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傳世壹號 | 用增額終身壽險打造“花不完”的現(xiàn)金流

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慧擇小馬老師 · 一年前10217 人看過

最近遇到個用戶咨詢,年底收到回款,手上有些閑錢,想要找個靠譜安全的地方放著,退休之后能拿出來當(dāng)養(yǎng)老金用。
        

這位朋友經(jīng)歷過股市和銀行理財?shù)南炊Y,所以提的需求有點“刁鉆”:    

首先必須要安全,這筆錢經(jīng)不起虧損;    

利率不能太低,準(zhǔn)備長期持有,不能輸給通脹;    

同時還想擁有比較高的靈活性,怕中途計劃有變,需要把錢拿出來用。    

   

剛好,我們有一款保險產(chǎn)品可以完美解決這些需求,于是給他做了這樣的計劃書:

用傳世一號規(guī)劃養(yǎng)老金


每年交10萬,連續(xù)交10年,共投入100萬元。    

  

65歲開始,每年從保單中減保提取出10萬元,作為養(yǎng)老補充。     

      

你可以看到,一邊領(lǐng)著錢,保單的現(xiàn)金價值還在一邊復(fù)利增長。    

     

到99歲這年,他已領(lǐng)取35年,累計領(lǐng)出350萬元,此時保單的現(xiàn)金價值還剩余100多萬!    

     

只要夠長壽,這筆錢可以一直領(lǐng)下去,直到保單現(xiàn)金價值歸0。    

     

這樣一張保單,可以讓你在老年時身價高漲,更有效地應(yīng)對老齡化的到來。    

     

這款產(chǎn)品就是最近新上的這款——橫琴人壽傳世壹號增額終身壽險。    

     

傳世壹號可太厲害了,終身復(fù)利很香,而且“越老越香”,適合長期持有,    

     

沒有領(lǐng)取時間限制,比年金險還要靈活,可以做教育金,也可以做養(yǎng)老金,當(dāng)然也可以設(shè)計成“私房小金庫”。    

     

只要合理規(guī)劃,它可以讓你有“花不完”的錢……(壽命超長待機的另算,具體怎么實現(xiàn)請往下看)           


     

傳世壹號是個什么樣的產(chǎn)品?
        

它的產(chǎn)品形態(tài)特別簡單,就是終身壽險該有的樣子:    

產(chǎn)品形態(tài)

         

01                
保障責(zé)任有哪些?                    

   

壽險,在多數(shù)人的印象里,是去世了才賠錢的產(chǎn)品。    

     

傳世壹號最原始的保障,也是身故/全殘保障,給付規(guī)則如上表所示。    

     

但它的保險利益可不僅限于此,增額終身壽險,最大的特點就是能通過部分退保(也就是減保)將保單價值變現(xiàn),構(gòu)建你想要的現(xiàn)金流,相當(dāng)于一個終身復(fù)利增值的金融工具。    

     

減保時間、金額、次數(shù)比較靈活,    

     

可以按照你的需求一次性領(lǐng)出來,也可以需要多少就領(lǐng)多少(只要剩余的金額不低于投保時的最低要求),剩下的繼續(xù)復(fù)利增值。從這種意義上來說,增額終身壽險比年金險更加靈活       

   

02                
多角度看利益                    

   

為什么傳世壹號能實現(xiàn)開頭案例中的“錢越花越多”,主要在于它的保單利益,有以下幾個不可忽視的亮點:    

     

①身故/全殘保險金高,傳承有保障:    


如果站在純身故保障的角度看增額終身壽險的保單利益,會發(fā)現(xiàn),身故賠付的額度隨著時間的推移,會慢慢增加,到保障后期,增加的速度會陡升,像這樣:    

傳世壹號身故利益演示


如果對壽命足夠有信心,到100歲左右,身價已經(jīng)是投入保費的10倍,作為財富傳承是個不錯的選擇。    

     

②現(xiàn)金價值高,增長速度快:    


前面說到增額終身壽險可以通過減保提取保單價值,而保單中可以支配的錢,就是現(xiàn)金價值。    

     

傳世壹號的現(xiàn)金價值增長幾乎和身故利益同步,長期持有非??捎^。    

     

還是以30歲女性每年交10萬,連續(xù)交5年為例,共投入50萬元為例:    

傳世壹號現(xiàn)金價值演示

把特定時間的現(xiàn)金價值做一個摘要:    

增值比例


到第10年,現(xiàn)金價值已經(jīng)達(dá)到總保費的1.3倍;    

第20年,現(xiàn)金價值已經(jīng)超過92萬,是投入保費的1.84倍;    

到第30年,現(xiàn)金價值近130萬,快達(dá)到已交保費的2.6倍了,增值比例達(dá)到159.72%。    

而且越往后,增值能力越驚人,到保單的第60年,現(xiàn)金價值已經(jīng)翻了7倍多!    

