說(shuō)起百年康惠保，很多人對(duì)它的評(píng)價(jià)就一個(gè)字：值！

畢竟，這個(gè)老版的百年康惠保就保重大疾病，責(zé)任超簡(jiǎn)單，更重要的是便宜啊。

想要重疾保障的朋友，看都某些產(chǎn)品50萬(wàn)保額接近10000+，直接被價(jià)格勸退了。

如果你看多幾個(gè)產(chǎn)品就一定會(huì)發(fā)現(xiàn)：康惠保系列，性價(jià)比超高！

但是，老版康惠保只有重疾的責(zé)任，市場(chǎng)上的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈，達(dá)不到重大疾病的輕癥、中癥賠付責(zé)任和次數(shù)一直往上加。

于是，保險(xiǎn)公司又在老版“康惠?！钡幕A(chǔ)上，根據(jù)不同人群的需要，發(fā)展出了一條產(chǎn)品線。

什么2.0、2020版、超越版、旗艦版、多倍版、青春版……層出不窮 ↓↓↓

1月31日之后，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的新重疾定義開始實(shí)施。

舊定義的重疾險(xiǎn)已經(jīng)全部下架，就在市場(chǎng)這個(gè)小的空檔期，百年人壽非常給力地推出了康惠保系列的新定義重疾險(xiǎn)——康惠保旗艦版2.0。

這一波改動(dòng)之后，買康惠保系列的產(chǎn)品，會(huì)后悔呢？來(lái)客觀分析一下它的優(yōu)缺點(diǎn)。

保險(xiǎn)具體的介紹條款，對(duì)完全沒有了解過(guò)的朋友來(lái)說(shuō)，太復(fù)雜了。

我整理了這款產(chǎn)品的重要信息，方便你對(duì)照著看：

整體看來(lái)，新定義下的 康惠保旗艦版2.0 競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力非常強(qiáng)！

• 重疾60歲前，額外賠付60%

• 中癥賠付比例高達(dá)60%

• 可選惡性腫瘤-重度額外保險(xiǎn)金

高發(fā)重疾、輕癥也都有覆蓋，賠付比例高。雖然是單次賠付的重疾險(xiǎn)，它可以選擇加上【惡性腫瘤——重度額外保險(xiǎn)金】的責(zé)任。

除此之外，1.0到2.0的升級(jí)有3大亮點(diǎn)：

1、創(chuàng)新前癥責(zé)任，理賠門檻更低！！

一般來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)，主要保重疾。

沒到重大疾病程度的中癥、輕癥也會(huì)保障，但是連前癥也保障的產(chǎn)品就不多了。

前癥，也就是重疾之前的一些疾病。比如說(shuō)，身體器官長(zhǎng)出來(lái)的息肉、肺結(jié)節(jié)需要?jiǎng)邮中g(shù)等等。這些前癥呢，比較容易治好。但是如果不及時(shí)治療的話，有演變成重疾的可能。

我特地去翻了一下列出來(lái)的20種前癥，想看看有沒有湊病種的情況。

一看，都是特別常見的結(jié)節(jié)、息肉、增生、腺瘤的情況。這些小毛病，40來(lái)歲的朋友做過(guò)全身體檢的，應(yīng)該清楚。現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)也發(fā)達(dá)，都能檢查出來(lái)有些直接做個(gè)微創(chuàng)手術(shù)就成。

如果只有醫(yī)保報(bào)銷，剩下的費(fèi)用只能自己掏，還是挺肉疼的。更重要的是，做過(guò)這些手術(shù)，再想買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)也比較困難。

建議還是提前想一步，前癥問(wèn)題說(shuō)大不大、說(shuō)小不小。提前保障，自己也少操心！

2、保留了原位癌責(zé)任

原位癌這個(gè)責(zé)任呢，在重疾險(xiǎn)新定義中已經(jīng)被踢出“輕度惡性腫瘤”保障范圍。

不硬性要求，但允許保險(xiǎn)公司自行定義。

康惠保旗艦版2.0就保留了這項(xiàng)責(zé)任，真的很加分?。?/span>

3、輕癥/中癥 及豁免(可選)

重疾和前癥是康惠保旗艦版2.0自帶的責(zé)任。而重疾險(xiǎn)經(jīng)常綁在一起的輕癥、中癥責(zé)任反而拆開了。還增加了對(duì)應(yīng)的被保人豁免。

