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畢竟,這個(gè)老版的百年康惠保就保重大疾病,責(zé)任超簡(jiǎn)單,更重要的是便宜啊。
想要重疾保障的朋友,看都某些產(chǎn)品50萬(wàn)保額接近10000+,直接被價(jià)格勸退了。
如果你看多幾個(gè)產(chǎn)品就一定會(huì)發(fā)現(xiàn):康惠保系列,性價(jià)比超高!
但是,老版康惠保只有重疾的責(zé)任,市場(chǎng)上的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈,達(dá)不到重大疾病的輕癥、中癥賠付責(zé)任和次數(shù)一直往上加。
于是,保險(xiǎn)公司又在老版“康惠?!钡幕A(chǔ)上,根據(jù)不同人群的需要,發(fā)展出了一條產(chǎn)品線。
什么2.0、2020版、超越版、旗艦版、多倍版、青春版……層出不窮 ↓↓↓
1月31日之后,保監(jiān)會(huì)發(fā)布的新重疾定義開始實(shí)施。
舊定義的重疾險(xiǎn)已經(jīng)全部下架,就在市場(chǎng)這個(gè)小的空檔期,百年人壽非常給力地推出了康惠保系列的新定義重疾險(xiǎn)——康惠保旗艦版2.0。
這一波改動(dòng)之后,買康惠保系列的產(chǎn)品,會(huì)后悔呢?來(lái)客觀分析一下它的優(yōu)缺點(diǎn)。
保險(xiǎn)具體的介紹條款,對(duì)完全沒有了解過(guò)的朋友來(lái)說(shuō),太復(fù)雜了。
我整理了這款產(chǎn)品的重要信息,方便你對(duì)照著看:
整體看來(lái),新定義下的 康惠保旗艦版2.0 競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力非常強(qiáng)!
重疾60歲前,額外賠付60%
中癥賠付比例高達(dá)60%
可選惡性腫瘤-重度額外保險(xiǎn)金
高發(fā)重疾、輕癥也都有覆蓋,賠付比例高。雖然是單次賠付的重疾險(xiǎn),它可以選擇加上【惡性腫瘤——重度額外保險(xiǎn)金】的責(zé)任。
除此之外,1.0到2.0的升級(jí)有3大亮點(diǎn):
一般來(lái)說(shuō),重大疾病保險(xiǎn),主要保重疾。
沒到重大疾病程度的中癥、輕癥也會(huì)保障,但是連前癥也保障的產(chǎn)品就不多了。
前癥,也就是重疾之前的一些疾病。比如說(shuō),身體器官長(zhǎng)出來(lái)的息肉、肺結(jié)節(jié)需要?jiǎng)邮中g(shù)等等。這些前癥呢,比較容易治好。但是如果不及時(shí)治療的話,有演變成重疾的可能。
我特地去翻了一下列出來(lái)的20種前癥,想看看有沒有湊病種的情況。
一看,都是特別常見的結(jié)節(jié)、息肉、增生、腺瘤的情況。這些小毛病,40來(lái)歲的朋友做過(guò)全身體檢的,應(yīng)該清楚。現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)也發(fā)達(dá),都能檢查出來(lái)有些直接做個(gè)微創(chuàng)手術(shù)就成。
如果只有醫(yī)保報(bào)銷,剩下的費(fèi)用只能自己掏,還是挺肉疼的。更重要的是,做過(guò)這些手術(shù),再想買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)也比較困難。
建議還是提前想一步,前癥問(wèn)題說(shuō)大不大、說(shuō)小不小。提前保障,自己也少操心!
