慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前9143 人看過(guò)
1、意外險(xiǎn),兒童的第一張保單
正所謂初生之犢不畏虎,小孩好奇心強(qiáng),又不懂得保護(hù)自己,磕磕碰碰在所難免。樂(lè)樂(lè)2歲時(shí)挑逗一只大灰狗,結(jié)果右小腿被狠狠的咬了一口,牙印如今都還在,我的那個(gè)心疼??!2017年中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)顯示:我國(guó)兒童意外傷害占兒童死亡總量26.1%,4000萬(wàn)中小學(xué)生遭遇過(guò)意外傷害,1360萬(wàn)需要門診治療,335萬(wàn)需要住院,20萬(wàn)正常功能受損,40萬(wàn)致殘...
數(shù)據(jù)援引自中國(guó)疾病控制中心2017版
所以,給自家小孩買份意外險(xiǎn),非常有必要。無(wú)論家庭背景如何,平時(shí)總有照顧不周之處,一些生活中常見(jiàn)的燒傷、燙傷、觸電等,這些風(fēng)險(xiǎn)都是我們?yōu)槿烁改傅闹攸c(diǎn)關(guān)注之處。
2、意外險(xiǎn)能保障哪些責(zé)任?
先了解下意外險(xiǎn)保什么?“意外險(xiǎn)是以意外傷害,而致身故或殘疾為保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)”, 一份適合兒童的意外險(xiǎn),除了保障意外身故或殘疾外還得附加“意外醫(yī)療”。比如小孩因意外受傷就醫(yī)住院,這其中就會(huì)牽扯到醫(yī)療費(fèi)用,意外醫(yī)療就是報(bào)銷用的。除此之外,有些意外險(xiǎn)還附帶意外住院津貼(指住院時(shí)保險(xiǎn)公司給現(xiàn)金補(bǔ)貼),這個(gè)不作強(qiáng)求,加上這個(gè)功能屬于錦上添花,不差錢的可以考慮。市面上琳瑯滿目的意外險(xiǎn)挑花了眼,到底如何選?
3、如何挑選兒童意外險(xiǎn)?
意外身故決定保額上限:由于國(guó)家規(guī)定,不滿10周歲的被保險(xiǎn)人,身故賠付不得超過(guò)20萬(wàn);已滿10周歲但未滿18周歲,身故賠付不得超過(guò)50萬(wàn)。一個(gè)3歲小孩,就算是買了1000萬(wàn)保額的意外險(xiǎn),最終不幸意外身故也只能賠20萬(wàn)。之所以有這個(gè)設(shè)定是為了防止故意殺害未成年人騙保。所以猶豫買多少保額合適時(shí),10歲以下的小孩,保額就不用超過(guò)20萬(wàn);10—18周歲的,保額就不超過(guò)50萬(wàn)。
也有特殊情況,下面三種情況賠付的額度不計(jì)算入限額內(nèi):
●投保人已交保險(xiǎn)費(fèi)或被保險(xiǎn)人死亡時(shí)合同的現(xiàn)金價(jià)值;
●合同約定的航空意外死亡保險(xiǎn)金額。
●合同約定的重大自然災(zāi)害意外死亡保險(xiǎn)金額。
意外傷殘?jiān)u級(jí)報(bào)銷有標(biāo)準(zhǔn):若不幸因意外導(dǎo)致傷殘,可獲得傷殘賠付。在這里得注意是意外傷殘還是意外全殘,僅一字之差,但理賠差別可就大了去。傷殘是按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》來(lái)評(píng)定賠付,而全殘很好理解:比如渾身不能動(dòng)彈、毫無(wú)知覺(jué)的植物人。
注:人身保險(xiǎn)傷殘對(duì)眼球損傷的評(píng)級(jí)(節(jié)選),第一級(jí)表示最嚴(yán)重,賠付比例為100%,依次遞減。
4、兒童意外險(xiǎn)最應(yīng)關(guān)注的準(zhǔn)則
意外醫(yī)療部分最要關(guān)注,意外醫(yī)療的理賠概率明顯要比以上兩者高,大多數(shù)小孩的意外傷害都是些磕磕碰碰的小傷、摔傷、燙傷所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用,小孩因?yàn)橛兄砉时n~限制,也沒(méi)多大家庭責(zé)任,所以在挑選意外險(xiǎn)時(shí)更應(yīng)關(guān)注意外醫(yī)療的賠付,具體分為以下3點(diǎn):
