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大富翁年金險(xiǎn),適合養(yǎng)老,靈活百變,領(lǐng)取還多!

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慧擇小馬老師 · 一年前7126 人看過

養(yǎng)老保障的重要性已經(jīng)不言而喻,然而,在配置養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的時(shí)候,很多朋友仍然會(huì)糾結(jié)一個(gè)問題:能不能早一點(diǎn)領(lǐng)錢?    


   

真正的養(yǎng)老年金保險(xiǎn),必須要到退休年齡(男性60歲、女性55歲)才能開始領(lǐng)取,雖然領(lǐng)到的錢多,但靈活度有些限制。    


   

今天要介紹的這款年金險(xiǎn),最早可以40歲開始領(lǐng)取,而且可以自由選擇一次性領(lǐng)取、定期或終身領(lǐng)取,根據(jù)自身需求可以做出多種規(guī)劃,把它稱為年金保險(xiǎn)界的“百變星君”也不為過,它就是富德生命大富翁年金保險(xiǎn)。    


大富翁  

     

01                

產(chǎn)品形態(tài)及特點(diǎn)解析    

   

大富翁產(chǎn)品形態(tài)
   



   

01                    

領(lǐng)取方式非常靈活


   

從上圖產(chǎn)品形態(tài)可以看到,大富翁的保險(xiǎn)期間、領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取方式都出現(xiàn)了多項(xiàng)選擇,這種設(shè)計(jì)在年金險(xiǎn)中是不多見的。    


   

一次性領(lǐng)?。?/span>約定領(lǐng)取時(shí)間,一次性全部領(lǐng)完,保險(xiǎn)合同終止。    

定期領(lǐng)?。?/span>從約定的領(lǐng)取年齡開始,每年領(lǐng)取,一直領(lǐng)到79周歲。    

終身領(lǐng)?。?/span>從約定的領(lǐng)取年齡開始,每年領(lǐng)取,活多久領(lǐng)多久。    


   

不同的領(lǐng)取方式可以對(duì)應(yīng)不同的需求,一次性領(lǐng)取適合做中短期財(cái)務(wù)規(guī)劃;定期領(lǐng)取和終身領(lǐng)取可以做子女教育儲(chǔ)備或者作為自己的養(yǎng)老金補(bǔ)充。    


   

并且,這3種領(lǐng)取方式,在年金開始領(lǐng)取之前,可以通過保全服務(wù)進(jìn)行自由切換。即使投保之后人生軌跡發(fā)生了變化,也可以根據(jù)自己當(dāng)前的需要進(jìn)行調(diào)整。    


   


   

   

02                    

保證領(lǐng)取到79周歲

   


   

大富翁定期領(lǐng)取和終身領(lǐng)取的形態(tài)下,可保證領(lǐng)到79歲,也就是說,開始領(lǐng)取后如果不幸身故,沒領(lǐng)完的那部分錢會(huì)一次性給付給家人。    


   

如果領(lǐng)取前不幸身故,會(huì)按照已交保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值的較大者進(jìn)行給付。但79歲后去世,是沒有身故賠償?shù)?,因?yàn)樵擃I(lǐng)的錢已經(jīng)在79歲前高額領(lǐng)完了。    


   


   

03                    

領(lǐng)取額度高,利益有保證

   


   

年金險(xiǎn)作為財(cái)富規(guī)劃工具,最受關(guān)注的還是能領(lǐng)多少錢,用一個(gè)例子給大家展示一下大富翁到底有多“富”:    


   

慧小保今年30周歲,考慮到未來的不確定性,決定給自己一份確定的保障,在多方對(duì)比之后投保了大富翁年金保險(xiǎn),年交保費(fèi)10萬元,交5年,60周歲開始領(lǐng)取。累計(jì)交費(fèi)50萬元,基本保險(xiǎn)金額為177.46萬元。    


   