     

現(xiàn)金價值超過已交保費的速度也很快:  

  

回本時間


躉交、3年交、5年交的情況下,第6年就能拿回保費;如果分10年交費,第9年現(xiàn)金價值就能超過已交保費,這時候想要退保也不虧。    

     

③足夠靈活,打造你想要的現(xiàn)金流:   

 

一款優(yōu)秀的保險產(chǎn)品,往往能解決人們的現(xiàn)實需求。    

     

除了上文我們講到的養(yǎng)老金規(guī)劃,你還能將傳世壹號打造成可以“陪伴孩子一生的現(xiàn)金流”。    

     

很多家長都想著給孩子存一筆錢,但是這筆錢什么時候用、怎么用,完全沒有概念,那么就可以用傳世壹號來構(gòu)建保障:年交35萬,3年交,累計投入105萬    


用傳世一號規(guī)劃孩子一生的現(xiàn)金流


   

孩子18、19、20歲每年領(lǐng)取15萬,作為大學(xué)教育補充,或者給孩子自由支配;    

30歲、40歲、50歲、60歲每年領(lǐng)取20萬,孩子的每個人生重要時刻,這張保單都在發(fā)揮作用,父母的祝福永不缺席;    

65歲開始每年領(lǐng)取18萬,一直領(lǐng)取,如果夠長壽,領(lǐng)到105歲,保單的現(xiàn)金價值還有586萬,這筆錢如果花不完,還可以用來做資產(chǎn)傳承。    

     

這樣一張保單,帶著父母對孩子的美好祝愿,而且能實實在在解決教育、養(yǎng)老問題。    

     

更重要的是夠安全、終身保障,并且?guī)в蟹蓪傩?,能實現(xiàn)資產(chǎn)隔離、定向保障等功能。    

     

     

   

03                
怎么投保?哪些人能投?                    

   

投保年齡比較寬泛,剛出生到70歲都可以投保,可以為自己,也可以為子女、配偶、父母配置這份保障。    

     

如果手上暫時沒那么多錢,可以選擇分期交費,3年/5年/10年,每年1萬元起交,壓力沒那么大,也能慢慢留下一筆錢。    

     

如果有超過5萬元的閑錢,可以選擇一次性投入,后期想再加保可以申請。加保規(guī)則如下:    

加保

圖片截取自傳世壹號條款    

     

   

04                
還有哪些權(quán)益?                    

   

①附加投保人豁免    

傳世壹號可以附加投保人豁免,遭遇重疾、中癥、輕癥或者身故、全殘,后續(xù)的保費都不用再交,但保單持續(xù)有效,非常人性化。    

     

②保單貸款    

如果急用錢,又不想降低保單的現(xiàn)金價值,可以通過保單貸款的形式把錢貸出來周轉(zhuǎn)。目前橫琴人壽的貸款利率為5.25%(2020年12月公布),低于商業(yè)消費貸款,每半年還本付息一次,又可以繼續(xù)貸出來周轉(zhuǎn)。    

     

③年金轉(zhuǎn)換    

后期可申請轉(zhuǎn)換為橫琴人壽指定的年金保險,未來擁有更多選擇。    

     

④支持指定第二投保人    

如果原投保人不幸離世,第二投保人可以作為新的投保人,承擔(dān)原投保人的全部權(quán)利和義務(wù),比如支付保費、保單貸款和提取保單現(xiàn)金價值,這樣就可以防止保單變成原投保人的遺產(chǎn),而遭到分割。    

     

對于家庭結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的人來說,指定第二投保人非常有必要,投保后通過保全即可操作,具體的申請方法,可以詳詢慧擇保險咨詢顧問。    

     

     

   

05                
承保公司靠譜嗎?                    

   

在投保財富型保險時,多數(shù)人會更關(guān)心承保公司,怕保險公司跑路啦、倒閉啦,怕到時候賠不起錢啦。    

     

中國大陸保險公司的監(jiān)管制度和安全性,我們已經(jīng)說過無數(shù)次了,這里不再贅述,來看看傳世壹號的承保公司實力如何:    

     

橫琴人壽保險有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),于2016年12月成立的全國性壽險公司,注冊資本為20億元, 注冊地為廣東橫琴自貿(mào)區(qū)。是珠海第一家全國性法人壽險企業(yè)。    


橫琴人壽風(fēng)險償付能力

 截圖來源于橫琴人壽官網(wǎng)

     

2020年3季度綜合償付能力充足率為162.32%,風(fēng)險綜合評級為A級。這個安全程度,還是非??煽康摹?/span>    


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寫在最后    

經(jīng)過了“新冠疫情”這樣的黑天鵝事件,大多數(shù)人對于“現(xiàn)金流”有了更深層的需求,在財富規(guī)劃上,除了要求收益,還要求靈活性。    

     

增額終身壽險就是這樣一種安全性高、低風(fēng)險、高度確定性的產(chǎn)品,長期持有的情況下,收益也不低,非常適合作為家庭資產(chǎn)規(guī)劃的“安全墊”。    

     

傳世壹號增額終身壽險在保證資產(chǎn)安全的前提下,支持加減保、靈活儲備,有效保險金額按3.8%復(fù)利增長,能有效對抗利率下行對資產(chǎn)的蠶食。    

     

不管是安全儲備、養(yǎng)老規(guī)劃,或者是現(xiàn)金流設(shè)計、財富保全、定向傳承,都是非常不錯的選擇。    

     

對于這款產(chǎn)品有更多問題,歡迎預(yù)約顧問,免費一對一為您解答。    


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