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開學(xué)了,寶寶的保險這么買,看病能省不少錢!

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慧擇小馬老師 · 1月前264 人看過

     


開學(xué)了,“神獸”們終于歸籠。


做家長的,在喘口氣的功夫,也得記得幫孩子把保障配置好。


畢竟這一開學(xué),馬上就來迎來秋冬的流感高發(fā)季,再加上最近新冠的回馬槍,家里娃免疫力不好的,難免經(jīng)常跑醫(yī)院。


工作帶娃兩頭忙不說,幾次下來看病花的錢都有點“肉疼”!


其實,只要我們稍微花點時間,搞清楚醫(yī)保+商業(yè)保險的用法,能省下不少錢。


下面小馬老師整理了帶娃看病省錢小技巧。一起來看看吧~



     

少兒醫(yī)保怎么用?


成年人有職工醫(yī)保,孩子對應(yīng)的少兒醫(yī)保。


少兒醫(yī)保,每年的價格便宜,不限既往癥。


寶寶出生后3個月內(nèi)辦理好(*不同城市時效要求不同),可以報銷孩子出生后的部分醫(yī)療費。


新生兒肺炎、黃疸宮內(nèi)感染等住院治療費用,可報銷。


以北京為例,小寶因新生兒黃疸在三甲醫(yī)院住院治療,一共花了5000元(其中800元為醫(yī)保目錄外用藥)。


少兒醫(yī)保可以報銷:(5000-社保外800-起付線650)x75%=2662.5元;


需要自掏腰包:2337.5元。


辦理好了少兒醫(yī)保,帶孩子看病就醫(yī)能省下不少錢。


但我們也會發(fā)現(xiàn),少兒醫(yī)保的報銷受限于社保內(nèi)用藥、起付線、報銷比例和賠付上限。


部分城市可綁定父母醫(yī)保進(jìn)行報銷,但也得看交社保的檔次、醫(yī)保個人賬戶的金額等條件。


想要做到完全“不花錢”,我們可以通過商業(yè)保險來達(dá)成。點這里為孩子定制保障方案>>



     

孩子保險怎么買更實用?


想給孩子更實用的保障,我們可以下面這5個方面考慮。


ps:這5個選擇豐儉由人,先逐一介紹,最后會告訴大家搭配組合的思路哦~


1、學(xué)生專屬福利保險——選小學(xué)童學(xué)平險


學(xué)平險


又叫 “中小學(xué)生平安保險”,只有學(xué)生能買。它并不僅僅只是意外險,保障內(nèi)容主要包括疾病和意外兩方面:


     


作為學(xué)生專屬的保險,學(xué)平險最大的特點,就是保費低,保障范圍廣。


最低不到一百塊的保費,就能買到意外+住院+重疾等多重保障。


這里選擇了太平洋的新品,小學(xué)童學(xué)平險,具體保障如下:


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準(zhǔn)


小學(xué)童學(xué)平險3-25歲都能保,涵蓋意外+住院+重疾3大保障。


意外醫(yī)療方面,小學(xué)童不限社保范圍,0免賠,100%報銷,還自帶意外住院津貼。


且交通事故導(dǎo)致的意外身故/傷殘,小學(xué)童都能額外賠,航空意外身故/傷殘最高額外賠50萬。


住院醫(yī)療方面,小學(xué)童等待期60天;社保范圍內(nèi)賠付,100元免賠額,經(jīng)社保報銷100%,未經(jīng)社保報銷80%比例賠付,自費藥也能賠70%。


相比起市面上其他學(xué)平險,小學(xué)童的住院醫(yī)療賠付很寬松。


重疾保障方面,小學(xué)童能保110種大病,分6組,間隔期180天,最多能報6萬。


雖然學(xué)平險的重疾保額不是特別高,但是花錢差不多,保額高點,保障范圍廣一些,還是挺劃算的。


總的來說,學(xué)平險不光很好的扛起了意外險這面大旗,還額外贈送了小額醫(yī)療險和重疾險的“試用裝”,作為一款保費最高330一年的保險產(chǎn)品,性價比是真的高。


點這里,為寶寶配置學(xué)平險>>>


2、孩子看門診少花錢——選暖寶保3號門診險


經(jīng)常有家長問:“有沒有門診也能報銷的醫(yī)療險呀?”


