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達(dá)爾文3號(hào)重磅來襲,60歲前重疾賠付高達(dá)180%!

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慧擇小馬老師 · 一年前13993 人看過

達(dá)爾文3號(hào)上線已有幾個(gè)月的時(shí)間,至今仍然非常熱銷~


   

剛看到這款產(chǎn)品的時(shí)候,在保險(xiǎn)界摸爬滾打了七八年時(shí)間的小慧也不由得感嘆一聲“活久見”,因?yàn)樗谋U蟽?nèi)容實(shí)在是太太太太太太優(yōu)秀了!    


   

先說這達(dá)爾文系列這名頭,想必大家也都不陌生,達(dá)爾文1號(hào)、達(dá)爾文2號(hào)、達(dá)爾文超越者隨便拉一個(gè)出來,都能在當(dāng)時(shí)的重疾險(xiǎn)界top榜單中占據(jù)一席之地。    


   

所以背負(fù)了達(dá)爾文系列盛名在外的背景,達(dá)爾文3號(hào)也同樣沒讓我們失望:        


       

60歲前確診重疾賠付180%保額
可選惡性腫瘤和特定心腦血管二次賠付150%保額
高發(fā)疾病2次賠,特定中、輕癥額外賠付1次
保定期身故責(zé)任可選,靈活度高
               


       

達(dá)爾文3號(hào)

           

(點(diǎn)擊圖片可查看產(chǎn)品詳情)        


       

接下來,我們來具體看看這款產(chǎn)品:        


       


NO.1        

達(dá)爾文3號(hào)保障好不好?        


       

我們先來看看產(chǎn)品的基本形態(tài):        


       

達(dá)爾文3號(hào)產(chǎn)品形態(tài)


       

達(dá)爾文3號(hào)屬于一款單次賠付重疾險(xiǎn),從上圖中我們可以看到,不管是重疾額外賠付,還是附加的惡性腫瘤和心腦血管二次賠付,賠付比例可以說都創(chuàng)了目前市面上其它重疾險(xiǎn)的新高。特定的輕癥和中癥額外賠付這兩項(xiàng)保障也是十分亮眼。        


       

接下來主要看看這款產(chǎn)品的幾大核心優(yōu)勢(shì):        


       

1、賠付比例高,60歲前確診重疾賠付180%        


       

買重疾險(xiǎn)其實(shí)就是在買保額,如果首次重疾發(fā)生在60歲前,達(dá)爾文3號(hào)可額外賠付80%基本保額。        


       

這個(gè)賠付比例目前在線上可以說是很難找到可媲美的對(duì)手,目前大多在這一項(xiàng)的賠付最多也就60%。        


       

別小看了這多出來的20%,給大家舉個(gè)例子,如果買了50萬(wàn)的保額,60歲前確診了重疾,就可以賠付90萬(wàn),額外賠付了近一倍,比其他的也多賠了足足10萬(wàn)塊。        


       

60歲前,也正好是主要承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的階段,如果不幸在這個(gè)階段罹患重大疾病,對(duì)一個(gè)家庭來說,可以說是毀滅性的打擊。        


       

所以,能多賠付一點(diǎn),重疾保障也就多一成,更有底氣選擇更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù),家庭因?yàn)橹丶捕a(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也能少一點(diǎn)。        


       

2、中度腦中風(fēng)額外60%保額賠付        


       

達(dá)爾文3號(hào)在中癥上,除了本身60%基本保額賠2次以外,針對(duì)中度腦中風(fēng)額外再賠1次:賠付比例為60%基本保額。        


       

腦中風(fēng)也稱腦卒中,主要有4高特點(diǎn):“發(fā)病率高、死亡率高、致殘率高、復(fù)發(fā)率高”。        


       

根據(jù)《中國(guó)腦卒中住院患者危險(xiǎn)因素研究報(bào)告》顯示腦卒中患者1年累積復(fù)發(fā)率為5.62%,2年累積復(fù)發(fā)率8.49%,3年累積復(fù)發(fā)率9.86%,4年累積復(fù)發(fā)率10.39%。國(guó)外有文獻(xiàn)報(bào)道缺血性腦卒中后1-2年復(fù)發(fā)率高達(dá)14%-17%,10年累積復(fù)發(fā)率為40%。由此可見,腦卒中的復(fù)發(fā)在臨床上非常普遍。                


       

所以,達(dá)爾文3號(hào)在中癥上對(duì)中度腦中風(fēng)額外多賠付1次,這無(wú)疑是一大利好的規(guī)定。        


       

間隔期也不算長(zhǎng),從確診中度腦中風(fēng)后間隔1年,再次確診新發(fā),就可以再多賠60%基本保額。        


       