1、選擇低免賠額的產(chǎn)品
指在規(guī)定的數(shù)額內(nèi)不理賠,部分意外險(xiǎn)產(chǎn)品是0免賠,一般以100元免賠額居多,當(dāng)然也有更高的。在產(chǎn)品價(jià)格相差不大情況下,應(yīng)該優(yōu)先為小孩選擇免賠額低的,最好是0免賠的產(chǎn)品。
2、賠付比例要高
有些意外醫(yī)療是100%賠付,有的則是80%、90%的賠付比例,還是上面那句話:在產(chǎn)品價(jià)格相差不大情況下,賠付比例越高越劃算。
某意外險(xiǎn)是按照90%比例賠付
3、最好得涵蓋社保以外的范圍
有些意外險(xiǎn)會(huì)限制在只有社保保險(xiǎn)范圍內(nèi)才能報(bào)銷,對(duì)于一些進(jìn)口藥品、疫苗、醫(yī)療器材都不報(bào)銷,所以能夠涵蓋社保報(bào)銷范圍外的費(fèi)用,肯定要?jiǎng)澦恪?strong style="font-family: "PingFang SC", "Hiragino Sans GB", PingHei, "Open Sans", sans-serif, "Helvetica Neue", Helvetica, "Microsoft YaHei", SimSun, Arial;">買一年期還是長(zhǎng)期?不建議為孩子購(gòu)買長(zhǎng)期型意外險(xiǎn),這類產(chǎn)品保費(fèi)會(huì)比一年期高很多,且隨著孩子年齡的增長(zhǎng),可以選擇當(dāng)年市場(chǎng)較優(yōu)秀的產(chǎn)品。
小結(jié)
總結(jié)下今天文章的核心:
●10歲以下的兒童,保額不得超過(guò)20萬(wàn);0—18歲,保額不得超過(guò)50萬(wàn)。
●一份優(yōu)秀的兒童意外險(xiǎn),其中所附帶的醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)該:免賠額要低(最好0免賠)、報(bào)銷比例要高(最好100%報(bào)銷)、還得涵蓋社保范圍不報(bào)銷的藥品等。
●不建議為小孩購(gòu)買長(zhǎng)期型的意外險(xiǎn)。
哦對(duì)了,還有一點(diǎn)相當(dāng)重要,保監(jiān)會(huì)規(guī)定:10歲以下的被保險(xiǎn)人,投保有身故責(zé)任的保險(xiǎn)(意外險(xiǎn)也在其中),投保人必須是其親生父母(即使是父母雙亡,由爺爺奶奶撫養(yǎng)為其投保意外險(xiǎn)也不行。)覺(jué)得有用的歡迎分享給有需要的朋友,如有其它問(wèn)題可添加下方保保的微信二維碼咨詢。
我們給大家提供一對(duì)一的專家深度咨詢服務(wù),主要內(nèi)容包括:
●一對(duì)一的保險(xiǎn)疑難解答
●家庭已有保單分析和建議
●私人定制家庭保障方案
●推薦【適合】+【高性價(jià)比】的產(chǎn)品
●健康異常人工核保協(xié)助
●全程協(xié)助投保,更安心
●投保后保全服務(wù)、理賠協(xié)助
此外,我們還提供微信群保險(xiǎn)知識(shí)交流,保險(xiǎn)專家在線微課等,供大家學(xué)習(xí),看清保險(xiǎn),少花冤枉錢。
你的保障方案,我們給你規(guī)劃,幫你省下30%的保費(fèi);
你的售后保全,我們幫你跟進(jìn),省時(shí)省事省力更放心;
你的出險(xiǎn)理賠,我們?nèi)虆f(xié)助,不操心不鬧心順暢理賠!
推薦閱讀
惠民保指南
寧波“市民保”那些事兒,你想知道的都在這里
寧波“市民?!笔鞘裁??寧波“市民?!北U戏秶心男??到底是哪家保險(xiǎn)公司承保?高血壓、糖尿病可以理賠嗎?已經(jīng)得了惡性腫瘤可以理賠嗎?星球君為你一一解答~
惠民保動(dòng)態(tài)
【大連】重磅推出!“大連工惠保”可以參保啦!
疾病核保
出生被抱錯(cuò),28年后患肝癌······【內(nèi)附乙肝方案】
乙肝影響買保險(xiǎn)嗎?
小白必看
第一次買保險(xiǎn),別急,先弄懂這些!
人手一份的小白買保險(xiǎn)靠譜指南,建議收藏
年金險(xiǎn)
養(yǎng)老金告急,以后養(yǎng)老該怎么辦?
以后養(yǎng)老該怎么辦?