慧擇小馬老師 · 一年前3996 人看過
想買重疾險的人很多,但不少人會覺得貴。
特別是一些線下的產(chǎn)品,每年動輒上萬的保費,實在是負(fù)擔(dān)不起啊。
問題是,覺得買不起的人,往往正是生活壓力很大,非常需要重疾險的人。
那能咋辦嘛?
別慌~小馬老師告訴你幾個投保小訣竅。
讓你花小錢,也能獲得充足的重疾保障。
01
重疾險投保誤區(qū):沒錢我就少買點?
保費預(yù)算不夠,但還是想買重疾險。
咋辦?
很多人的思路就很直接,錢不夠,我就少買點嘛。
保額30萬,每年6000塊,那我買10萬保額,不就只要2000了嗎?
小馬老師告訴大家,這種做法是不合適的!
買重疾險就是買保額,保額直接決定了理賠時能賠多少。
所以保額一定要買夠,否則意義不大。
試想,幾萬保額的重疾險,得個癌癥,就只賠幾萬,杯水車薪。
但這又回到了原點,買夠保額,保費太高,錢包它不允許啊。
怎么辦?
其實,低保費也能買到高保額。
02
三個重疾險投保訣竅:
低保費也能買到高保額!
訣竅一:保障期限選保到70歲
第一個辦法,可以選保障期限更短的重疾險。
重疾險,保障期限越長,保費越高。
同一款重疾險,相同保額下,選擇保70歲,比保終身,要便宜30%左右。
當(dāng)然,很多人會說,只保到70歲,那之后怎么辦啊?
確實,選擇保到70歲,無法覆蓋整個人生的重疾風(fēng)險。
但是,重疾險主要的功能是補(bǔ)償病后收入損失。
70歲以后,我們大多已經(jīng)沒有收入了,承擔(dān)的家庭責(zé)任也很少了,重疾險的重要性就相對變?nèi)趿恕?/span>
另外,要知道,配置保險不是一蹴而就的事。
現(xiàn)在,錢不夠,可以先這么買,把人生最重要的階段給保障到了。
以后有錢了,可以再加保嘛。
訣竅二:身故賠付責(zé)任可以不選
如果保費預(yù)算不足,建議把身故賠付責(zé)任也給舍棄了。
在線下的重疾險中,身故賠付責(zé)任,往往是必選項。
而線上的重疾險,這一點就靈活許多,很多產(chǎn)品是可以不選身故賠付的。
而同一款產(chǎn)品,不選身故賠付,又要便宜30%。
當(dāng)然,不是說身故賠付不重要,只是相對于重疾賠付來說,它的優(yōu)先級會低一些。
預(yù)算有限的情況下,每一分保費都要花在最重要的地方。
此外,還可以搭配投保定期壽險,從而獲得身故保障。
壽險很便宜,50萬保額,保到60歲,30歲男性投保,每年大概就600元左右。
訣竅三:選擇有“重疾額外賠付”的產(chǎn)品
重疾額外賠付是指:“前xx年重疾額外賠付”這一保障。
比如,“保單前15年患重疾,額外賠付50%基本保額”。
這種保障形式源自于香港保險,近兩年,內(nèi)地的保險公司也紛紛效仿。
這項保險責(zé)任是非常實用的,因為可以直接增加保額。
比如:達(dá)爾文3號“60歲前患重疾,額外賠付80%基本保額”。
那投保30萬保額,60歲前患重疾,就可以賠付54萬。
保額都快翻倍了。
預(yù)算不足的情況下,選擇有這項責(zé)任的產(chǎn)品,又可以節(jié)省一筆保費了。
03
具體能省多少錢?
運用這三種投保訣竅后,能省多少保費呢?
我們以 達(dá)爾文3號 與 海保芯愛2號 為例。
(考慮到病后康復(fù)費用、與病后收入補(bǔ)償?shù)纫蛩?,建議成年人的重疾險保額至少買夠30萬。)
方案一能保終身,還附有身故賠付,保障要更全面些。
方案二只保到70歲,不含身故賠付。
但假設(shè)60歲前患重疾:
方案一,賠30萬,每年保費是5273元。
方案二,可以賠付36萬,而保費每年僅需1624元。
相比之下,盡管方案一更全面,但對于目前預(yù)算不足的人,就非常適合第二種投保方案,每年1千多,在60歲前能享受36萬重疾保額。
真正的“花小錢,辦大事”。
最后,小馬老師要提醒大家:
雖然對于預(yù)算少的人來說,選“保至70周歲”更省錢,但一方面,市面上能這樣靈活選擇的重疾險比較少。
另一方面,很多重疾險也在版本調(diào)整,下架“保至70歲”版本。
比如8月25日,達(dá)爾文3號“保至70歲”的版本就將永久下架。
所以預(yù)算少、想配足保額的朋友,抓緊時間上車?yán)瞺
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