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人一生中會遇見各種風(fēng)險傷害,比如意外、疾病以及身故等,因此建議提前做好保險規(guī)劃,這樣出險后就能獲得全方位的保險呵護(hù),規(guī)劃保險方案時,許多用戶有疑問,比如人的保險有哪幾種類型?投保要注意什么?下文針對上述問題看看具體的描述,讓用戶對保險有一個全面的了解。
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一、人的保險有哪幾種類型
市面上的保險一般分為人身險和財產(chǎn)險,其中人身險是以人的壽命和身體作為投保標(biāo)的保險。在我國,人身險又分為壽險、健康險和意外險。下文看看具體的描述。
1、壽險
壽險主要分為四大類:定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金險。其中,定期壽險保障一定期限,在保障期間內(nèi)身故,保險公司承擔(dān)賠付責(zé)任,過了保障時間還活著,保險公司不承保賠付責(zé)任且不退還保費,但這類產(chǎn)品相對來說性價比較高。終身壽險即保障至終身,如固有一死,一般來說肯定是可以獲得賠付的,所以這類險種保費較高。
兩全保險即保障一定時間,生存、身故都給錢,可以保定期的身故,若過了保障期限還活著,保險公司會退還已交保費。年金險也比較好理解,即給付保險公司一筆錢,到了約定時間,保險公司按合同約定批次給付保險金。根據(jù)投保年齡的不同,年金險可分為少兒教育金和養(yǎng)老金,但實際上二者沒有本質(zhì)的區(qū)別。
2、健康險
常見的健康險主要是重疾險和醫(yī)療險。重疾險主要保障的是大病,即銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾(新規(guī)后重疾28種和3種輕癥),這些重疾的發(fā)病率較高,占據(jù)所有重疾理賠率的95%以上,所以購買重疾險時并不是保障病種越多越好,而是要了解清楚是否涵蓋高發(fā)病種。
常見的醫(yī)療險有門診醫(yī)療險、住院醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險等,門診醫(yī)療險、住院醫(yī)療險相對來說保額較低,免賠額也低,而百萬醫(yī)療險保額較高,可高達(dá)數(shù)百種,一般會有1萬元的免賠額,作為社保的補(bǔ)充,醫(yī)療險至關(guān)重要。重疾險和醫(yī)療險搭配投保,可以有效緩解疾病帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。
3、意外險
意外險保障的是外來的、非疾病的、突發(fā)的、非本意的意外事故。主要分為綜合意外險、交通意外險、旅游意外險等。
綜合意外險是保障力度最為全面和明顯的保險產(chǎn)品,承保年齡范圍廣,適合各個年齡段投保,保障責(zé)任涵蓋意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等各個方面,可有效規(guī)避意外帶來的經(jīng)濟(jì)損失。交通工具意外險只保公共交通工具;旅游意外險又可分為境內(nèi)和境外旅游險,主要是針對外出旅游提供保障,保障更具針對性。
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二、保險投保要注意什么
1、先大人后孩子
買保險一定要做到先大人后孩子,孩子一般來說在成年之前對家庭經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)很小,所以壽險要保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險方案配置齊全了,再考慮給孩子購買保險,這樣可以有效防止風(fēng)險來臨時,父母由于發(fā)生意外或罹患重疾無法繼續(xù)工作,導(dǎo)致收入中斷,而孩子可以通過父母的保險理賠金繼續(xù)生存下去,接受良好的教育。所以在家長自己沒有配置好保險之前,謹(jǐn)慎為孩子花費大量保費投保。
2、先規(guī)劃后產(chǎn)品
保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種工具,不同的家庭情況不同,面臨的風(fēng)險也不同,別人買的保險產(chǎn)品未必適合自己。買保險一定要做到先規(guī)劃后產(chǎn)品,從家庭情況、保費預(yù)算、身體健康狀況等各方面進(jìn)行評估,而后有側(cè)重點地進(jìn)行選擇合適的保險產(chǎn)品。
3、先人身后財產(chǎn)
剛提了新車,忙不迭地上了保險,生怕出了事故無法報銷。但是很多人想不到為自己和家人配置保險。在預(yù)算不是太充足的情況下,建議大家一定要先為自己和家人配置合適的保險,而后再合理地為車子、房子等購買保險,做到先人身后財產(chǎn),畢竟生命只有一次,人的生命是無價的。
4、家庭經(jīng)濟(jì)主力配置壽險
壽險是一類責(zé)任十分明確的險種,除了兩全壽險外,普通的壽險只保障死亡或全殘。該類保險適合給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保,可以在特定的情況下轉(zhuǎn)嫁因為經(jīng)濟(jì)支柱遭遇意外造成的家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境的風(fēng)險。
現(xiàn)在人們的保險意識有了明顯的提升,不少用戶想要了解人的保險到底有哪幾種類型,常見的險種有健康險、壽險、意外險等,每類險種保障的內(nèi)容不同,建議大家結(jié)合自己的需求和預(yù)算來選擇合適的險種和產(chǎn)品來投保。在基礎(chǔ)保障完善后,如果還有預(yù)算,可以考慮購買投資類險種。同時,買保險要遵循一定的原則,這樣可以讓大家快速買對保險,少走彎路。
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