原位癌這個(gè)責(zé)任呢,在重疾險(xiǎn)新定義中已經(jīng)被踢出“輕度惡性腫瘤”保障范圍。
不硬性要求,但允許保險(xiǎn)公司自行定義。
康惠保旗艦版2.0就保留了這項(xiàng)責(zé)任,真的很加分?。?/span>
重疾和前癥是康惠保旗艦版2.0自帶的責(zé)任。而重疾險(xiǎn)經(jīng)常綁在一起的輕癥、中癥責(zé)任反而拆開了。還增加了對(duì)應(yīng)的被保人豁免。
我?guī)痛蠹覝y(cè)算了一下保費(fèi),加了3個(gè)可選責(zé)任的和沒加責(zé)任的,價(jià)格貴個(gè)一千塊的樣子:
這兩個(gè)責(zé)任要不要加這個(gè)責(zé)任呢,對(duì)號(hào)入座:
1) 如果你買的是第一份重疾險(xiǎn)
建議還是要加上輕癥/中癥及對(duì)應(yīng)豁免責(zé)任。
加了這兩個(gè)責(zé)任,可以多覆蓋55個(gè)病種,這樣的話,前癥、輕癥、中癥、重疾各種程度高發(fā)的都能保障,共175種,覆蓋面廣。
2) 如果你已經(jīng)買了一份,想加保
可以對(duì)一下已有的重疾險(xiǎn)輕癥、中癥的保障。結(jié)合總體保費(fèi)的預(yù)算,看看要不要加。
30歲的女性,30萬(wàn)保額,保到70周歲,每年的保費(fèi)才2292元。
30歲多能壓到兩千多的價(jià)格,打著燈籠也難找。
還能拆分輕癥、中癥,純重疾保額。60歲前額外賠60%的責(zé)任,加保個(gè)50萬(wàn),最高可以賠80萬(wàn)。買到手,不吃虧!
當(dāng)然啦,是產(chǎn)品就不可能每個(gè)地方都讓人滿意。康惠保旗艦版2.0還是有一些地方不妥的。
如果你覺得下面幾點(diǎn)不影響,那就放心投保唄!
Ⅰ 輕癥賠付比例降至30%
這一點(diǎn)的調(diào)整主要也是受新規(guī)的影響,凡是新定義的重疾都需要進(jìn)行調(diào)整。
新規(guī)明確要求新增的三種高發(fā)輕癥:輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥,賠付比例不得高于30%。
Ⅱ 前癥豁免取消了
前癥豁免,也就是說(shuō)如果得了前癥,不僅能獲賠15%的基本保額,后面的保費(fèi)也不用繼續(xù)交。新產(chǎn)品的前癥豁免被掐掉了。這……估計(jì)是出險(xiǎn)概率太大了。
比如乳腺小葉增生,在女性群體中是非常高發(fā)的。雖然有小小的遺憾,但有前癥保障,本身相比其他產(chǎn)品就有優(yōu)勢(shì)了。
Ⅲ 70歲版本捆綁身故責(zé)任
這個(gè)就屬于歷史遺留問(wèn)題,很多保險(xiǎn)公司都這么規(guī)定。但是呢,如果它不捆綁的話,性價(jià)比就會(huì)更高,更適合想加保的人群。
好就好在,康惠保旗艦版2.0的 輕癥、中癥保障 是可選責(zé)任,
其他重疾險(xiǎn)都是直接捆綁在一起賣,所以在價(jià)格上有也很大的優(yōu)勢(shì)。
結(jié)合上面的優(yōu)缺點(diǎn)分析,我測(cè)算了不同條件下的保費(fèi)情況,提供兩個(gè)投保方式參考。
【標(biāo)配版】
適用情況:預(yù)算有限/已有重疾險(xiǎn)
可以直接選擇康惠保旗艦版2.0的基本保障責(zé)任,作為純重疾保障或者做高保額。
【進(jìn)階版】
適用情況:預(yù)算充足/無(wú)其他輕中癥保障
這時(shí)候呢,可以把3個(gè)附加責(zé)任都選上,保障更全面。(部分可選附加責(zé)任:輕癥&輕癥豁免+中癥&中癥豁免+惡性腫瘤——重度額外保險(xiǎn)金)
劃重點(diǎn),每個(gè)人情況不一樣,一定要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行投保哦!
總的來(lái)說(shuō),
康惠保旗艦版2.0只是為了適應(yīng)新定義做了一些小的變化。
整體依然算得上高性價(jià)比的一款重疾險(xiǎn)。獨(dú)特的前癥保障非常友好,價(jià)格上漲幅度也不大!
在一些小的疾病核保上也比較寬松,
比較適合 看中重疾保障、注重保險(xiǎn)性價(jià)比 的朋友入手。
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