根據(jù)年金領(lǐng)取系數(shù)表,在三種領(lǐng)取方式下,他的保險(xiǎn)利益分別如下:    


   

一次性領(lǐng)?。ɑ颈kU(xiǎn)金額×83%):在60周歲時(shí)一次性領(lǐng)取147.29萬元,接近已交保費(fèi)的3倍;    


   

定期領(lǐng)?。ɑ颈kU(xiǎn)金額×5.7%):60周歲至79周歲每年領(lǐng)取10.12萬元,保證領(lǐng)取至79周歲,共計(jì)202.3萬元,超過已交保費(fèi)的4倍;    


   

終身領(lǐng)?。ɑ颈kU(xiǎn)金額×5%):60周歲至79周歲每年領(lǐng)取8.87萬元,保證領(lǐng)取至79周歲,共計(jì)177.46萬元(即基本保險(xiǎn)金額);活多久領(lǐng)多久,如果活到89周歲,累計(jì)可領(lǐng)取266.19萬元,是已交保費(fèi)的5倍多。    


   

從上面這個(gè)案例可以看到,大富翁3種領(lǐng)取方式下的領(lǐng)取額度都很高,而且利益明確寫入保險(xiǎn)合同,什么年齡拿多少錢都是確定的。    


   


   

04                    

一個(gè)不能稱之為缺點(diǎn)的“缺點(diǎn)”

   


   

值得注意的是,大富翁還有一個(gè)特點(diǎn):一旦開始領(lǐng)取,現(xiàn)金價(jià)值歸零。    


   

通俗一點(diǎn)說就是,只要開始領(lǐng)錢了,就沒法通過退保拿出錢或者保單貸款貸出錢了,只能逐年領(lǐng)錢。    


   

這是大富翁的弱點(diǎn),也是特點(diǎn),可以避免每年固定領(lǐng)取的錢被提前挪用,一旦形成了規(guī)劃就必須執(zhí)行到底,達(dá)到??顚S玫哪康摹?/span>    


   

一般來說,累計(jì)領(lǐng)取年金、現(xiàn)金價(jià)值、身故保險(xiǎn)金三者不可兼得。如果配置年金險(xiǎn),是為了活著的時(shí)候領(lǐng)的錢多一些,那么要考慮的就是領(lǐng)取金額而不是現(xiàn)金價(jià)值。    


   

如果考慮身故傳承或者在意開始領(lǐng)取后的資金靈活度,可以考慮太平財(cái)富智贏年金計(jì)劃,10年領(lǐng)完年金,可以搭配萬能賬戶進(jìn)行長(zhǎng)期復(fù)利增值,現(xiàn)金價(jià)值高,且有身故保障。    


   


   

02                

領(lǐng)取時(shí)間怎么選擇?
   

   


   

越大的自由意味著越難選擇,相信不少朋友已經(jīng)在考慮3種領(lǐng)取方式該如何抉擇了,下面舉3個(gè)簡(jiǎn)單的例子給大家看看大富翁具體的應(yīng)用場(chǎng)景:    


   

1、給家庭規(guī)劃資產(chǎn)配置:中短期投入,快速領(lǐng)回    


   

小王今年30周歲,這些年經(jīng)營(yíng)生意存下了一筆錢,預(yù)計(jì)十幾年后家里將有一筆較大的支出,為了防止自己亂花錢,同時(shí)保證資金的安全穩(wěn)定,小王決定投保大富翁年金保險(xiǎn),每年交10萬元,5年交清,選擇45歲一次性領(lǐng)取。    

   

大富翁利益演示-一次性領(lǐng)取


45歲時(shí),小王可以一次性領(lǐng)回79萬多,比投入的保費(fèi)多了29萬。這筆錢可以用作家庭支出,也可以做資金二次安排。    


   

2、給自己規(guī)劃養(yǎng)老儲(chǔ)備:定期保障,身前領(lǐng)完    


   

