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寶寶保險(xiǎn)怎么買?這樣買看病能不花一分錢!

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慧擇小馬老師 · 6月前357 人看過

 


換季感冒、甲流乙流、“百日咳”…疾病每隔一段時(shí)間就以新樣貌出現(xiàn)。


家里有娃的、免疫力不好的,經(jīng)常得往醫(yī)院跑。


工作帶娃兩頭忙不說(shuō),幾次下來(lái)看病花的錢都有點(diǎn)“肉疼”!


其實(shí),只要我們稍微花點(diǎn)時(shí)間,搞清楚醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)的用法,能省下不少錢。


下面小馬老師整理了帶娃看病省錢小技巧。一起來(lái)看看吧~


   

少兒醫(yī)保怎么用?


我們有職工醫(yī)保/新農(nóng)合保障,孩子就有少兒醫(yī)??杀U稀?/p>


少兒醫(yī)保,每年的價(jià)格便宜,不限既往癥。


寶寶出生后3個(gè)月內(nèi)辦理好(*不同城市時(shí)效要求不同),可以報(bào)銷孩子出生后的部分醫(yī)療費(fèi)。


新生兒肺炎、黃疸、宮內(nèi)感染等住院治療費(fèi)用,可報(bào)銷。


以北京為例,小寶因新生兒黃疸在三甲醫(yī)院住院治療,一共花了5000元(其中800元為醫(yī)保目錄外用藥)。


少兒醫(yī)保可以報(bào)銷:(5000-社保外800-起付線650)x75%=2662.5元;


需要自掏腰包:2337.5元。


辦理好了少兒醫(yī)保,給孩子看病就醫(yī)能省下不少錢。


但我們也會(huì)發(fā)現(xiàn),少兒醫(yī)保的報(bào)銷受限于社保內(nèi)用藥、起付線、報(bào)銷比例和賠付上限。


部分城市可綁定父母醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷,但也得看交社保的檔次、醫(yī)保個(gè)人賬戶的金額等條件。


想要做到完全“不花錢”,我們可以通過商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)達(dá)成。


   

孩子保險(xiǎn)怎么買更實(shí)用?


想給孩子更實(shí)用的保障,我們可以下面這5個(gè)方面考慮。


ps:這5個(gè)選擇豐儉由人,先逐一介紹,最后會(huì)告訴大家搭配組合的思路哦~


1、新生兒住院費(fèi)用報(bào)銷——選好孕寶孕產(chǎn)險(xiǎn)


孕產(chǎn)險(xiǎn),是大家比較容易忽視的險(xiǎn)種之一,但它真的非常實(shí)用呀!


一份孕產(chǎn)險(xiǎn),可以保媽媽也可以保孩子。


孕媽保障:妊娠并發(fā)癥等住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷,如糖尿病并發(fā)癥、羊水栓塞、產(chǎn)后出血并發(fā)休克等。


新生兒保障:先天性疾病、罕見病等住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷,如發(fā)育不全、腦積水、黃疸、肺炎等。


這里選擇了性價(jià)比不錯(cuò)的好孕寶母嬰住院醫(yī)療,具體保障如下:


     

*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)


好孕寶最高200萬(wàn)保額,1萬(wàn)免賠額,經(jīng)過社保結(jié)算按100%報(bào)銷。


兩個(gè)版本選擇起來(lái)也比較簡(jiǎn)單:


基礎(chǔ)版限30種妊娠并發(fā)癥,升級(jí)版不限制孕媽疾病種類。


保新生兒出生30天內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷,選哪個(gè)版本都行。


多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是孩子出生滿28天之后才能買,而且妊娠相關(guān)的責(zé)任都除外了。


孕媽和新生兒正是最需要保障的時(shí)候,特別是新生兒。


如孩子剛出生需要進(jìn)到新生兒重癥病房(NICU)照顧,每天大幾萬(wàn)的費(fèi)用就花出去了。


小神童5號(hào)意外險(xiǎn)


意外險(xiǎn),主要是保障孩子因意外導(dǎo)致的門診或住院費(fèi)用的報(bào)銷。


小到貓抓狗咬、跌倒摔傷、燙傷,大到交通意外、意外溺水、吞食異物,都可以保障。


孩子天生好動(dòng),我們做家長(zhǎng)的也一定要提前做好保障。


這里選擇的是好評(píng)多多的小神童5號(hào)少兒意外險(xiǎn),保障如下:


     

*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)


小神童5號(hào)意外險(xiǎn)保障全面,基本上我們能想到的情況它能都保,而且價(jià)格還便宜!


