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暖寶保,作為大保司中國人保出品的少兒門診險IP,一直以來被家長們青睞。
新品暖寶保3號,在暖寶保2號的基礎(chǔ)上迭代,一出場即是爆款。
但也有不少家長問:暖寶保3號和暖寶保2號小額門診險,有啥區(qū)別?該如何選?
今天小馬老師就給大家好好扒一扒~
暖寶保2號vs暖寶保3號小額門診險,有哪些區(qū)別?
首先,我們一起看下暖寶保2號和暖寶保3號的保障對比圖:
對比暖寶保2號,暖寶保3號在基本保障上有很多相似之處,比如門診住院保障、重疾保障、增值服務(wù)和意外保障等,但在一些細(xì)節(jié)上還是存在一些差異的。
1、保障內(nèi)容
從保障內(nèi)容看,暖寶保2號和暖寶保3號有4點不同:
①等待期
暖寶保2號疾病等待期15天,住院等待期90天;
暖寶保3號疾病等待期30天,住院等待期90天;
等待期內(nèi)出險,保司不負(fù)賠償責(zé)任。
這一點暖寶保2號小額門診險表現(xiàn)更優(yōu)~
②意外身故、傷殘保險金
暖寶保2號和暖寶保3號,意外身故、傷殘保險金保額都是20萬。
但暖寶保3號有個小限制:因發(fā)生機(jī)動車單車事故或因溺水導(dǎo)致身故或傷殘,限賠10萬。
這一點,暖寶保2號小額門診險保障更好。
③賠付比例不同
暖寶保3號在這方面做了個升級,社保內(nèi)的賠付比例提高到了100%。
不管是門急診、還是住院醫(yī)療產(chǎn)生的醫(yī)療費用,暖寶保3號社保內(nèi)的賠付比例都是100%。
舉個例子:
小明因為肺炎發(fā)燒去醫(yī)院,門診看病1天,花了1400元,其中社保外藥品的費用是300元,醫(yī)保報銷了500元,日免賠100元。那么:
暖寶保2號賠付:(1400-300-500-100)*90%+300*40%=570元
暖寶保3號賠付:(1400-300-500-100)*100%+300*40%=620元
賠款相差50元,表現(xiàn)更優(yōu)。暖寶保3號小額門診險
④少兒特疾保障
針對少兒高發(fā)疾病賠付,暖寶保3號的保障病種病種提升至21種。
而且這21種重疾,也有講究:2020版《國民防范重大疾病健康教育讀本》里的少兒高發(fā)重疾,暖寶保3號基本都覆蓋↓↓↓
因此,看重重疾保障的,推薦選。暖寶保3號小額門診險
2、保費
0到6歲的寶寶,他們的免疫力通常比7歲以上的小朋友要弱一些,所以生病去醫(yī)院的次數(shù)可能會更多一些。
因此暖寶保2號對不同年齡段的保費做出了區(qū)別,0-6歲的寶寶保費更貴。
而暖寶保3號則突破了年齡區(qū)分,而且價格也做到了市場最優(yōu),保障還不打折,真的很不錯!
3、其他責(zé)任
這一點,暖寶保2號和暖寶保3號各有優(yōu)勢。
暖寶保2號提供意外骨折津貼和預(yù)防接種意外保障;
而暖寶保3號則提供意外傷害美容縫合、牙齒修復(fù)和監(jiān)護(hù)人責(zé)任保障;
監(jiān)護(hù)人責(zé)任這個就很實用了,畢竟哪個孩子不愛闖禍。
寶寶在玩耍時,不慎誤傷小伙伴,或者損壞了公共財產(chǎn),符合條件的,暖寶保3號都能賠。(每次事故財產(chǎn)損失免賠1000元;每次事故人身傷亡醫(yī)療免賠100元)
另外,意外傷害美容縫合和牙齒修復(fù),這兩項責(zé)任的設(shè)計也很貼心。
因為很多產(chǎn)品對這兩項都是都是免賠的,畢竟涉及到牙齒和美容,醫(yī)療費就沒有便宜的。
如果傷口在顯眼的地方,美容縫合針能讓傷口疤痕恢復(fù)更好,而牙齒修復(fù)就更不用說了,非常實用。
這兩樣暖寶保3號都能0免賠,經(jīng)社保報銷后100%賠付。
4、健康告知
要知道,健康告知,往往是為寶寶配置小額醫(yī)療險的一大“攔路虎”。
暖寶保2號和暖寶保3號的健康告知對比如下
總體來看,暖寶保3號的健康告知更寬松:
不詢問癥狀和檢查異常;
對問詢出生情況的年齡要求更低;
不問詢慢性鼻炎、鼻竇炎等少兒常見疾??;
例外事項更多,投保機(jī)會也更多。
ps:但是若存在慢性鼻炎、鼻竇炎等情況,作為既往癥,還是會被除外賠付的。
暖寶保2號VS暖寶保3號小額門診險,怎么買?
總體來看,暖寶保2號和暖寶保3號都是不可多得的好產(chǎn)品,具體怎么買?
我們先說下版本選擇,暖寶保2號和暖寶保3號都各有2個版本,在投保前要注意:
暖寶保3號的基礎(chǔ)版和優(yōu)享版,就相當(dāng)于暖寶保2號的有社保版和無社保版,是否經(jīng)過醫(yī)保報銷的報銷比例有很大的區(qū)別。
買暖寶保3號基礎(chǔ)版/暖寶保2號有社保版,
在就醫(yī)支付時,就要先用醫(yī)保統(tǒng)籌結(jié)算,否則醫(yī)保范圍內(nèi)自付費用的報銷比例會從100%下降至60%。
而買暖寶保3號優(yōu)享版/暖寶保2號無社保版,
則沒有相關(guān)限制,就算沒有用醫(yī)保統(tǒng)籌結(jié)算,也按100%報銷。
簡單來說,實際報銷比例和投保的版本,以及是否通過醫(yī)保統(tǒng)籌結(jié)算,存在一定關(guān)系。
所以,我們在投保前,一定要確認(rèn)好當(dāng)?shù)氐纳賰横t(yī)保能不能用醫(yī)保統(tǒng)籌支付結(jié)算,如果不能,投保時就選暖寶保3號優(yōu)享版/暖寶保2號無社保版。
再說一下兩個小額門診險產(chǎn)品,按不同的需求具體怎么選?
小馬老師建議:
保險產(chǎn)品復(fù)雜,只有最合適,沒有最完美。
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