李先生今年30周歲,想讓自己擁有更高品質(zhì)的晚年生活,他決定投保大富翁年金保險(xiǎn),年交保費(fèi)10萬,5年交清,選擇定期領(lǐng)取,60歲開始領(lǐng)取,領(lǐng)到79周歲。    


   

大富翁利益演示-定期領(lǐng)取


李先生60歲時(shí),每年可以領(lǐng)取10萬多,這筆錢可以用來支付養(yǎng)老社區(qū)費(fèi)用,也可以用作旅游支出,或者承擔(dān)其他的興趣愛好和生活開銷,直到79歲,李先生共計(jì)可以領(lǐng)取超過200萬元。    


   

如果李先生在70歲時(shí)就不幸去世,未領(lǐng)完的910370元將一次性給付給家人。    


   

3、給孩子規(guī)劃一生的現(xiàn)金流:持續(xù)供給,終身保障    


   

張女士嫁入豪門但是婚姻不幸,為了給孩子更多財(cái)產(chǎn)保障,她決定給14歲的兒子投保大富翁年金保險(xiǎn),年交保費(fèi)50萬,5年交清,選擇終身領(lǐng)取,并選擇讓孩子40歲開始領(lǐng)取。    


大富翁利益演示-終身領(lǐng)取

   

張女士的兒子40歲起,每年可以領(lǐng)取近28萬元的年金,活到老領(lǐng)到老,生存越久領(lǐng)取越多。70歲時(shí),累計(jì)已領(lǐng)取超過864萬元;如果活到80歲,累計(jì)可領(lǐng)取超過1143萬。    


   

從以上案例,基本可以看出幾個(gè)規(guī)律:越早投保,領(lǐng)得越多;起領(lǐng)年齡越大,領(lǐng)得越多;投入保費(fèi)越多,增值空間越大。    


   

這也是年金保險(xiǎn)的普遍規(guī)律——體現(xiàn)的是貨幣的時(shí)間價(jià)值。就像培育一棵樹苗,給的陽光和水分越多,小樹成長(zhǎng)得越快,而隨著時(shí)間的拉長(zhǎng),小樹逐漸長(zhǎng)成參天大樹,你可以選擇將樹賣給別人,也可以每年收割樹上的果實(shí),或者就留在那里,蔭蔽后人。    



       



年金保險(xiǎn)
       


圖片來源于:unsplash    

   

03                

總結(jié)&投保建議    

   


   

富德生命的這款大富翁年金險(xiǎn),領(lǐng)取金額高且長(zhǎng)期鎖定利率,在利率不斷下行的今天,非常適合作為將來固定支出的儲(chǔ)備。    


   

它還有多樣的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取方式,能夠滿足大家各種各樣的需求,既可以作為定期的年金險(xiǎn),也可以作為養(yǎng)老年金險(xiǎn)。    

     

相對(duì)來說,大富翁年金險(xiǎn)更適合不喜歡長(zhǎng)期繳費(fèi),而且短期內(nèi)現(xiàn)金流充沛的朋友,可以快速完成養(yǎng)老金儲(chǔ)備。    

     

如果想要每年領(lǐng)取金額多一些,建議選擇定期領(lǐng)取,60-65歲開始領(lǐng);如果家族有長(zhǎng)壽基因,可以選擇終身領(lǐng)取。    

     

如果想要快速領(lǐng)取并且在意領(lǐng)取之后的現(xiàn)金價(jià)值和資金流通性,建議考慮太平財(cái)富智贏年金計(jì)劃。    

     

大富翁的投入和領(lǐng)取比例著實(shí)讓人心動(dòng),但是要考慮到年金險(xiǎn)的資金鎖定時(shí)間比較長(zhǎng),一定要合理配置資產(chǎn),不影響日常生活并且做好基礎(chǔ)保障前提下,再來配置年金險(xiǎn)。    

     

     

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