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最近的重疾險市場,堪稱“神仙打架”,好產(chǎn)品挺多的。
比如之前的超級瑪麗10號、還有剛升級上線的達(dá)爾文9號,都是佼佼者。
不少朋友也在糾結(jié)哪款更適合自己。
今天,我們也來對比看看這兩款重疾險有什么不同?到底哪個更值得買?
基礎(chǔ)責(zé)任大比拼!
為了方便大家對比,我們把責(zé)任做成了對比表:
可以看到,兩款都是單次賠付型的重疾險,保障期限可自由選擇終身或定期。
ps:達(dá)爾文9號的定期保障,近期可以期待一下。
從投保規(guī)則可以發(fā)現(xiàn),達(dá)爾文9號會寬松一些:
承保年齡上,超級瑪麗10號支持0-50周歲投保,達(dá)爾文9號放寬到55歲,對高齡朋友更友好
繳費(fèi)期限上,達(dá)爾文9號選擇更加多樣,長達(dá)35年交,短至一次性交清,它都支持;
投保職業(yè)上,達(dá)爾文9號新品上線活動期間,限時放寬到6類職業(yè),保額最高可達(dá)60萬;對于油井工人、工程建設(shè)人員等職業(yè)風(fēng)險系數(shù)較高的工種,以及偏好高保額的朋友,達(dá)爾文9號會更加合適。
要知道,目前行業(yè)內(nèi)的重疾險,最多支持重疾賠后非同組輕/中癥繼續(xù)有效。
以超級瑪麗10號舉例,若是先確診了乳腺癌理賠后,再確診宮頸原位癌,因?yàn)橥瑢儆诎┌Y這一組,不予理賠。
而達(dá)爾文9號不走尋常路,大膽取消了重疾后的中/輕癥分組限制,全部中輕癥都能繼續(xù)賠。
患重度癌癥后,再確診輕度癌癥或原位癌,也能賠。
可謂是行業(yè)突破性創(chuàng)新,大大提高了獲賠的可能性!
價格有沒有吸引力呢?同樣是30歲成人投保50萬保額,30年繳費(fèi),只要基礎(chǔ)責(zé)任的情況下:
達(dá)爾文9號的定價,比超級瑪麗10號還要低出百來塊錢。
基礎(chǔ)責(zé)任保障更優(yōu),價格更低,達(dá)爾文9號的性價比,無疑是更勝一籌的。
可選責(zé)任哪家強(qiáng)?
接著看可選責(zé)任,二者都包含身故或全殘保障、疾病關(guān)愛金、多次重疾保險金、癌癥拓展責(zé)任,以及一些創(chuàng)新特色責(zé)任,支持靈活搭配。
到底哪一方保障更實(shí)用,哪個責(zé)任含金量更高呢?
1. 疾病關(guān)愛金
這個責(zé)任大家不陌生,可以簡單理解為60歲前額外賠。
超級瑪麗10號是60周歲前,重疾/中癥額外給付80%/30%基本保額。
達(dá)爾文9號的重疾和中癥賠付,設(shè)計(jì)和超瑪10號如出一轍,亮點(diǎn)在于,符合條件輕癥還能額外多賠20%基本保額!
再者,附加上疾病關(guān)愛金責(zé)任,達(dá)爾文9號的保費(fèi)依然更便宜!
結(jié)論:達(dá)爾文9號輕癥多賠20%,50萬保額,就能多賠10萬,保費(fèi)還更優(yōu)。
2. 癌癥二次賠
曾被認(rèn)為是“老年人”專利的癌癥,近些年也有了進(jìn)一步的年輕化趨勢。
因此,超級瑪麗10號和達(dá)爾文9號都非常注重癌癥保障,不過二者在責(zé)任設(shè)計(jì)上大相庭徑。
超級瑪麗10號將癌癥二次賠細(xì)分為兩塊內(nèi)容——癌癥醫(yī)療津貼和癌癥無限賠,責(zé)任支持二選一。
①癌癥醫(yī)療津貼保險金:
以津貼的形式進(jìn)行賠付,最快間隔半年即可賠,一共可賠 3 次,
以 50 萬保額為例,每次的賠付金額分別為 20 萬/ 25 萬/ 15 萬,癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移它都管!