3、高發(fā)輕癥額外賠付45%基本保額        


       

在輕癥的賠付上,45%基本保額賠3次,高發(fā)輕癥都包含在內(nèi)。另外還有額外賠付:        


       

確診極早期惡性腫瘤或惡性病變,后面又再次確診,只要不是同一器官,兩次都能獲賠45%基本保額。            


           

確診不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù),間隔1年后,再次確診其中一種或多種,可獲賠45%基本保額,前后可同種或不同種。            


       

(1)極早期惡性腫瘤或惡性病變        


       

包括原位癌在內(nèi)的極早期惡性腫瘤或惡性病變一直是關(guān)注度高但又比較有爭(zhēng)議的存在。        


       

可能也正是因?yàn)樵谂f版定義上存在諸多爭(zhēng)議,在重疾定義新規(guī)意見稿中就將這一項(xiàng)做了明確的除外責(zé)任,不管是重疾還是輕癥單從定義上來說都是不保的。        


       

但是它的發(fā)生率偏偏又是很高的,在泰康人壽2019理賠白皮書中顯示,原位癌的出險(xiǎn)率高達(dá)33%。        


       

輕癥疾病top3

來源:泰康人壽2019理賠白皮書        


       

而達(dá)爾文3號(hào)另辟蹊徑,將這項(xiàng)加入了輕癥保障,還額外賠付45%的基本保額。針對(duì)這些癥狀輕微但是又高發(fā)的疾病多了一層防護(hù),獲賠率和保障力度都加大了一層。        


       

(2)不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)        


       

據(jù)《中國(guó)心血管病報(bào)告 2018》及《中國(guó)中青年心腦血管健康白皮書》數(shù)據(jù)推算顯示:心腦血管病現(xiàn)患人數(shù)高達(dá)2.9億。        


       

這2.9億的患者中,并不是所有的都是重癥患者,有一大部分就是屬于輕微的心血管疾病,比如不典型的心肌梗塞,在治療過程中通常也會(huì)使用到微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)或微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)來進(jìn)行治療。        


       

不過進(jìn)行搭橋手術(shù)之后,并不意味著從此就高枕無(wú)憂了。北京安貞醫(yī)院心臟外科中心楊秀濱主任就曾在公開對(duì)外發(fā)表的文章中提到:靜脈橋十年通暢率在50%左右,也就是說十年后大概有50%幾率再次發(fā)生橋血管堵塞。        


       

冠狀搭橋手術(shù)能維持多久
       


       

所以,一旦不幸罹患心血管疾病,再次心梗或需要二次搭橋/介入手術(shù)的情況比較多見,額外多一次賠付,保障也就更多一分。比如買了50萬(wàn)保額,在這一項(xiàng)上可以額外多賠22.5萬(wàn)元。        


       

這里多說幾句:        


       

多家保險(xiǎn)公司理賠報(bào)告顯示,輕中癥理賠率top3是:原位癌、缺血性心臟?。毙孕墓?、冠狀動(dòng)脈介入術(shù))、腦血管病。            


           

而在我國(guó),男/女性腦中風(fēng)的平均發(fā)病年齡是65.5歲和67.6歲,冠狀動(dòng)脈介入術(shù)患者平均年齡是62歲。            


           

再保數(shù)據(jù)也顯示:腦中風(fēng)、心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、冠狀動(dòng)脈介入術(shù),這4個(gè)病重疾/中癥/輕癥60歲前的發(fā)生率合計(jì)是15~20%,而60歲后的發(fā)生率是80~85%。            


       

達(dá)爾文3號(hào)的輕、中癥額外賠付是一直伴隨整個(gè)保障期,比市面上某些中/輕癥指定在60歲前才有額外賠付的產(chǎn)品要實(shí)用得多。        


       

不然在發(fā)生率高的60歲后這個(gè)年齡階段反而沒有了額外賠付保障,就不劃算了。        


       

4、可附加特定心腦血管疾病和惡性腫瘤二次賠付,賠150%保額        


       

這兩項(xiàng)附加保障很多產(chǎn)品都有,也就是我們通常所稱的“二心”和“二癌”保障,小慧之前也說過很多次,主要就看兩個(gè)方面,一是間隔期,二是賠付比例。        


       

達(dá)爾文3號(hào)在賠付比例上做了一個(gè)升級(jí),從大多數(shù)產(chǎn)品的120%提高到了150%,保額更加充足。        


       

間隔期上面,達(dá)爾文3號(hào)與市面上其它產(chǎn)品差不多:        


       

(1)惡性腫瘤二次賠        


       

