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消費(fèi)型保險(xiǎn)=身體健康錢打水漂
返還型保險(xiǎn)=有病賠錢,沒病返錢
買返還型保險(xiǎn),你想“白piao”保險(xiǎn)公司的時(shí)候,前面的坑也就安排好了。
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返還型保險(xiǎn)的3個(gè)大坑
“羊毛出在羊身上”這話要時(shí)刻謹(jǐn)記哦~
返還型保險(xiǎn),之所以能承諾滿期返錢,就是因?yàn)檫@錢,本來就是你的。
咱舉個(gè)例子,就能一目了然啦~
一個(gè)是熱門消費(fèi)型重疾——達(dá)爾文5號(hào)榮耀版
一個(gè)是某返還型保險(xiǎn)(說不得,你懂得)
同樣是50萬保額,交30年。
達(dá)爾文5號(hào)榮耀版保終身,每年交5740元。
返還型重疾險(xiǎn)保到80歲,每年交11150元。
一年就貴了差不多一倍,仔細(xì)算一筆:每年相差5410元,30年就是16.2萬。
如果是一家3口買,就是48.7萬。這數(shù)目可能把一些人嚇暈在廁所。
而且吧,咱看看疾病保障,這款返還型也比不上達(dá)爾文5號(hào)榮耀版。沒有輕中癥,沒有額外賠,保障期短。血虧!!
達(dá)爾文5號(hào)榮耀版的一大特色就是【惡性腫瘤特定藥品津貼】,跟百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷也不沖突,可以很好的解決大病用藥的問題。
坑② 返還的錢太太太少啦!
有人會(huì)質(zhì)疑:拼保障不是它的強(qiáng)項(xiàng),它還有返還。還真是差點(diǎn)把這忘了,我們延續(xù)上面的對比。
榮耀版沒有返還,但是它有少交的那筆錢,可以用來投資。
于是就出現(xiàn)了下面這個(gè)情況:
返還型重疾險(xiǎn),到70歲能得到所有已交的錢33.45萬元。
而榮耀版少交的那筆錢,只要有3.5%的復(fù)利收益,就能超過33.45萬元。
3.5%的復(fù)利收益什么水平呢?
像之前測評(píng)過的【如意享】和【金滿意足】隨便搞搞都能贏。
而且,能拿多少錢,合同上白字黑字寫著,完全不受資本市場影響。
這個(gè)是真應(yīng)了那句老話:魚和熊掌不可兼得!
對重疾險(xiǎn)了解的朋友應(yīng)該都知道:
重疾險(xiǎn)的重疾賠付和身故賠付不可兼得。
賠了重疾的錢,就不能賠身故。
賠了身故,就不賠重疾。(這個(gè)好理解,畢竟人都沒了)
部分返還型保險(xiǎn)也是這樣。如果不幸在約定的返錢時(shí)間之前重疾出險(xiǎn),就不能返錢。
而消費(fèi)型重疾險(xiǎn),多交的那部分錢,也不會(huì)退。沒錯(cuò),就是“白交了那么些錢”。
如果足夠幸運(yùn),堅(jiān)持到了領(lǐng)錢的時(shí)間。
但也別高興,因?yàn)殄X給你之后,合同就終止了。
也就是說,保障沒了。那個(gè)時(shí)候差不多七八十,正是疾病高發(fā)的時(shí)候。
沒了保障,吃虧的還是我們自己。
消費(fèi)型保險(xiǎn),就兩個(gè)字便宜!!但是90%的人要么買錯(cuò)、要么買貴。
同一個(gè)重疾險(xiǎn)也可以帶身故或不帶身故責(zé)任,不同的組合搭配直接決定了重疾險(xiǎn)的性價(jià)比。大擇盤點(diǎn)了最近新出的重疾險(xiǎn),幫你選出了性價(jià)比高的消費(fèi)型保險(xiǎn)。
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值得買的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
