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買少兒重疾,小青龍2號和大黃蜂9號,選哪個(gè)?

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慧擇小馬老師 · 一年前

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7月底給大家介紹了搶跑選手——小青龍2號。


8月初,大黃蜂9號(定期版)也來了。


大家知道,這兩個(gè)系列(大黃蜂和小青龍)一直打得很兇,新的產(chǎn)品出來,照例給大家做個(gè)詳細(xì)對比。



大黃蜂9號PK小青龍2號,誰更好?


為了公平起見,我們把小青龍2號的保30年版本,跟大黃蜂9號做個(gè)對比,產(chǎn)品形態(tài)上區(qū)別如圖↓



接下來,我們分2個(gè)大維度,跟大家細(xì)細(xì)分析:


1、中輕癥保障



大黃蜂9號的中癥和輕癥保障,賠付次數(shù)是分開計(jì)算,分別最高可以賠3次。


小青龍2號的賠付次數(shù),是輕癥和中癥共用,一共最高賠6次。


理論上來說,小青龍的靈活性更高,即使得了6次輕癥,也能賠6次。但現(xiàn)實(shí)中,即使是輕癥,一個(gè)人也很難得這么多次。


所以,兩款在中輕癥本身的賠付上,實(shí)用性其實(shí)是差不多的。


但有個(gè)細(xì)節(jié),二者有區(qū)別:


大黃蜂9號和小青龍2號都有個(gè)特點(diǎn),那就是重疾賠完,中輕癥保障不終止。90天后,非同組的中輕癥還能再賠。


小青龍2號,如果賠付了第二次重疾,中輕癥保障就沒有了。大黃蜂9號則沒有這個(gè)限制。


不過大家也不用太糾結(jié),這里的區(qū)別也是在比較極端的情況下,才會體現(xiàn)(得了2次重疾,又得了非同組的中輕癥,得有多慘?。?,知道一下就好。


更重要的,我們來看看它們對于高發(fā)輕中癥的覆蓋情況。




兩款的覆蓋都挺全面,慢性腎功能衰竭和單側(cè)腎臟切除2種疾病按中癥賠付,相當(dāng)于多賠30%基本保額。


總體來說,大黃蜂9號和小青龍2號中輕癥保障平分秋色。


2、重疾保障

嚴(yán)格來說,少兒特疾、少兒罕見病、疾病關(guān)愛金、重疾多次賠、惡性腫瘤-重度二次賠,這幾個(gè)都屬于重疾相關(guān)的保障,所以此處就放到一塊來說了。



① 重疾保額


大黃蜂9號,是一款單次賠的重疾險(xiǎn)。但它可以附加【重疾多次賠】保障,附加了之后,就變成了不分組、最高賠4次的多次賠重疾險(xiǎn)。


不過,即使它的賠付次數(shù)比小青龍2號多了1次,兩者是不相伯仲。


因?yàn)樗鼈冾^兩次賠付的保額,是一樣的。而重疾賠到3次的概率,不大。


②少兒特疾和少兒罕見病


給小朋友買重疾險(xiǎn),優(yōu)先推薦少兒專屬的重疾險(xiǎn)。


它們跟非專屬的最大區(qū)別,就在于少兒特疾和少兒罕見病這2個(gè)保障。


針對兒童高發(fā)以及發(fā)病率低但罕見的2類疾病,進(jìn)行額外賠付。


比如大黃蜂9號,針對20種少兒特疾,在按重疾賠付的基礎(chǔ)上,還額外賠付100%基本保額;針對20種少兒罕見病,額外賠200%基本保額。


我們把大黃蜂9號和小青龍2號的特定疾病、罕見病病種做了個(gè)對比。


特定疾病病種,兩者一模一樣。但保額有所區(qū)別:


大黃蜂9號,額外賠100%基本保額


小青龍2號,額外賠120%基本保額


少兒特疾保障,小青龍2號勝。




再來看罕見病,大黃蜂9號比小青龍2號多4種,但細(xì)究下來,并不是簡單的包含關(guān)系。



小青龍2號保障的3種疾病,大黃蜂9號沒有;而大黃蜂9號保障的其中7種疾病,小青龍2號是缺失的。


考慮到罕見病的發(fā)病概率,都比較小。姑且簡單粗暴地認(rèn)為,保障病種更多的大黃蜂9號,略勝一籌。


所以,罕見病保障,大黃蜂9號勝。


③ 高發(fā)重疾


老規(guī)矩,看重疾險(xiǎn)的保障,不能只看病種數(shù)量,更重要的是高發(fā)的疾病有沒有覆蓋到。


有意思的是,大黃蜂9號和小青龍2號的高發(fā)重疾覆蓋情況,又是一模一樣。


但由于少兒特疾的賠付比例不同,所以在可以額外賠的病種上,小青龍2號始終能多賠20%基本保額。


如果買的是50萬保額,那就是多賠10萬塊。



④價(jià)格


我們可以看到,無論是哪種配置,大黃蜂9號的年保費(fèi)始終比小青龍2號要便宜幾十塊到百來塊。


不過有一說一,沖著小青龍2號少兒特疾能多賠20%基本保額來看,20年保費(fèi)多出個(gè)2000塊也挺值的了。


重疾+中癥+輕癥+少兒特疾+罕見病+被保人豁免,這么多保障,50萬保額保30年20年交,0歲寶寶年保費(fèi)才6、700元,非常適合孩子保費(fèi)預(yù)算較少的家庭。


跟大家多聊兩句:


如果是買保30年的少兒重疾險(xiǎn),單次賠重疾險(xiǎn)大概率是夠用的,畢竟得重疾的“重災(zāi)區(qū)”在70歲以后,更別說在30年間得多次重疾了。


同理,惡性腫瘤-二次賠的意義,在保30年里也沒有保終身的大。


如果是給寶寶買的第一份重疾險(xiǎn),還是更建議買保終身的。不為別的,就因?yàn)楹⒆淤I,保費(fèi)便宜??!