②癌癥多次給付保險金:
就是癌癥醫(yī)療津貼+無限次賠。前三次賠付是和惡性腫瘤醫(yī)療津貼一樣,后續(xù)癌癥可無限次賠,每次給付50%保額,但要求間隔期三年。
然而,這個癌癥無限次賠,并不太容易落實(shí)。
因?yàn)槊看钨r付需滿足經(jīng)醫(yī)院??漆t(yī)生確診仍處于惡性腫瘤-重度狀態(tài),雖然包含新發(fā)/復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移/持續(xù)三種情形,但特別要注意,癌癥持續(xù)定義是指首次癌癥病灶持續(xù)存在或當(dāng)前進(jìn)行針對性治療。
(圖源:超級瑪麗10號條款)
這意味著,每次理賠前還要挨一刀取病變組織或穿刺抽積液,來提供組織病理學(xué)檢查證明。如果保司不愿高抬貴手,非要嚴(yán)格按條款執(zhí)行,那我們一點(diǎn)辦法也沒有。
所以說,癌癥無限賠并不是帶癌活著就賠,需按條款要求,滿足條款理賠要求才能獲得賠付。
相比之下,達(dá)爾文9號的癌癥二次賠,主要有2點(diǎn)取勝:
①擴(kuò)展了惡性腫瘤輕度和原位癌二次賠
除了二次患癌再賠120%保額,二次罹患輕度癌癥或者原位癌,也能額外再賠30%保額,保障更全面。
②條款更加友好
達(dá)爾文9號癌癥持續(xù)沒有要求首次癌癥病灶持續(xù)或當(dāng)前進(jìn)行針對性治療。
結(jié)論:對比下來,兩款產(chǎn)品責(zé)任各有創(chuàng)新,難分伯仲,但條款角度出發(fā),達(dá)爾文9號會更人性化一點(diǎn)。
3. 多次重疾保險金
也就是第一次重疾后,還有機(jī)會理賠第2次重疾甚至更多。
以30歲男/女性,50萬保額,保障終身為例:
可以看到,超瑪10號雖然保費(fèi)便宜,但限定了首次重疾的時間必須在60周歲前,且滿足間隔期要求后,重疾只能再賠付一次,賠120%保額。
達(dá)爾文9號將首次重疾年齡延長至65周歲,讓賠付率大大提升,且還能再賠2次(第2次/3次分別再賠120%保額,沒有發(fā)病年齡限制)
結(jié)論:達(dá)爾文9號延長了首次重疾年齡,理賠率更高,理賠次數(shù)更多,責(zé)任更優(yōu)!
4. 心腦血管二次賠
達(dá)爾文9號針對10種心腦血管特定疾病,賠付120%基本保額,限1次;
非心腦特疾→心腦特疾,間隔期180天;
心腦特疾→同種心腦特疾,間隔期1年。
附加上保費(fèi)也不貴,30歲成人買30萬保額,
男性只要多加675元,女性多加545元,就能鎖定60萬的終身心腦血管二次賠保障。
考慮到心腦血管多發(fā)于男性,而超級瑪麗10號又缺失這塊保障,達(dá)爾文9號保障無疑更全面。
結(jié)論:家族有心腦血管遺傳病史的朋友,以及男同胞們,更推薦達(dá)爾文9號。
5. 身故/全殘保障
身故/全殘保障就不展開說了,責(zé)任簡單好理解。
結(jié)論:重點(diǎn)對比下大家最關(guān)心的費(fèi)率,同樣的測算條件,依然是達(dá)爾文9號更優(yōu)秀。
6. 特色創(chuàng)新責(zé)任
除了常規(guī)責(zé)任的較量,達(dá)爾文9號和超級瑪麗10號也有各自的特色創(chuàng)新責(zé)任:
重點(diǎn)夸下達(dá)爾文9號的重大疾病保費(fèi)補(bǔ)償金,可以說是行業(yè)首創(chuàng)。
被保人如果在繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾,不僅豁免剩余保費(fèi),還返還已繳保費(fèi)。
以30歲女性交50萬保終身為例(30年繳費(fèi)):
如果55歲出險,可獲得
??50萬重疾理賠款
??剩余保費(fèi)不用再繳納
??返還之前已交保費(fèi)(5185元*25=129625元)
??保單還繼續(xù)有效
這款責(zé)任行業(yè)首創(chuàng),每年僅需多繳納≈300元,不出險是最好的,但出險了能“不花一分錢”享受重疾保障,特別實(shí)用!