門診險就是一個不錯的選擇,它包含了門診責(zé)任的報銷,而且還包含了部分社保外的費用報銷。


暖寶保3號門診險,小馬老師的很多同事都給自家寶寶選了這款產(chǎn)品。


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準(zhǔn)


暖寶保3號門診險可以保障:


門急診:最高3萬,疾病門診免賠100元/意外0免賠,醫(yī)保報銷后,社保內(nèi)醫(yī)療費用報銷比例100%,社保外報銷比例40%,單日限500元/天。


住院醫(yī)療:最高保額5萬,0免賠,經(jīng)社保結(jié)算按100%賠付,未經(jīng)社保結(jié)算按60%賠付,社保外藥品費按40%賠付。


很多家長選擇門診險,就是沖著它的低免賠額來的。


門診看病、生病住院,就算只花了幾百塊,符合條件的也能報銷。


要知道,很多醫(yī)療險的免賠額要1-2萬,門診險能做到低免賠,用得好給娃看病不花一分錢。


除此之外,它還能保21種少兒特定疾病,最高10萬。


還增加了4項實用增值服務(wù):電話醫(yī)生(5次/年);兒童安全用藥咨詢(不限次);兒童生長發(fā)育咨詢及喂養(yǎng)指導(dǎo)(不限次)和中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導(dǎo)。


另外,暖寶保3號還自帶意外身故/傷殘、意外意外傷害美容縫合、牙齒修復(fù)醫(yī)療和監(jiān)護(hù)人責(zé)任,也算是為寶寶的意外保障添磚加瓦。


寶寶抵抗力弱、經(jīng)常跑醫(yī)院的,擁有一份少兒門急診險真的很省心!點這里可投保>>


帶娃看病不想排隊擁擠,想去私立、公立國際部就診的家長,也可以選擇中高端醫(yī)療險。


尤其是對于新手家長,帶寶寶去和睦家這類私立醫(yī)院,不論是從就醫(yī)環(huán)境,還是問診細(xì)致程度上,體驗都會更好。


小馬老師推薦卓越馨選2024,入門級的中端醫(yī)療險,保障范圍廣,可選擇的指定私立醫(yī)院也更多,還新增了一家質(zhì)子重離子醫(yī)院,家庭投保還能享受最高9折優(yōu)惠!


3、大額住院費用報銷——選長相安長期百萬醫(yī)療險


百萬醫(yī)療險,相信大家都不陌生了,它主要是用來報銷大額住院醫(yī)療費用。


它可以突破社保內(nèi)的限制,報銷醫(yī)保外的費用。


比如說,質(zhì)子重離子、特殊門診費用、外購特藥的報銷。


在面對大額醫(yī)療費用開支的時候,它是很多家庭的希望。


我們在挑選的時候要重點看:


①基礎(chǔ)保障是否全面?分為4部分:住院醫(yī)療特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。


②是否保證續(xù)保?以防后續(xù)孩子健康狀況發(fā)生變化、產(chǎn)品停售等原因無法投保。


③健康告知是否通過?因為價格實惠,相對健康告知會收緊。早產(chǎn)寶寶、身體有小問題寶寶要留意是否能買上。


這里選擇了綜合條件都不錯的平安長相安長期醫(yī)療險。


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準(zhǔn)


跟其他百萬醫(yī)療險比,長相安是目前市面上保證續(xù)保時間最長的百萬醫(yī)療險之一。


保證續(xù)保20年,20年的時間內(nèi),孩子的保障都很省心!