首次重疾非惡性腫瘤,180天后確診惡性腫瘤,賠付150%基本保額;            

           

首次重疾為惡性腫瘤,3年后惡性腫瘤依然持續(xù)、轉(zhuǎn)移或者新發(fā)了,也可賠付150%基本保額;            


       

其實(shí)就現(xiàn)在的醫(yī)療水平來說,大多數(shù)癌癥的治愈率以及五年生存率都是在不斷提高的,以后可能就像慢性病一樣的存在,帶癌生存,那也就意味著癌癥復(fù)發(fā)概率將會(huì)持續(xù)存在。        


       

我們都知道癌癥的治療費(fèi)用是很高的,一次已經(jīng)足以掏空一個(gè)家庭,萬(wàn)一不幸復(fù)發(fā),更是雪上加霜。所以,足額的保障是很有必要的。        


       

(2)特定心腦血管疾病二次賠        


       

特定心腦血管疾病主要是這3種:冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù),急性心肌梗塞,腦中風(fēng)后遺癥。        


       

如果首次重疾非以上3種,180天后確診3種中的任一1種,可賠付150%基本保額;                


           

若首次重疾為3種特疾種的1種,1年后再次確診同一種疾病,可賠付150%基本保額。                


       

關(guān)于心腦血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)性前文也已經(jīng)提到過。小慧的建議是,如果是預(yù)算充足,或是有相關(guān)家族遺傳病史的,這兩項(xiàng)附加責(zé)任可以根據(jù)需要加上。        


       

5、身故責(zé)任靈活可選        


       

目前市面上大多數(shù)熱銷重疾產(chǎn)品都取消了不含身故版本,比如鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)和優(yōu)惠寶。        


       

強(qiáng)行綁定身故責(zé)任意味著保費(fèi)會(huì)貴一點(diǎn),達(dá)爾文3號(hào)的身故責(zé)任可以自由選擇,這給了預(yù)算不足的人群更多選擇空間,可以將省下來的錢將保額或者附加保障做充分。        


       

這里要提一點(diǎn),達(dá)爾文3號(hào)的身故責(zé)任也不錯(cuò),若18周歲后在保險(xiǎn)期間內(nèi)不幸身故/全殘,將會(huì)獲得100%基本保額的賠付。        


       

建議預(yù)算充足的不妨把這項(xiàng)保障也加上。        


       


       

NO.2        

與其它熱銷單次賠重疾相比,性價(jià)比如何?        


       

我們直接來看對(duì)比圖,主要看保障內(nèi)容和保費(fèi):        


重疾險(xiǎn)對(duì)比測(cè)評(píng)
       


單從保費(fèi)角度來看,達(dá)爾文3號(hào)不占絕對(duì)優(yōu)勢(shì),但是勝就勝在保障內(nèi)容和賠付比例上。比如:        


       

60歲前確診重疾,額外賠80%,比其它的多賠了20%;            


           

附加的惡性腫瘤和特定心血管疾病上也多賠了30%;            


           

高發(fā)疾病2次賠,中癥和輕癥都自帶額外賠付。            


       

這幾項(xiàng)優(yōu)勢(shì)是其它產(chǎn)品都沒有的。也就是說,雖然保費(fèi)貴了一兩百塊,但最大概率可以比其它產(chǎn)品多賠155%左右。        


       

總的來說,如果想要全面保障,想要賠付比例足夠高,那么達(dá)爾文3號(hào)的確是不錯(cuò)的選擇。        


       

NO.3        

保險(xiǎn)公司靠不靠譜?        


       

買保險(xiǎn)買的就是安心,保險(xiǎn)公司的實(shí)力也是不容忽視的一環(huán)。        


       

達(dá)爾文3號(hào),承保公司為信泰人壽,2007年成立,注冊(cè)資本50億元,總部位于浙江,是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性保險(xiǎn)公司。        


       

公司已先后開設(shè)浙江、江蘇、北京、河北、福建、河南、山東、黑龍江、遼寧、上海、湖北、江西、寧波、廣東、廈門、青島、深圳、大連18家分公司。        


償付能力充足率指標(biāo)
       


       

而且,2020年第一季度綜合償付充足率達(dá)134.72%,償付能力強(qiáng)??梢哉f在保險(xiǎn)公司實(shí)力方面,達(dá)爾文3號(hào)也同樣值得信任。


達(dá)爾文3號(hào)

(點(diǎn)擊圖片可直接購(gòu)買)        


       

如果對(duì)產(chǎn)品還有疑問的可以聯(lián)系保險(xiǎn)咨詢顧問為您一對(duì)一服務(wù)。        


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