計算結(jié)果,同時是建立在保險公司沒做任何費用調(diào)整的情況下得出的總費用

        下表的計算結(jié)果為30歲成人,從30歲至100歲總的花費(每年的保費都是消費掉沒有任何返還),這可以說是理想情況下,這兩個產(chǎn)品最低的總費用:

 費用對比

        再來看一款,一輩子的總交保費與這兩個百萬醫(yī)療險差不多的情況,保障50萬的終身重疾保險 哆啦A保的保障情況,同時與其他常見重疾做了比較

哆啦A保產(chǎn)品對比

        可以看出以30歲的成人為例,一生總保費比百萬醫(yī)療還少的情況下,是可以辦理到50萬的保障額度,同時附帶300萬重疾醫(yī)療。同時與其他常見重疾對比,每年可以少交40%-70%的費用,20年就節(jié)省8-14萬。

        哆啦A保這樣一款總體費用不高的重疾保險,保障穩(wěn)定,只要合同不終止可以保障一生,且一生健康,年老身故的情況下,照樣有50萬可以拿,可謂是穩(wěn)定可以賠的保障。同時保障期間內(nèi)如發(fā)生重疾,提前一次性拿50萬保額自由花,如果超出50萬的部分,還可以用300萬的重疾醫(yī)療報銷,意味著,高達百萬的重疾醫(yī)療花費也可以從容應(yīng)對。

        而且這300萬重疾醫(yī)療附加成本相當?shù)停?0歲年紀只要花10元左右就可以附加,可謂是是用最低的成本換來了的高額保障,同時保底有50萬的賠付。而單純的百萬醫(yī)療保險,不僅總交保費高,且一旦停售,之前的花費就都打水漂了。

        還有,如果您不想每年花一萬的費用,您還可以選擇30萬的基本保額,這是最低限度,同樣可以附加300萬重疾醫(yī)療保障。每年的費用也將適當降低,如下所示:

 保費

        總結(jié):買保險,保障的持續(xù)穩(wěn)定是第一要義。如果沒等生病保障就沒了,即便是保費再低,保額再高,最后都是空歡喜一場,更何況人生漫漫,誰知道大病何時到來呢?


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