慧擇小馬老師 · 一年前4001 人看過
時間已經(jīng)來到8月,雖然世界各地的疫情仍在肆虐。
但我們國家,疫情早已被控制住,它帶來的影響也在慢慢淡化。
不過,國內(nèi)疫情雖已平息,許多人期待的報復性消費卻并沒有出現(xiàn)。
與之相反,疫情以來,大家反而還更愛存錢了。
《余x寶90后攢錢報告》就顯示:今年上半年,人均攢錢金額,比去年同期增加了近40%!
攢錢的人越來越多,但是也有很多人遇到了一個難題。
存下來的錢放在哪里?
余x寶的收益越來越低,股票和基金風險太高,想買投資房又沒錢。
看來看去,似乎只有銀行定存安穩(wěn)靠譜,不過收益嘛,也一般般。
我倒是知道一種產(chǎn)品。
挺適合我們這些追求穩(wěn)定收益,不愿意承擔風險的人。
它就是”年金險“。
01
年金險是什么
年金險,年金險,顧名思義,它是一種保險。
但是呢,它和我們熟悉的其它人身保險,又有些不同。
年金險有點“奇葩”。
它的特點是:活著就能拿錢,而且活得越久,錢拿得越多。
就是說,如果我們在保險期間內(nèi)生存,保險公司就會給我們一筆生存金,通常是按年給付。
說人話就是,先交保費,然后xx歲開始領(lǐng)錢,一直領(lǐng)到保險期滿。
活著就領(lǐng)錢,這個特點就讓年金險和理財產(chǎn)品特別像。
既然和理財產(chǎn)品類似,那為什么不存余X寶,不買基金呀。
因為年金險有難以被替代的優(yōu)點。
02
買年金險的三個理由
接上面的問題,理財產(chǎn)品那么多,為什么我們偏偏要買年金險呢?
這是因為年金險有三個難以被取代的優(yōu)點。
1. 穩(wěn)定領(lǐng)取,風雨無阻
年金險本質(zhì)上是一份保險,我們的權(quán)益受保險法保護。
交多少錢,領(lǐng)多少錢,什么時候領(lǐng),這些在簽保險合同的那一刻起,就都確定了。
所以,無論未來的經(jīng)濟形勢有多糟,銀行存款利率降得有多低,都不影響你的收益,該給你的錢,保險公司不會耍賴。
總之就是一句話,無論發(fā)生什么情況,你該拿多少錢,就能拿多少錢,特別安全。
2.長期收益高
年金險的內(nèi)部收益率(IRR),通常是在3%-4%之間。
看著不算高,但是注意:
第一,年金險的收益率是復利,而常見的定期存款,結(jié)構(gòu)化存款等的利率都是單利。
“復利”的力量有多強呢?
同樣4%的收益率、100萬本金,40年后,以復利計息,總額是480萬,而單利則只有260萬。
第二,年金險是長期穩(wěn)定的收益,不會受宏觀環(huán)境或市場利率下降等因素影響。
而常見的理財方式,比如股票、基金、余x寶等,收益都不是確定的。
銀行定期存款收益確定,但是存期一般最長只有5年,5年之后,市場利率下降,定期存款的利率也會跟著下降,難以給你長期的、穩(wěn)穩(wěn)的幸福。
3.急用錢也能拿得出來
最后是流動性:也就是說急需用錢時,能不能應(yīng)急?
答案是可以。
許多年金險產(chǎn)品可以“保單貸款”,而且貸款利率普遍低于信用貸,如果短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn),可以考慮動用這個功能。
如果需要長期資金周轉(zhuǎn),也是可以退保領(lǐng)取現(xiàn)金價值的,但是會有一定損失,不過隨著時間的推移,損失會變小。
03
有哪些值得推薦的年金
沒有最好的產(chǎn)品,只有最合適的產(chǎn)品。
根據(jù)個人的需求不同,可以購買不同類型的年金。
如果想要存錢給孩子做教育金儲備,那就可以買少兒年金險。
比如“小書仙”年金,就是一款不錯的少兒教育年金,給1歲的孩子買,交10萬,在他讀大學期間,共可領(lǐng)21萬。
如果想做養(yǎng)老規(guī)劃,那就可以考慮養(yǎng)老年金。
比如“中韓悅未來”養(yǎng)老年金,30歲投保,每年交10萬,交10年。
65歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金,每年領(lǐng)14.2萬,可一直領(lǐng)到100歲。
當然,許多朋友還會糾結(jié):“我既想給孩子做教育金儲備,又想給自己做養(yǎng)老規(guī)劃,怎么選?”
嘿嘿,小孩子才做選擇,成年人全都要!
今天就給大家介紹一款能滿足這兩個需求的“萬金油型年金”。
【心相隨】,是一款快速返還型年金險。
投保10年后,就可以領(lǐng)取生存金了,一直領(lǐng)到88歲。
88歲保險期滿,還可以領(lǐng)一筆與保費等額的滿期金。
舉個例子:
假設(shè)慧先生今年30歲,有個5歲的小孩。
他給自己投保心相隨年金險,每年交10萬,交10年。
當他40歲時,開始領(lǐng)錢,每年領(lǐng)4.1萬,一直領(lǐng)到88歲。
這時,他的小孩剛好上高中,每年領(lǐng)的生存金正好物盡其用。
再過幾年,孩子上大學了,這個錢又可以供孩子上大學。
承擔完為人父母的責任,慧先生大概50歲,離退休還有十來年。
這段時間領(lǐng)的錢,可以自己取出來用掉,也可以放在賬戶里累積生息。
等到慧先生退休,這筆錢又可以作為養(yǎng)老金的補充,提高退休生活質(zhì)量。
到88歲保險期滿 ,慧先生領(lǐng)滿期金100萬,作為財富傳承留給兒子,或者孫子孫女都可以。
算下來,累計保費100萬,總共可領(lǐng)取301.5萬。
即使88歲前就離世了,家人也可以拿回一筆不菲的身故金。
一份保單,人生各個階段都用的上,孩子接受教育的錢、成家立業(yè)的錢、自己養(yǎng)老的錢、甚至財富傳承的錢,都解決了。
關(guān)鍵是年金給付穩(wěn)定,不受外界因素影響。
投保心相隨這樣的年金險,能讓你和你的家人,過上更穩(wěn)定、更從容的生活。
當然,如果對心相隨還有疑問,或者有其他保險問題,點擊這里,預約專業(yè)的保險咨詢顧問為你解答。
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