慧擇小馬老師 · 一年前1168 人看過(guò)
如果要用一句話(huà)形容現(xiàn)代人的煩惱,
那就是——百家姓少了第二姓:缺錢(qián)!
保險(xiǎn)界里,能解決“缺錢(qián)”問(wèn)題的,年金險(xiǎn)可以算一個(gè)。
但它不一定適合所有人。
今天我們要探討的問(wèn)題就是:
年金險(xiǎn)是什么?
年金險(xiǎn)有什么用?
年金險(xiǎn)不適合誰(shuí)?
年金險(xiǎn)是什么?
年金險(xiǎn),官方的定義是這樣的:
年金保險(xiǎn),是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。
翻譯下就是:
前期先交一筆錢(qián)給保險(xiǎn)公司,等到了約定的時(shí)間,開(kāi)始領(lǐng)錢(qián),一直領(lǐng)到合同期滿(mǎn)或者身故。
也就是說(shuō),如果你買(mǎi)了份保終身的年金保險(xiǎn),那只要活著就有錢(qián)拿。
多活一年就多一年收入,還啥也不用做,這也太人間理想了。
具體前期繳費(fèi)繳多久、交多少,之后幾歲開(kāi)始領(lǐng)、領(lǐng)多少、領(lǐng)多久……
都可以根據(jù)自己的意愿去配置。
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比如慧擇在售的光明慧選年金保險(xiǎn),
女性最早可以選擇55歲開(kāi)始領(lǐng)年金,男性則是60歲,
保障期限可以選擇20年,也可以保終身。
適合給小孩投保的天天向上教育年金險(xiǎn),領(lǐng)取年齡是18歲……
保費(fèi)年繳5000元起,具體金額豐儉由人。
交的越多,將來(lái)領(lǐng)的錢(qián)也越多。
年金險(xiǎn)能做啥,
有什么獨(dú)特的作用?
年金險(xiǎn)的作用,那可就多了。
為了方便理解,我們以養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例,它可以:
補(bǔ)充現(xiàn)金流
我們能工作賺錢(qián)的時(shí)間只有三四十年,而花錢(qián)卻是一輩子的事。
收入,并不是隨著年齡增長(zhǎng)而一直增加的,而是一個(gè)草帽圖。
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老年時(shí)身體素質(zhì)下降,收入少,花錢(qián)的地方卻越來(lái)越多。
年金險(xiǎn)的作用,就在于它可以防止活得久但沒(méi)錢(qián)花的困境。
將來(lái)職場(chǎng)退休后,它能源源不斷地給到我們一筆錢(qián)。
而且這筆錢(qián)穩(wěn)健安全,能領(lǐng)多少都是確定的。
專(zhuān)款專(zhuān)用
投保年金險(xiǎn)之后,前期現(xiàn)金價(jià)值不高,退保損失大。
這也是年金險(xiǎn)被吐槽的一個(gè)“缺點(diǎn)”。
但正因?yàn)檫@個(gè)“缺點(diǎn)”——流動(dòng)性不強(qiáng),
它反而更適合為特地愿景添磚加瓦。
比如很多人買(mǎi)養(yǎng)老年金保險(xiǎn),是想存一筆資金,保障自己的養(yǎng)老生活。
就是不管將來(lái)怎么樣,只要有這份年金險(xiǎn),
他就能每年或者每月領(lǐng)到一筆錢(qián)!
即使活到了120歲,儲(chǔ)蓄的錢(qián)都花光了也沒(méi)關(guān)系……
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但要是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的流動(dòng)性太好,就可能讓這筆錢(qián)提前被花掉。
股票突然暴跌了,把保單退掉,拿去補(bǔ)倉(cāng);
碰到技術(shù)高超的騙子,上來(lái)就勸你投資~
……
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所以存錢(qián)這事,說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難。
而年金險(xiǎn)可以讓你“防剁手”、“更冷靜”,養(yǎng)老錢(qián)就是養(yǎng)老錢(qián),專(zhuān)款專(zhuān)用!
孩子想要拿不走,騙子想騙騙不走,就連親戚朋友想借錢(qián),也不好意思開(kāi)口……
PS:當(dāng)然,它還是可以通過(guò)保單貸款功能應(yīng)急的。
抵抗通脹,獲得較高收益
很多人談抵抗通貨膨脹,背后其實(shí)是希望錢(qián)更值錢(qián),根本訴求是收益。
這里給大家介紹一個(gè)名詞——金融不可能三角。
意思是安全性、流動(dòng)性、收益性不可能同時(shí)擁有。
當(dāng)你想獲得更高收益時(shí),可以問(wèn)問(wèn)自己是否愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)?
如果不愿意,最好的方法,應(yīng)該是選擇犧牲獲得更高收益的可能,換取安全的盡量高的收益。
雖然年金險(xiǎn)未必能100%抵抗通脹,但比普通投資者瞎折騰要強(qiáng)很多很多。
犧牲了部分流動(dòng)性,但是保證了安全性,還把收益性也平衡得非常好。
年金保險(xiǎn)夠穩(wěn)!
還是以光明慧選年金舉例,它能保證領(lǐng)取20年,如果選擇定期計(jì)劃,到期再領(lǐng)10倍基本養(yǎng)老金。
假設(shè)從60歲開(kāi)始領(lǐng),
滿(mǎn)期未生存,就相當(dāng)于領(lǐng)錢(qián)到80歲;
滿(mǎn)期生存,就相當(dāng)于領(lǐng)錢(qián)到90歲……
操作簡(jiǎn)單,省事
在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面,年金險(xiǎn)是非常讓人省心的。
它不需要你操心、擔(dān)心、不需要你學(xué)習(xí),而且足夠安全、長(zhǎng)久。
本杰明格雷厄姆曾經(jīng)說(shuō)過(guò):“牛市是普通投資者虧損的主要原因。
——《智慧投資者》
它會(huì)讓人丟掉原有的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),讓人浮躁,生怕賺少了。
最后一頓操作猛如虎,還不如復(fù)利3.5%。
所以,對(duì)于普通人來(lái)說(shuō),本金多,遠(yuǎn)比利率高一兩個(gè)點(diǎn)更重要。
如果儲(chǔ)蓄習(xí)慣沒(méi)有養(yǎng)成,花費(fèi)大量時(shí)間找的理財(cái)渠道,也無(wú)法發(fā)揮其最大的作用。
年金險(xiǎn)不適合誰(shuí),
怎么挑選合適的年金險(xiǎn)?
年金保險(xiǎn)是規(guī)劃養(yǎng)老非常好的工具,但也不是所有人都適合買(mǎi)。
1
急用錢(qián)的朋友,不建議買(mǎi)
年金險(xiǎn)需要占據(jù)一部分現(xiàn)金流,前期現(xiàn)金價(jià)值很低,
所以投保時(shí),能做好5年、10年用不上的準(zhǔn)備,再買(mǎi)。
PS:時(shí)間夠久有急用時(shí),可以保單貸款。
2
預(yù)算不足的朋友,不建議買(mǎi)
預(yù)算不足的朋友,還是要多評(píng)估自己的具體情況。
建議先做好人身保障。
覆蓋意外、疾病等人身風(fēng)險(xiǎn),再逐步做好養(yǎng)老規(guī)劃。
那如果預(yù)算充足的話(huà),年金險(xiǎn)應(yīng)該怎么挑呢?
這說(shuō)來(lái)話(huà)就長(zhǎng)了!
現(xiàn)金價(jià)值、保單利率、領(lǐng)取金額、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、增值服務(wù)、個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況……
都需要綜合考慮!
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