熱搜:

保險(xiǎn)公司哪家好?7個(gè)指標(biāo)大PK

收藏

星球君 · 一年前5859 人看過

“這是哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品?”這大概是星球君被問到最多的問題了。


大家在擔(dān)心什么,我都明白。


畢竟一年幾千上萬的保費(fèi),擱誰都會(huì)謹(jǐn)慎些。保險(xiǎn)公司最好是實(shí)力強(qiáng)、服務(wù)好,才放心~


不過,我們既然要評判,那最好是有些能評判的標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)。


今天星球君就來給大家講講,有哪些數(shù)據(jù)可以幫助我們,更好地認(rèn)識一家保司。



 1 

保司實(shí)力怎么看?


主要看3個(gè)指標(biāo):年保費(fèi)收入、綜合償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評級


① 年保費(fèi)收入


很簡單,就是公司每年賣保險(xiǎn)賣了多少錢。


賣的錢多的公司,業(yè)務(wù)能力就比較強(qiáng)。


2020年保費(fèi)收入前10的,有這10家。


大多都是熟面孔,也有大家不太熟悉的,比如中郵、前海。



② 綜合償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評級


這個(gè)都能在保司官網(wǎng)的【公開信息披露】里面找到。


用中國人壽的舉個(gè)栗子,這是它2021年1季度的數(shù)據(jù):


(圖片來源:國壽官網(wǎng))


誒,償付能力充足率怎么有兩個(gè)?核心和綜合有什么區(qū)別呢?


通俗點(diǎn)來講,2個(gè)指標(biāo)都是用來衡量保險(xiǎn)公司賠錢能力的。


充足率為200%,意思就是,如果保司所有的保單同時(shí)要理賠,保司現(xiàn)在擁有的資產(chǎn)能賠2次。

  • 核心償付能力充足率:指保司高流動(dòng)性資本,夠賠幾次。

  • 綜合償付能力充足率:指保司全部的資本,夠賠幾次。

2021年1季度綜合償付能力充足率前10名是這幾位:



而另一個(gè)指標(biāo):風(fēng)險(xiǎn)評級


根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力充足率、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等監(jiān)測指標(biāo)數(shù),分為A、B、C、D四個(gè)等級。


根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的要求,保險(xiǎn)公司需要同時(shí)滿足以下三點(diǎn):


核心償付能力充足率不低于50%;

綜合償付能力充足率不低于100%;

風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上。 


否則會(huì)被銀保監(jiān)會(huì)請喝茶哦~


目前風(fēng)險(xiǎn)評級在B以下的,只有3家公司:



如果介意,短期內(nèi)可以回避這幾家公司的產(chǎn)品。不過評級和償付率都是動(dòng)態(tài)變化的,后續(xù)如果評級上來了,再考慮它們的產(chǎn)品也可以。



 2 

保司服務(wù)質(zhì)量怎么看?


4個(gè)指標(biāo)來幫忙:萬張保單投訴量、理賠時(shí)效、獲賠率、理賠金額


萬張保單投訴量


在中保協(xié)的官方網(wǎng)站里面,我們可以找到各個(gè)季度,投訴量靠前的公司名單。


(來源:中保協(xié))


不過其實(shí)看總量,參考意義不算大。


投訴量多的公司,有可能是因?yàn)樗挠脩袅看螅晕覀円话憧戳硪粋€(gè)數(shù)據(jù):萬張保單投訴量。


每1萬張保單里面,發(fā)生投訴的有多少↓



哦吼,跟上一張圖里的公司,幾乎不重合。


不過話說回來,1萬張保單里面,最多也就3.3個(gè)投訴,整體的投訴率其實(shí)都很小。


投訴率在前面就覺得這家保司服務(wù)不好,那大可不必。


理賠時(shí)效、獲賠率、理賠金額


它們都能在保司的理賠年報(bào)里面找到,一般會(huì)發(fā)布在各保險(xiǎn)公司的官方微信號里。


不過公不公開數(shù)據(jù),選擇權(quán)還是在保司手上。

比如表格里帶杠杠“/”的格子,就是保司沒有公布的數(shù)據(jù)。



SO,我們還有另一個(gè)選擇:可以看看銀保監(jiān)會(huì)的評級。


銀保監(jiān)會(huì)在15年8月發(fā)布了一套《保險(xiǎn)公司服務(wù)評價(jià)管理辦法(試行)》,用來給保司服務(wù)打分。


評級包含了:保險(xiǎn)公司的銷售、承保、保全、理賠、咨詢、回訪、投訴等全部業(yè)務(wù)流程。

結(jié)果呢,分成A、B、C、D4類,AAA、AA……等10個(gè)級別。


A多的自然更好,評級每年公布一次,18和19年的評級(20年的沒找到),給大家貼個(gè)圖:



其實(shí)吧,公司知名度大,也不意味著評級會(huì)高。目前沒有獲得D類評級的保險(xiǎn)公司,服務(wù)質(zhì)量上,大體都還是OK的。


同時(shí),由于每年都會(huì)調(diào)整評級,評級上下浮動(dòng)也是正常。


星球小TIPS:


不管是保司的實(shí)力指標(biāo),還是服務(wù)數(shù)據(jù),其實(shí)我們都不必非要追求最好。


更重要的還是產(chǎn)品保障。


買保險(xiǎn),就是跟保司簽訂一份保障合同。合同范圍外的,保司再有錢也不會(huì)多賠~


分享微信
561
預(yù)約咨詢

資深顧問免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計(jì)投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司