經(jīng)典版最高額度:


意外身故/傷殘30萬(wàn)+意外醫(yī)療6萬(wàn)+意外骨折3000元+住院津貼100元/天+救護(hù)車費(fèi)用5000元+監(jiān)護(hù)人責(zé)任10萬(wàn)+增值服務(wù),每年才116元。


而且意外醫(yī)療的報(bào)銷條件非常好——0免賠、不限社保范圍、合理醫(yī)療費(fèi)用100%報(bào)銷。


暖寶保2號(hào)門診險(xiǎn)


經(jīng)常有家長(zhǎng)問:“有沒有門診也能報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)呀?”


門診險(xiǎn)就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,它包含了門診責(zé)任的報(bào)銷,而且還包含了部分社保外的費(fèi)用報(bào)銷。


推薦暖寶保2號(hào)門診險(xiǎn),這也是很多同事會(huì)給自家寶寶選擇的產(chǎn)品。


     

*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)


暖寶保2號(hào)門診險(xiǎn)可以保障:


門急診:最高3萬(wàn),疾病門診免賠100元/意外0免賠,單日限500元/天。


 住院醫(yī)療:意外住院3萬(wàn)/疾病住院2萬(wàn),0免賠,經(jīng)社保結(jié)算按90%賠付。


很多家長(zhǎng)選擇門診險(xiǎn),就是沖著它的低免賠額來(lái)的。


門診看病、生病住院,就算只花了幾百塊,符合條件的也能報(bào)銷。


要知道,很多醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額要1-2萬(wàn),門診險(xiǎn)能做到低免賠,用得好給娃看病不花一分錢。


除此之外,它還能保12種少兒特定疾病最高10萬(wàn)。


還增加了3項(xiàng)實(shí)用增值服務(wù):電話醫(yī)生(不限次);兒童生長(zhǎng)發(fā)育咨詢及喂養(yǎng)指導(dǎo)(不限次)和中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導(dǎo)。



帶娃看病不想排隊(duì)擁擠,想去私立、公立國(guó)際部就診的家長(zhǎng),也可以選擇中高端醫(yī)療險(xiǎn)。


尤其是對(duì)于新手家長(zhǎng),帶寶寶去和睦家這類私立醫(yī)院,不論是從就醫(yī)環(huán)境,還是問診細(xì)致程度上,體驗(yàn)都會(huì)更好。


之前小馬老師專門測(cè)評(píng)過 成長(zhǎng)優(yōu)享2024,680多家可以直付的醫(yī)療機(jī)構(gòu),就醫(yī)體驗(yàn)更好。


長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),相信大家都不陌生了,它主要是用來(lái)報(bào)銷大額住院醫(yī)療費(fèi)用。


它可以突破社保內(nèi)的限制,報(bào)銷醫(yī)保外的費(fèi)用。比如說(shuō),質(zhì)子重離子、特殊門診費(fèi)用、外購(gòu)藥的報(bào)銷。


在面對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用開支的時(shí)候,它是很多家庭的希望。


我們?cè)谔暨x的時(shí)候要重點(diǎn)看:


? 基礎(chǔ)保障是否全面?分為4部分:住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。


② 是否保證續(xù)保?以防后續(xù)孩子健康狀況發(fā)生變化、產(chǎn)品停售等原因無(wú)法投保。


? 健康告知是否通過?因?yàn)閮r(jià)格實(shí)惠,相對(duì)健康告知會(huì)收緊。早產(chǎn)寶寶、身體有小問題寶寶要留意是否能買上。


這里選擇了綜合條件都不錯(cuò)的 長(zhǎng)相安。


     

*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)


跟其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比,長(zhǎng)相安是目前市面上保證續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之一。


保證續(xù)保20年,20年的時(shí)間內(nèi),孩子的保障都很省心!


在超長(zhǎng)續(xù)保的條件下,長(zhǎng)相安各方面的保障都做得不錯(cuò)。


長(zhǎng)相安覆蓋了一般醫(yī)療+特定醫(yī)療+重疾醫(yī)療+重疾關(guān)愛金+增值服務(wù)等保障。


另外可附加少兒門急診、ICU住院津貼、特藥責(zé)任等,很適合給孩子加上保障。


不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)的免賠額,長(zhǎng)相安突破了這個(gè)限制,無(wú)理賠免賠額可最低減至5000元。


綜合來(lái)看,長(zhǎng)相安是一份非常實(shí)用的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。


續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)、保障全、門檻更低,給孩子、給我們自己配置都很合適。


小青龍3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)


重疾險(xiǎn),賠付方式跟門診險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還不一樣。


醫(yī)療險(xiǎn)都是先就醫(yī),再拿著發(fā)票去理賠報(bào)銷(部分含墊付責(zé)任的除外)。


重疾險(xiǎn)是確診疾病、達(dá)到某種疾病狀態(tài)或進(jìn)行某種手術(shù),可直接賠付一筆錢(保額50萬(wàn),可賠50萬(wàn))。