重點(diǎn)看紅色標(biāo)記部分~
逐一帶大家看~
重疾高賠付;適合預(yù)算較多,關(guān)注重疾、癌癥/心腦血管特疾二次賠更多的朋友。
整體來看,達(dá)爾文5號(hào)煥新版非常良心。前不久,它打敗眾多對手,在第四屆華夏時(shí)報(bào)保險(xiǎn)科技峰會(huì)獲評(píng)“2021年度人氣重疾險(xiǎn)產(chǎn)品”。
推薦理由:
1、賠付比例高
60歲前首次重疾賠180%、輕中癥分別賠40%、75%
確診重度惡性腫瘤晚期,可以額外賠30%
第二次確診心腦血管特疾、惡性腫瘤賠得多,高達(dá)150%(可選)
2、身故責(zé)任靈活搭配
就算保至70歲,也不捆綁身故責(zé)任(在重疾險(xiǎn)中相當(dāng)罕見),這樣一來能便宜不少錢。
3、享受就醫(yī)綠通服務(wù)
價(jià)格便宜,輕中癥高賠付;適合關(guān)注輕中癥賠付比例高、價(jià)格便宜的朋友
推薦理由:
1、附加疾病關(guān)愛金后,輕中癥賠付高
50歲/60歲前首次確診:
重疾賠160% 中癥賠90% 輕癥賠45%
與上款煥新版相比,榮耀版雖然重疾賠得少一些。
但輕中癥賠得更多,處于重疾險(xiǎn)市場第一梯隊(duì)。
2、自帶惡性腫瘤特定藥品津貼
假如得了惡性腫瘤(俗稱癌癥),治療用到的抗癌特藥費(fèi)用,在經(jīng)社保報(bào)銷后,2年內(nèi)自付部分≥10萬,能額外賠50%。
而且,可以先用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷,也還能領(lǐng)取這筆津貼。
3、不強(qiáng)制綁定身故責(zé)任,對預(yù)算不多的很友好
4、癌癥津貼領(lǐng)取的間隔期短
只需間隔1年,其他重疾一般間隔3年。
首投、加保兩相宜;適合18-30歲、預(yù)算少的朋友
推薦理由:
1、價(jià)格便宜,支持月繳&年繳
以100萬保額、保30年交30年為例:25歲,男性217.6元/月,女性222.7元/月。
2、沒有職業(yè)限制,支持智能核保
3、重疾保額高達(dá)百萬
8月1日前,18-25歲的人還能買100萬保額。26-30歲,也能買到50萬。
4、獨(dú)有的百易保盒
百易保盒號(hào)稱“健康管理全家桶”:
保前癥、基礎(chǔ)保障;適合想要前癥保障/靈活搭配的朋友。
推薦理由:
1、獨(dú)特的前癥保障
前癥是比“輕癥”更輕微的病癥,相當(dāng)于降低理賠門檻。
2、基礎(chǔ)責(zé)任靈活搭配
比達(dá)5榮耀版更靈活!因?yàn)樗B中癥、輕癥都是可選責(zé)任。
適合預(yù)算較少,或看重純粹重疾保障/重疾加保的朋友。
多次賠性價(jià)比之選;適合擔(dān)心重疾出險(xiǎn)后保障“裸奔”的朋友。
推薦理由:
1、中癥、重疾賠付比例高
中癥能賠60%,(前15年)首次患重疾可以賠150%。
2、自帶重疾賠2次
而且不分組,賠付概率更高。
3、惡性腫瘤-重度津貼
確診惡性腫瘤1年后,有約定治療行為的,每次賠40%,最多賠3次,即120%。
相比其他癌癥二次賠,這個(gè)賠付概率更高。
4、健康要求寬松
亞健康人群的福音。常見的小毛病,如:甲狀腺/乳腺/肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、慢性肝炎、胃炎、胃潰瘍等,這款都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。
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