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15款重疾險測評 總有一個適合你

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慧擇小馬老師 · 一年前7888 人看過


在今天這篇文章中針對大家“重疾險選擇難、價格高”的普適難題,從低價到高價,挑選出15款目前熱銷的產(chǎn)品。

 
全方位滿足不同層次身家的用戶。

 
另外,我還對15款重疾險做了3個分類,分別是:

 
? 不保身故責任的消費型重疾險;

? 帶身故責任的重疾險;
 
? 以及線下大公司經(jīng)常被問到的重疾險。

 
解釋一下“不帶身故和帶身故責任”的區(qū)別:


? 不帶身故責任的重疾險,就是消費型重疾,只保疾病,不保身故責任即死了不賠錢。

 
? 而帶身故責任的重疾險,除了保疾病,還保身故即死了賠錢。



一、5款消費型重疾險


瑞華健康康瑞保

和泰人壽超級瑪麗2020

昆侖健康保2.0

百年人壽2020

海保人壽超級芯愛
 

還是老規(guī)矩,列出各項產(chǎn)品的保障詳情圖。

 
為了方便大家查閱,我將每款產(chǎn)品的獨特優(yōu)勢點用紅字標明。


5款消費型重疾險對比


總結(jié)一下:

 
康瑞保的特色在于最高保額可以買到80萬,特別適合土豪朋友,省去為了湊高保額而買多份重疾險的煩惱;

 
超級瑪麗2020,搞了創(chuàng)新性的“良性腫瘤”可選保障,雖然賠付保額不多,只有10%,但是常見的女性乳腺纖維瘤、大腸息肉瘤都有保障。

 
健康保2.0最大的優(yōu)勢是價格,上面的測算5款中他的保費最便宜;

 
康惠保2020,這款產(chǎn)品繼續(xù)保持著百年人壽產(chǎn)品高性價比的的作風,輕癥中癥理賠后重疾保額增加25%即最高能賠125%。

 
第一次中癥的賠付比例就直接拉高到了60%,十足的誠意感,而且圖中測算的價格也很實惠。

 
芯愛屬于老選手了,冠狀動脈介入手術能賠2次,還能附加動脈搭橋、急性心梗2次賠付,適合看重心血管保障的朋友。

 
那么問題來了,到底該怎么選呢?

 
如果從保障的角度上看,超級瑪麗2020VS健康保2.0VS康惠保2020是更好一點的。


如下3款產(chǎn)品的保障對比圖:
 


超級瑪麗2020健康保2


重疾賠付:康惠保2020多一個輕、中癥賠付后重疾保額遞增25%保障。


而超級瑪麗2020前15年出險重疾多賠50%保額,康惠保是前10年;比超級瑪麗少個5年。

 
輕癥賠付:康惠保2020第一次輕癥賠付比例為35%,比健康保和超級瑪麗都高5%。

 
中癥賠付:康惠保兩次都是60%比例,而其它兩款第一次都是50%。

 
保費:3款產(chǎn)品相差才50~100塊錢左右,幾乎可以忽略不計。

 
購買建議:康惠保2020>超級瑪麗2020>健康保2.0。

 
不過康惠保2020如果要保到70歲,必須得附加身故責任,這樣保費就會拔高,建議可以直接保到終身。
 


二、5款帶身故責任重疾險


渤海人壽前行無憂

復星聯(lián)合康樂一生2019

弘康人壽倍倍加

復星守衛(wèi)者2號

光大永明嘉多保

 
這5款產(chǎn)品都是帶了身故責任的重疾險,價錢相比上面5款消費型產(chǎn)品,要貴個3成左右。

 
如下產(chǎn)品保障詳情圖,還是將每款產(chǎn)品的優(yōu)勢用紅字表明:


5款帶身故責任重疾險對比


總結(jié)一下:


前行無憂+康樂2019,這兩款產(chǎn)品的重疾只能賠1次,保費比另外3款重疾多次賠付型產(chǎn)品便宜將近10%。

 
前行無憂在60周歲前額外賠50%保額,假如是30歲時候投保,那么就有30年時間的概率賠到150%保額。

 
倍倍加可以說是目前多次賠付型重疾險中價格超便宜的產(chǎn)品。主要是因為投保前2年內(nèi)患第一次重疾。賠付形式是報銷醫(yī)藥費。


另外倍倍加的輕癥和中癥賠付比例也十分誘人,分別是45%和60%,相比其它產(chǎn)品具有很強大的領先優(yōu)勢。

 
守衛(wèi)者2號和嘉多保,兩款差不多勢均力敵的產(chǎn)品,不過嘉多保比守2多個前10年額外20%保額外賠付,輕癥第一次賠付比例也高5%。

 
而且嘉多保的承保公司在全國80%的地區(qū)都有線下分支機構。
 
選擇建議:

前行無憂>康樂一生2019

倍倍加>嘉多保>守衛(wèi)者2號


三、線下大公司的重疾險


太平福祿嘉倍

太平洋金福人生

新華健康無憂C3

人壽康寧2019

泰康健康有約D

 
對于大公司重疾險的評價,我向來是謹言慎行。

 
因為一旦要是說了些不好聽的話,后臺留言總會有些莫名其妙的人過來問候全家。

 
但架不住大家的咨詢熱情,將最近有提到過的線下產(chǎn)品拉出來單獨做了個保障圖,如下:
 

線下大公司重疾險對比



有的產(chǎn)品沒有30年繳費選項,所以我就統(tǒng)一按照20年繳費測算。

 
從圖中可以明顯看到,目前線下的產(chǎn)品,和線上相比,存在些許不足之處:


? 輕癥賠付比例較低,第一次輕癥賠付往往只有20%保額,而線上產(chǎn)品往往都30%起步了;


? 保障形態(tài)比較落后,最大差異就是沒有中癥責任,大多產(chǎn)品也沒有現(xiàn)在流行的癌癥2次賠付保障;


? 價格相對較貴。


如果要買線下產(chǎn)品,上面5款該怎么選呢?

 
建議:健康有約>福祿嘉倍>金福人生、健康無憂C3、康寧2019

 
健康有約這款產(chǎn)品一般在團體險渠道賣,組團買價格看起來相比其它產(chǎn)品會便宜很多。

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