這筆錢不限使用方式,可以用來(lái)給孩子尋找更好的醫(yī)療條件,或是支持孩子康復(fù)、家長(zhǎng)誤工等日常開銷用。


不要被“重大疾病”嚇到哦,沒到重疾狀態(tài)的輕癥、中癥也可以直接賠付。


這里選擇的是升級(jí)了自閉癥、白血病保障的小青龍3號(hào)重疾險(xiǎn)。


     

*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)


小青龍3號(hào)重疾險(xiǎn),保128種重疾+30種中癥+52種輕癥+20種少兒特定疾病+20種少兒罕見疾病。


賠付的次數(shù)還不止一次!重疾最高4次,輕中癥共享6次,少兒特疾/罕見病各4次。


常見少兒重疾險(xiǎn)賠過重疾之后,合同就終止了。小青龍3號(hào)重疾賠后90天,中輕癥保障繼續(xù)有效。


它還給孩子增加了4項(xiàng)自帶責(zé)任+4項(xiàng)可選責(zé)任,保障更扎實(shí)了!


值得一提的是,小青龍3號(hào)創(chuàng)新保障少兒自閉癥的治療和康復(fù),給這個(gè)特殊的群體提供有力的經(jīng)濟(jì)支撐。


白血病一直以來(lái)也是家長(zhǎng)們的“心頭病”,小青龍3號(hào)也升級(jí)了這項(xiàng)保障。


   

孩子保險(xiǎn)怎么搭配更省心?


看到這兒,不少家長(zhǎng)都很疑惑:“真的有必要給孩子買這么多嗎?”


不難發(fā)現(xiàn),其實(shí)上面提到的險(xiǎn)種部分保障是有重疊的。比如說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可附加少兒門急診責(zé)任,少兒門急診里面也包含了意外醫(yī)療的責(zé)任。


但除了小部分重疊,每個(gè)險(xiǎn)種和保障范圍不一樣,舉個(gè)例子大家就明白了。


小寶不幸得了嚴(yán)重心肌炎,經(jīng)社保報(bào)銷之后,門診費(fèi)用每天600元x10天,住院手術(shù)費(fèi)用20w元。


條件1:只買了意外險(xiǎn),不好意思一分錢報(bào)銷不了。


條件2:買了意外險(xiǎn)+門診險(xiǎn),可報(bào)銷2.5萬(wàn)(門診報(bào)銷600元-起付線100元=500元/天+疾病住院最高2萬(wàn))


條件3:買了意外險(xiǎn)+門診險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),可報(bào)銷21.5萬(wàn)(門診險(xiǎn)2.5萬(wàn)元+剩余住院手術(shù)費(fèi)用18萬(wàn)+重疾津貼1萬(wàn))


條件4:買了意外險(xiǎn)+門診險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn),可報(bào)銷131.5萬(wàn)(門診險(xiǎn)/百萬(wàn)醫(yī)療報(bào)銷21.5萬(wàn)+重疾50萬(wàn)+少兒特疾60萬(wàn))


我們可以看到,險(xiǎn)種覆蓋全面,能給到孩子的保障更充足。對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō),是性價(jià)比很高的保障方案了。


這就像我們給孩子準(zhǔn)備的衣服有:棉襖--重疾險(xiǎn)、針織外套--百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、馬甲--意外險(xiǎn)、加絨衫--門診險(xiǎn)/孕產(chǎn)險(xiǎn)。


我們沒法預(yù)測(cè)未來(lái)某一時(shí)刻面臨的情境,只能把所有都給孩子準(zhǔn)備齊全了。


要是重大疾病來(lái)臨,不至于只有一件薄衫在身,家庭獨(dú)自承受苦難。


穿衣、買保險(xiǎn)都是豐儉由人,像意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)是必備的,重疾可以根據(jù)預(yù)算選擇不同的期限,門診險(xiǎn)有更好、沒有影響相對(duì)較小。


這里提供給大家三種配置參考:


預(yù)算一千元左右:意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)(保30年)+門診險(xiǎn)


預(yù)算三千元左右:意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)(保終身)+門診險(xiǎn)


預(yù)算充足萬(wàn)元以上:意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)(保至70歲/保終身)+高端醫(yī)療險(xiǎn)+孕產(chǎn)險(xiǎn)(滿月寶寶不選)


當(dāng)然了,每個(gè)家庭和孩子健康情況都不一樣。如果你想免費(fèi)定制一份保障方案,可以預(yù)約慧擇顧問咨詢!

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