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意外險不影響，重疾險和醫(yī)療險需要分情況。意外險通常都沒有健康詢問，比較容易買。至于重疾險和醫(yī)療險，則一般要求2~3周歲以上才可以購買。其中重疾險，如果孩子雖未達到年齡要求，但是兒保資料正常，無并發(fā)其它疾病等，也是有產品可以購買。

建議按需配置、足額保障。這樣才能保證風險發(fā)生時，不為金錢而困擾。比如壽險和意外險的額度能夠覆蓋自己的負債，重疾險的保額能讓自己休息一段時間，覆蓋康復、療養(yǎng)、工作損失產生的費用。同時也不要給自己增加經濟負擔，總保費占年收入的10%左右就比較合理。因為每個人的情況不同，大家可以根據自己的實際需求決定花多少錢，買多少保額。最主要的是自己覺得合適，沒有壓力就行。

首先，不管是從網上買，還是線下找代理人買，保險合同都是跟保險公司直接簽訂的，打保險公司客服電話都能查詢到。其次，保險產品都會經過保監(jiān)會備案，不會存在什么假保險的可能。最后，網上投保收到的電子合同，跟紙質合同同樣具有法律效力，理賠不受影響。其中如果是長期險，還可以打保險公司客服電話或通過保險公司官微申請紙質合同。查詢合同、更改信息、理賠，都可以線上操作，非常方便。

保險行業(yè)的小公司，資質也是非常高的。大多數保險公司，注冊資金實繳都在十億元以上。而且，我國保險行業(yè)在監(jiān)管方面極嚴，處于世界頂尖水平。不管是大保險公司，還是小保險公司，都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管。他們的資金情況，償付能力，每個季度都要接受檢查，會向銀保監(jiān)會匯報。當保險公司發(fā)生重大經營風險時，將會適當動用保險保障基金，比如之前的新華保險和安邦保險。簡單來說，只要滿足監(jiān)管要求的保險公司，安全性幾乎不用擔心。

從理賠時效來看，保險法第二十三條規(guī)定，保險公司在收到理賠申請后，應該及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內作出核定，但合同另有約定的除外。所以理賠時效約定和公司大小沒有關系。理賠跟保險條款和健康告知緊密相連。只要滿足健康告知購買，達到理賠條件，保險公司一定會賠付。所以與其糾結公司大小，不如把重點放在產品本身，重視并做好健康告知。

有需要；社保是有局限性的，它只能報銷醫(yī)療費用當中的一部分，如果遇到一些花費比較多的疾病，社保也是杯水車薪。并且萬一發(fā)生重疾而導致長期工作損失、康復費和療養(yǎng)費，或是意外或疾病導致身故等，社保是不能賠付的，所以建議要通過百萬醫(yī)療、意外險、重疾險和壽險補充社保中無法解決的問題。

它們的主要區(qū)別是在于沒理賠的情況下，保費退不退還。消費型保險是在約定時間內，如果發(fā)生保險事故，保險公司就給付理賠金；如果沒有發(fā)生理賠，保費也不退還。而返還型保險就是在約定時間內，如果沒有發(fā)生理賠，會退還保費。

5種。分別是標準體、加費、除外、延期、拒保。標體：按正常的條件買。加費：需要在正常費率的基礎上加點錢才能買。除外：約定某個病不保，其他可以照常保。延期：風險不確定，需要觀察一段時間。拒保：風險超出保險公司的接受范圍，不讓買。

也并不是，只是如果不符合健康告知的話需要進行核保。目前常見的核保方式有智能核保、人工核保、郵件核保。比如重疾險、醫(yī)療險、定期壽險，如果不符合就需要進行核保。保險公司會根據客戶回答問題的實際情況，或提供的檢查結果，來判斷客戶能不能買保險。

條件主要有三個：年齡、職業(yè)和健康告知。①年齡越大，風險越高，保費也就越貴，甚至超過規(guī)定年齡就買不了。②不少產品對高風險職業(yè)都有限制，尤其是意外險要求更加嚴格。③投保時最重要的是看清楚健康告知，結合自己的身體情況看能不能購買，它是影響理賠的關鍵因素。