消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的風(fēng)實(shí)在是太大了，

你隨便在網(wǎng)上抓一個(gè)人問(wèn)， 問(wèn)他重疾險(xiǎn)買(mǎi)消費(fèi)型好還是儲(chǔ)蓄型好？70%的人都會(huì)告訴你：當(dāng)然是消費(fèi)型好！

理由是：便宜！高性價(jià)比！

但是，你問(wèn)他消費(fèi)型有沒(méi)有啥不好的地方，可就答不上了，

不是消費(fèi)型太完美，而是大家對(duì)消費(fèi)型保險(xiǎn)的了解太片面了。

     

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盲選消費(fèi)型，真的后悔了

比如：

（1）沒(méi)有生病，因意外人沒(méi)了——不賠，或賠現(xiàn)金價(jià)值（極少的錢(qián)）

（2）因急性病身故，沒(méi)有確診病歷——不賠，或賠現(xiàn)金價(jià)值（極少的錢(qián)）

看起來(lái)很不合理？人沒(méi)了保險(xiǎn)公司怎么能不賠我保額呢？

但是，要清楚：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，就是只保疾病，不含身故責(zé)任的。

大部分人因?yàn)椴磺宄@點(diǎn)，跟風(fēng)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)，掉“坑”的幾率非常大。

所以，如果你是保險(xiǎn)小白，對(duì)重疾險(xiǎn)一知半解，看來(lái)看去也看不懂專業(yè)名詞、隱形坑點(diǎn)，那么一定要先去補(bǔ)補(bǔ)課，

你可以看我這篇?dú)v時(shí)1個(gè)多月整理的重疾險(xiǎn)攻略，

慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)：吐血整理！挑選重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不會(huì)告訴你的6個(gè)技巧

我給大家總結(jié)了一套“武林秘籍”，一套組合拳下來(lái)，挑到適合自己的重疾險(xiǎn)。

     

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分清區(qū)別，找準(zhǔn)適合你的重疾險(xiǎn)

既然大家都糾結(jié)應(yīng)該買(mǎi)消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，

那我們來(lái)看看兩者有什么區(qū)別，分別適合什么人買(mǎi)。

（1）消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

保障范圍?。?/span>保疾病，不含身故責(zé)任。

也就是，身故了，但沒(méi)有達(dá)到理賠條件，是不會(huì)獲賠保額的，

只能拿回保單的現(xiàn)金價(jià)值（一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)）。

很便宜：也因?yàn)橹槐＜膊?，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)要便宜很多，

所以“消費(fèi)型保險(xiǎn)”最大的特點(diǎn)，就是能用低保費(fèi)買(mǎi)到疾病保障高保額。

適合這類人：如果你是在意性價(jià)比和高保額，對(duì)于沒(méi)病返還保費(fèi)沒(méi)有執(zhí)念，

那么恭喜你“消費(fèi)型保險(xiǎn)”就是你的“黃金搭檔”。

（2）儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)

保障范圍更大：保疾病和身故責(zé)任，但二者只賠一。

也就是大家說(shuō)的“不管是生病還是人沒(méi)了”都能賠，

如果選的是保終身，那么一定能把保額拿回來(lái)。

比較貴：因?yàn)楸Ｕ戏秶?、身故也能賠，所以保費(fèi)要比消費(fèi)型貴大約30%。

適合這類人：有的人覺(jué)得，買(mǎi)保險(xiǎn)萬(wàn)一不出險(xiǎn)，最后還拿不到錢(qián)那就虧大了，

所以這種具有儲(chǔ)蓄功能、遲早能把錢(qián)拿回來(lái)的保險(xiǎn)最合適這類人。

看到這，如果你對(duì)自己要買(mǎi)消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型心里有數(shù)了嗎？

     

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消費(fèi)型/返還型達(dá)爾文5號(hào)煥新版，靠譜嗎？

