星球君 · 一年前1712 人看過
杭州的市民保停止投保不久,一款名叫“民惠保”的醫(yī)療險(xiǎn),接棒而來。
不過“杭州民惠?!辈⒉痪邆湔尘?,它是由一家叫靈犀保代的公司發(fā)起的。承保公司有四家,分別是陽光財(cái)險(xiǎn)、浙商保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)以及華農(nóng)保險(xiǎn)。
算是蹭了一波惠民保的熱度。
話又說回來,即使有政府指導(dǎo),惠民保的實(shí)質(zhì)其實(shí)也是商業(yè)保險(xiǎn),所以由誰發(fā)起的,也不用太在意了。
星球君今天聊幾個(gè)大家關(guān)心的問題:
“杭州民惠?!北J裁矗?/strong>
民惠保怎么賠?
民惠保要不要買?
1
“杭州民惠?!?,保什么?
杭州民惠保的保障不太復(fù)雜,主要保2個(gè)方面:醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)和20種特定藥品費(fèi)用。
(一)醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)
醫(yī)保目錄是啥?可以理解成一個(gè)報(bào)銷表,在表上的醫(yī)療費(fèi)是可以報(bào)銷的。
不過也不是所有都報(bào)銷,就藥品來說,有的能100%報(bào)銷(甲類藥),有的只能報(bào)一部分(乙類藥)。
不在表上的藥呢?就不報(bào)銷。
“杭州民惠?!边@項(xiàng)保障,報(bào)銷的是醫(yī)保目錄內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi),而且每年2萬以下的醫(yī)療費(fèi)是不報(bào)銷的。累計(jì)2萬以上的費(fèi)用,報(bào)銷80%,最多每年能報(bào)銷100萬。
(二)20種特定藥品
這些特定藥品,大多是適用于癌癥的。
我們都知道,針對(duì)癌癥的特效藥,一般價(jià)格都比較高。雖然這款只保障了20種特藥,但也比毫無保障好一些。
需要注意的是:需要經(jīng)保險(xiǎn)人(也就是保險(xiǎn)公司)指定的??漆t(yī)生診斷,到指定的醫(yī)院或者藥店購買。而且使用的是特藥清單里的藥,才能報(bào)銷。
綜合來看,星球君不太建議青中年人買“杭州民惠?!弊鳛獒t(yī)療保障的主力。
原因嘛,有2個(gè):
醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)不報(bào)銷,實(shí)用性大打折扣。
特定高額藥品費(fèi)用只報(bào)銷20種,覆蓋面太少了。
在年輕又健康的時(shí)候,買份百萬醫(yī)療險(xiǎn),醫(yī)保目錄內(nèi)外的醫(yī)療費(fèi)都有保障,報(bào)銷比例也更高。一年花上300元左右,還是很值得的。
2
“杭州民惠?!痹趺促r?
打個(gè)比方:
慧慧子買了“杭州民惠?!?,保障期是1年。過了3個(gè)月,確診了肺癌。住院之后花了30萬,其中有20萬是醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用,醫(yī)保報(bào)銷了10萬,還有10萬需要自付。
同時(shí)用了特藥英飛凡,需要個(gè)人自費(fèi)30萬。
那么使用“民惠保”,還能報(bào)銷:
住院醫(yī)療費(fèi)(10-2)*80%=6.4萬
特藥費(fèi)用30*80%=24萬
慧慧子還需要自費(fèi)30+30-10-24-6.4=19.6萬
相比一開始需要花費(fèi)的50萬,還是能省下不少錢。
不過,有一種費(fèi)用,“民惠?!笔遣粓?bào)銷的。
那就是投保之前就有的病,或者等待期內(nèi)出現(xiàn)的癥狀和體征、延續(xù)到等待期后確診的疾病。
不過也不是所有的既往癥都不報(bào)銷,只有在下列表格里的這些,才會(huì)有這個(gè)限制。
比如說,慧慧子投保前有肺結(jié)節(jié),保單生效了之后確診了肺癌,還是可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的。
對(duì)于身體狀況不佳、買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來說,這一點(diǎn)是非常友好的。
雖然保障不夠全,但還是那句,有比沒有好。
3
“杭州民惠?!币灰I?
相比只有一款惠民保的省份,杭州即使有一款已經(jīng)停止投保,仍然幸福地?fù)碛?個(gè)選擇。
有趣的是,這兩款的優(yōu)缺點(diǎn)正好互補(bǔ):
1、杭州民惠保已有的保障中,免賠額更低,醫(yī)保目錄內(nèi)和特藥的免賠額分別是2萬和0;而西湖益聯(lián)保的分別是2.5萬和1萬。
2、杭州民惠保的特藥報(bào)銷比例和年限額都更高。
3、杭州民惠保的保費(fèi)約是西湖益聯(lián)保的1/3。
4、杭州民惠保缺失醫(yī)保目錄外的保障,而西湖益聯(lián)保有。
從實(shí)用性出發(fā),星球君還是建議大家優(yōu)先選擇西湖益聯(lián)保。如果想要保障更好一些,兩款同時(shí)投保也未嘗不可。
如果已經(jīng)有了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友,這兩款都不用買了。百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障比這倆都全,有了它還要什么自行車。
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