我?guī)痛蠹覝y(cè)算了一下保費(fèi)，加了3個(gè)可選責(zé)任的和沒加責(zé)任的，價(jià)格貴個(gè)一千塊的樣子：

這兩個(gè)責(zé)任要不要加這個(gè)責(zé)任呢，對(duì)號(hào)入座：

1) 如果你買的是第一份重疾險(xiǎn)

建議還是要加上輕癥/中癥及對(duì)應(yīng)豁免責(zé)任。

加了這兩個(gè)責(zé)任，可以多覆蓋55個(gè)病種，這樣的話，前癥、輕癥、中癥、重疾各種程度高發(fā)的都能保障，共175種，覆蓋面廣。

2) 如果你已經(jīng)買了一份，想加保

可以對(duì)一下已有的重疾險(xiǎn)輕癥、中癥的保障。結(jié)合總體保費(fèi)的預(yù)算，看看要不要加。

30歲的女性，30萬(wàn)保額，保到70周歲，每年的保費(fèi)才2292元。

30歲多能壓到兩千多的價(jià)格，打著燈籠也難找。

還能拆分輕癥、中癥，純重疾保額。60歲前額外賠60%的責(zé)任，加保個(gè)50萬(wàn)，最高可以賠80萬(wàn)。買到手，不吃虧！

當(dāng)然啦，是產(chǎn)品就不可能每個(gè)地方都讓人滿意。康惠保旗艦版2.0還是有一些地方不妥的。

如果你覺得下面幾點(diǎn)不影響，那就放心投保唄！

Ⅰ 輕癥賠付比例降至30%

這一點(diǎn)的調(diào)整主要也是受新規(guī)的影響，凡是新定義的重疾都需要進(jìn)行調(diào)整。

新規(guī)明確要求新增的三種高發(fā)輕癥：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥，賠付比例不得高于30%。

Ⅱ 前癥豁免取消了

前癥豁免，也就是說(shuō)如果得了前癥，不僅能獲賠15%的基本保額，后面的保費(fèi)也不用繼續(xù)交。新產(chǎn)品的前癥豁免被掐掉了。這……估計(jì)是出險(xiǎn)概率太大了。

比如乳腺小葉增生，在女性群體中是非常高發(fā)的。雖然有小小的遺憾，但有前癥保障，本身相比其他產(chǎn)品就有優(yōu)勢(shì)了。

Ⅲ 70歲版本捆綁身故責(zé)任

這個(gè)就屬于歷史遺留問(wèn)題，很多保險(xiǎn)公司都這么規(guī)定。但是呢，如果它不捆綁的話，性價(jià)比就會(huì)更高，更適合想加保的人群。

好就好在，康惠保旗艦版2.0的 輕癥、中癥保障 是可選責(zé)任，

其他重疾險(xiǎn)都是直接捆綁在一起賣，所以在價(jià)格上有也很大的優(yōu)勢(shì)。

結(jié)合上面的優(yōu)缺點(diǎn)分析，我測(cè)算了不同條件下的保費(fèi)情況，提供兩個(gè)投保方式參考。

【標(biāo)配版】

適用情況：預(yù)算有限/已有重疾險(xiǎn)

可以直接選擇康惠保旗艦版2.0的基本保障責(zé)任，作為純重疾保障或者做高保額。

【進(jìn)階版】

適用情況：預(yù)算充足/無(wú)其他輕中癥保障

這時(shí)候呢，可以把3個(gè)附加責(zé)任都選上，保障更全面。（部分可選附加責(zé)任：輕癥&輕癥豁免+中癥&中癥豁免+惡性腫瘤——重度額外保險(xiǎn)金）

劃重點(diǎn)，每個(gè)人情況不一樣，一定要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行投保哦！

總的來(lái)說(shuō)，

康惠保旗艦版2.0只是為了適應(yīng)新定義做了一些小的變化。

整體依然算得上高性價(jià)比的一款重疾險(xiǎn)。獨(dú)特的前癥保障非常友好，價(jià)格上漲幅度也不大！

在一些小的疾病核保上也比較寬松，

比較適合 看中重疾保障、注重保險(xiǎn)性價(jià)比 的朋友入手。