最近有一款很火的重疾險(xiǎn)：達(dá)爾文5號(hào)煥新版，

它是信泰人壽推出的一款新定義重疾險(xiǎn)，整體賠付比例高、且投保靈活，

很多人以為它是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，其實(shí)不全對(duì)：

• 不含身故責(zé)任的達(dá)爾文5號(hào)——是消費(fèi)型

• 含身故責(zé)任的達(dá)爾文5號(hào)——是儲(chǔ)蓄型

知道了類型，到底達(dá)爾文5號(hào)煥新版這款產(chǎn)品靠不靠譜呢？

下面，看我的詳細(xì)測(cè)評(píng)，看看這款產(chǎn)品到底可不可靠。

——達(dá)爾文5號(hào)煥新版全面測(cè)評(píng)——

總的來(lái)說(shuō)，達(dá)爾文5號(hào)煥新版延續(xù)了之前的優(yōu)點(diǎn)：

1、各項(xiàng)賠付比例高

60歲前：

患重疾，多賠80%，累計(jì)180%
患中癥，多賠15%，累計(jì)75%
患輕癥，多賠10%，累計(jì)40%

舉個(gè)栗子：

買(mǎi)50萬(wàn)保額，60歲前：
患重疾，可獲賠90萬(wàn)
患中癥，可獲賠37.5萬(wàn)
患輕癥，可獲賠20萬(wàn)

可以看到達(dá)爾文5號(hào)煥新版的基礎(chǔ)保障很堅(jiān)實(shí)。無(wú)論是輕癥、中癥還是重癥，60歲前患病都能加碼賠。

2、【晚期-重度惡性腫瘤】，額外賠30%基本保額

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金：
在60歲前，首次確診重度癌癥晚期，額外賠30%。

癌癥，一直都是保險(xiǎn)理賠的大頭：

再加上，我國(guó)晚期癌癥檢測(cè)率實(shí)在是太高了，

以肝癌為例，我國(guó)檢測(cè)出肝癌癥晚期的比例足足高達(dá)55%，

而醫(yī)療水平較發(fā)達(dá)的美國(guó)和日本，分別僅有 15%和5%。

根據(jù)《中國(guó)癌癥登記年報(bào)》-麥肯錫分析的數(shù)據(jù)，在中國(guó)，約有55%的肝癌患者在確診時(shí)已處于III期或IV期，這一數(shù)字在美國(guó)和日本分別為15%和5%。

有了這項(xiàng)責(zé)任，如果在60歲前確診了晚期癌癥，可以多賠30%基本保額。

3、(可選)特疾賠2次，間隔期更短、賠付更高

非癌癥→癌癥，間隔180天。
非心腦血管特疾→心腦血管特疾，間隔180天。

間隔期越短，獲賠的概率越高。而其他重疾險(xiǎn)，一般都要求間隔1年。

此外，達(dá)5煥新版的特疾賠付比例也更高。它能賠1.5倍，其他一般賠1.2倍。

4、增值服務(wù)方便就醫(yī)

投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版，即可獲得就醫(yī)綠通，門(mén)診預(yù)約、電話醫(yī)生等多項(xiàng)增值服務(wù)。

就醫(yī)更方便，治病更專業(yè)。

總的來(lái)說(shuō)，達(dá)爾文5號(hào)煥新版是一款保障十分全面的重疾險(xiǎn)，

不僅60歲前，輕癥/中癥/重癥的賠付比例高，還加強(qiáng)對(duì)晚期癌癥的賠付。

但需要注意的是，這款產(chǎn)品最高只能買(mǎi)46萬(wàn)保額。

如果看重癌癥保障、追求疾病賠付比例的，覺(jué)得46萬(wàn)基本保額也足夠的人群，這款值得考慮。

最后幾句話：

最好的產(chǎn)品一定是根據(jù)自己的情況挑選出來(lái)的，

從年齡、性別、健康、險(xiǎn)種搭配等入手，千萬(wàn)不要跟風(fēng)隨便買(mǎi)，不然很有可能買(mǎi)了個(gè)寂寞，

永遠(yuǎn)記住，無(wú)論產(chǎn)品看起來(lái)多好，不適合自己的都是白搭。

如果你自己不會(huì)判斷，記得找一位靠譜專業(yè)的人幫忙分析，多問(wèn)問(wèn)，總沒(méi)有錯(cuò)！