另外,它的住院津貼保險金,只要60歲前未確診重疾,那么60歲后住院(無論是因疾病還是意外),每天可以獲得0.1%保額的津貼,年限90天。
相當(dāng)于降低了重疾理賠門檻,不生病也能賠!(注:給付首次重疾或身故全殘保險金時需扣除已給付住院津貼保險金)
結(jié)論:整體看下來,達(dá)爾文9號的這次升級,實(shí)在是太硬核了!
不僅差異化責(zé)任更豐富,大膽創(chuàng)新,行業(yè)首創(chuàng)“重疾返保費(fèi)”,
而且住院津貼可得性高,各項(xiàng)保障細(xì)節(jié)也處理地更加到位,價格更便宜,賠付更大方!
健康告知誰更優(yōu)?
達(dá)爾文9號再好,但如果買不上,一切都是白搭。
深扒了兩款產(chǎn)品健康告知內(nèi)容后,我驚喜的發(fā)現(xiàn),就連健康告知要求,達(dá)爾文9號表現(xiàn)也十分突出!
達(dá)爾文9號對肝炎僅詢問了慢性乙型肝炎、丙型肝炎、酒精性肝炎,對于未診斷為慢性乙型肝炎的乙肝病毒攜帶者和小三陽,未直接問詢。
再者,也不問詢煙酒史、累計(jì)投保保額,不明性質(zhì)的腫瘤/腫塊/息肉等情況,
既往病史問詢也不涉及焦慮癥、雙向情感障礙、視野缺失、白內(nèi)障等,相比超級瑪麗10號,屬實(shí)寬松不少!
有相關(guān)疾病/煙酒史的朋友,可以優(yōu)先考慮達(dá)爾文9號。
另外,達(dá)爾文9號5月16號再次放寬健康告知:
像咽頰炎、急性肺炎(非重癥)、手足口?。ǚ侵匕Y)、輕/中度脂肪肝、先兆流產(chǎn)、局限性肺氣腫等等,都可以直接投保,另外就醫(yī)問詢也放寬了許多。
達(dá)爾文9號上市后,收集了很多客戶的投保反饋,產(chǎn)品還在不停地進(jìn)化,也是非常貼心了。
寫在最后
對比超級瑪麗10號,達(dá)爾文9號不僅健康告知更寬松,保障責(zé)任上也進(jìn)行了顛覆性的創(chuàng)新,取消了重疾后中輕癥分組,還有價格大幅降低的威力加持,直接晉升到成人重疾險性價比第一梯隊(duì)。
如果你有以下需求:
?看重責(zé)任好、價格便宜,選達(dá)爾文9號(基礎(chǔ)責(zé)任)
?希望花小錢,重疾能賠2份錢,選達(dá)爾文9號(+重疾保費(fèi)補(bǔ)償)
?希望小病住院也能賠,選達(dá)爾文9號(+住院津貼)
?家族有心腦血管疾病史的朋友進(jìn)行針對性保障,選達(dá)爾文9號(+特定心腦血管保障)
?看重惡性腫瘤持續(xù)保障,選超級瑪麗10號。
如果大家對達(dá)爾文9號還有任何疑問,或者想了解對比了解兩款產(chǎn)品價格差異,預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,為你1V1答疑。
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