在超長續(xù)保的條件下,長相安各方面的保障都做得不錯。


長相安覆蓋了一般醫(yī)療+特定醫(yī)療+重疾醫(yī)療+重疾關(guān)愛金+增值服務(wù)等保障。


另外可附加少兒門急診ICU住院津貼、特藥責(zé)任等,進(jìn)一步補(bǔ)全了孩子的保障缺口。


不少百萬醫(yī)療險都有1萬的免賠額,長相安突破了這個限制,如果當(dāng)年沒理賠,次年免賠額減1000元,最多能遞減到5000元。


綜合來看,長相安是一份非常實用的長期醫(yī)療險。


續(xù)保時間長、保障全、門檻更低,給孩子、給我們自己配置都很合適。


此外,2人及以上家庭單還有保費折扣,還能一起共享免賠額。


4、重病&康復(fù)費用直接給付——選小青龍5號少兒重疾險


     

*僅供參考,具體請以保險合同及條款為準(zhǔn)


小青龍5號提供四次重大疾病賠付,首次賠付為基本保險金額的100%,之后每次賠付金額遞增20%,最高可達(dá)160%,有效應(yīng)對多次重疾風(fēng)險和通脹壓力。


  • 在首次重疾賠付后,小青龍5號中癥和輕癥保障依然有效,中癥每次賠付60%基本保額,輕癥每次賠付30%,累計賠付次數(shù)可達(dá)6次。


  • 在特疾保障上,小青龍5號針對20種特定疾病提供額外120%基本保額的賠付,16種罕見疾病則提供額外200%基本保額的賠付。


另外,小青龍5號還包含惡性腫瘤——重度拓展保險金、白血病骨髓移植保險金、少兒重度自閉癥疾病保險金、少兒生長發(fā)育關(guān)愛保險金等特色保障,滿足孩子多種健康需求。


在2.5%預(yù)定利率的背景下,以0歲兒童投保50萬元基本保額為例,保障終身、30年繳費,男孩每年保費為2650元,女孩每年保費為2450元,依然性價比很高。


同時,最長可選擇35年繳費期,這有助于減輕家長的繳費壓力并提高保險的杠桿作用。



     

孩子保險怎么搭配更省心


看到這兒,不少家長都很疑惑:“真的有必要給孩子買這么多嗎?”


不難發(fā)現(xiàn),其實上面提到的險種部分保障是有重疊的。


比如說百萬醫(yī)療險可附加少兒門急診責(zé)任,少兒門急診里面也包含了意外醫(yī)療的責(zé)任。


但除了小部分重疊,每個險種和保障范圍不一樣,舉個例子大家就明白了。


小寶不幸得了嚴(yán)重心肌炎,經(jīng)社保報銷之后,門診費用每天600元x10天,住院手術(shù)費用20w元。


情況1:只買學(xué)平險,住院費用可以賠,最高報銷10萬。


情況2:買了學(xué)平險+門診險,可報銷2.5萬(門診每天免賠100元,一共報銷5000元;疾病住院最高報銷12萬)


情況3:買了學(xué)平險+門診險+百萬醫(yī)療險,可獲賠21.5萬(門診險2.5萬元+剩余住院手術(shù)費用8萬+重疾津貼1萬)


情況4:買了學(xué)平險+門診險+百萬醫(yī)療險+重疾險,可報銷171.5萬(門診險/百萬醫(yī)療報銷21.5萬+重疾50萬+少兒特疾100萬)


我們可以看到,險種覆蓋全面,能給到孩子的保障更充足。對普通家庭來說,是性價比很高的保障方案了。


這就像我們給孩子準(zhǔn)備的衣服有:棉襖--重疾險、針織外套--百萬醫(yī)療險、馬甲--學(xué)平險、加絨衫--門診險。


我們沒法預(yù)測未來某一時刻面臨的情境,只能把所有都給孩子準(zhǔn)備齊全了。


要是重大疾病來臨,不至于只有一件薄衫在身,家庭獨自承受苦難。


穿衣、買保險都是豐儉由人,像學(xué)平險、醫(yī)療險是必備的,重疾可以根據(jù)預(yù)算選擇不同的期限,門診險有更好、沒有影響相對較小。


這里提供給大家三種配置參考:


  • 預(yù)算一千元左右:學(xué)平險+百萬醫(yī)療險+重疾險(保30年)+門診險


  • 預(yù)算三千元左右:學(xué)平險+百萬醫(yī)療險+重疾險(保終身)+門診險


  • 預(yù)算充足萬元以上:學(xué)平險+百萬醫(yī)療險+重疾險(保至70歲/保終身)+高端醫(yī)療險


當(dāng)然了,每個家庭和孩子健康情況都不一樣。如果你想免費定制一份保障方案,點擊這里咨詢。


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