30歲左右的大人買個(gè)50萬保額,動不動就要5000多了。0歲寶寶買,年保費(fèi)一半都不到,十分劃算。


小青龍2號也有保長期的版本,雖然之前給大家介紹過,但有新朋友沒看過,再給大家復(fù)習(xí)一下。


小青龍2號,保長期


具體產(chǎn)品長這樣:



對比之前的小青龍,小青龍2號產(chǎn)品責(zé)任做了一些不錯(cuò)的調(diào)整:


重疾賠付次數(shù)增加:原來的單次賠,升級成了不分組、多次賠重疾險(xiǎn),重疾最多可賠3次;


疾病關(guān)愛金升級:重中輕癥都有額外賠,之前僅重疾有額外賠(此項(xiàng)保障需要另外附加);


有可能賠付更多:癌癥二次賠與二次重疾可以疊加賠付。


特別說一下“重疾多次賠,是否有必要”的問題。


這得分情況來看。


如果是成人買,可以優(yōu)先考慮附加“癌癥二次賠”,癌癥是重疾里面復(fù)發(fā)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移概率最大的,沒有之一;重疾多次賠,看你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和預(yù)算,如果風(fēng)險(xiǎn)偏好低,覺得買了更安心,保費(fèi)也能承受,就加。


如果想給孩子買個(gè)保終身的重疾險(xiǎn),重疾多次賠還是很有必要的。因?yàn)橄啾瘸扇藖碚f,孩子的這份終身重疾險(xiǎn)要多保障幾十年,重疾二次賠的概率就相對加大了。


所以,在保終身的版本里,小青龍2號的一些設(shè)置,優(yōu)勢更加明顯:


1、自帶重疾多次賠。為什么重要,上文說過,就不贅述了。


2、中輕癥賠付共用6次。保障時(shí)間長,發(fā)生極端情況的概率相對就增加了,這樣的設(shè)置能讓人更安心。


3、二癌與二次重疾疊加賠。如果首次重疾不是癌,滿足間隔期后又確診了癌癥,小青龍2號可以同時(shí)賠付惡性腫瘤-重度二次賠+第二次重疾(共計(jì)240%保額)。


4、疾病關(guān)愛金可選。可以自主選擇保前30年或者60歲之前。


5、重疾賠完輕中癥還能賠


如果首次確診的是重疾,間隔90天之后,確診非同組的中/輕癥,還可以獲賠,累計(jì)最多賠6次。


小青龍2號輕中癥分組如下:



舉個(gè)例子:


如果首次重疾確診了嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥,那么再確診對應(yīng)組的輕癥(輕度腦中風(fēng)后遺癥),不賠。


除此之外,確診其他組的中輕癥,還可以賠。


這樣的設(shè)置,加強(qiáng)了中輕癥保障,還增加了獲賠概率。


6、增值服務(wù)給力


小青龍2號的增值服務(wù)分為2大類,有28個(gè)單項(xiàng):



值得一提的是:白血病健康管理方案(暖白計(jì)劃)


這個(gè)健康管理方案,是君龍人壽和陸道培院士創(chuàng)建的陸道培醫(yī)療集團(tuán)聯(lián)合推出。


陸道培醫(yī)院是目前國內(nèi)最大的移植中心之一,由“中國造血干細(xì)胞移植奠基人”“亞洲骨髓移植之父”、血液病學(xué)家和造血干細(xì)胞移植專家、中國工程院院士——陸道培于2001年創(chuàng)辦。


相當(dāng)于買一份重疾險(xiǎn),就附送一份優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源。


這個(gè)管理方案里,包含了互聯(lián)網(wǎng)專家咨詢、專家預(yù)約、標(biāo)本送檢、精準(zhǔn)檢測、免押金入院、MDT多學(xué)科會診、治療方案試驗(yàn)入組、遠(yuǎn)程會診(國內(nèi)、國際)、專車接診、康復(fù)護(hù)理、復(fù)診隨訪11項(xiàng)服務(wù)。


白血病是兒童時(shí)期最常見的惡性腫瘤,每年新增白血病患兒約1.5萬人左右。


這項(xiàng)增值服務(wù),還是不錯(cuò)的。


最后,來看看小青龍2號的價(jià)格。


0歲寶寶,買50萬保額,保終身30年交。


如果什么都不附加,年保費(fèi)在2000左右。


如果按照我們推薦的買法,附加疾病關(guān)愛金+惡性腫瘤-重度二次賠(重疾多次賠是自帶的),則年保費(fèi)到3000左右。



具體如何選擇,還是要根據(jù)各個(gè)家庭的預(yù)算情況和孩子的健康狀況來定。


如果需要進(jìn)一步了解產(chǎn)品細(xì)節(jié),可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問為你服務(wù)~

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