常州惠民保，52元保200萬，是不是有坑？

抓住2020年的尾巴，江蘇常州市重磅推出了首款惠民保保險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品不限年齡職業(yè)、不限既往癥，只要有常州基本醫(yī)保就能買，還可以為自己和家人購(gòu)買。

更貼心的是，常州惠民保分基礎(chǔ)款、升級(jí)款、全面款，能夠滿足不同需求的人。

很多常州市的朋友就問星球君，常州惠民保保什么？有沒有坑？適合誰買？怎么選？下面我們就來詳細(xì)分析分析。 

一

常州惠民保保什么？

為了更好比對(duì)，星球君將它們的保障放進(jìn)表格里面↓↓

 01 基礎(chǔ)版 

每年只需52元，最高可報(bào)200萬；

主要保障社保目錄內(nèi)的住院費(fèi)用和15種高額特效藥。

免賠額共享2萬，2項(xiàng)保障的既往癥除外，報(bào)銷比例達(dá)到70%。

 02 升級(jí)版 

每年120元，最高可報(bào)400萬。

與基礎(chǔ)款的保障內(nèi)容比較，升級(jí)款的保障內(nèi)容更加全面。

• 增加社保目錄外保障

• 高額特效藥15種→20種
  

• 增加上海質(zhì)子重離子住院費(fèi)
  

• 增加互聯(lián)網(wǎng)門診責(zé)任的保障

報(bào)銷比例也小幅升級(jí)，相比基礎(chǔ)版對(duì)既往癥的“一刀切”——一律不報(bào)銷。

升級(jí)版里，即使是因?yàn)榧韧Y產(chǎn)生的社保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用，還是可以報(bào)銷50%。

對(duì)于有這些既往癥的朋友，是個(gè)不錯(cuò)的設(shè)計(jì)。畢竟其他醫(yī)療險(xiǎn)，大概率不保既往癥。

除此之外，升級(jí)版增加的質(zhì)子重離子住院醫(yī)療費(fèi)這項(xiàng)保障，也是不錯(cuò)。

為什么這么說？

質(zhì)子重離子技術(shù)，主要用于治療癌癥。

因?yàn)樗芫珳?zhǔn)打擊癌細(xì)胞，所以副作用小、治愈率也比傳統(tǒng)的放療高。

從2014-2019年，近5年生存率能達(dá)到97.1%，局部腫瘤控制率81.8%。

（數(shù)據(jù)來源：質(zhì)子中國(guó)《上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院開業(yè)4周年喜曬“成績(jī)單” 臨床試驗(yàn)患者“回家”慶生義診現(xiàn)場(chǎng)采訪紀(jì)實(shí)》）

它是國(guó)際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)之一，最大的缺點(diǎn)就是貴！目前上海1個(gè)療程費(fèi)用27.8萬。

所以，常州惠民保的升級(jí)版和全面版能報(bào)銷這一項(xiàng)。如果不幸要用上，能省下不少錢。

 03 全面款 

全面款是常州惠民保3款中，保障最多最全的一款；它在升級(jí)版的基礎(chǔ)上，又把保障完善了一些。

? 提高報(bào)銷比例

各項(xiàng)保障報(bào)銷比例提高了10%-20%；

? 降低免賠額

質(zhì)子重離子住院醫(yī)療，免賠額從2萬降到0；

? 增加保障內(nèi)容

社保外住院醫(yī)療費(fèi)，既往癥產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也能報(bào)銷40%；癌癥特效藥病種從20種增加到25種。

* 基礎(chǔ)款特藥包含：序號(hào) 1 ~ 15

* 升級(jí)款特藥包含：序號(hào) 1 ~ 20

* 全面款特藥包含：序號(hào) 1 ~ 25

二

常州惠民保怎么用？

用常州惠民?；A(chǔ)款舉個(gè)栗子：

李女士因?yàn)榉伟┰诔Ｖ菔心橙揍t(yī)院住院治療，雖經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷，但個(gè)人還需承擔(dān)醫(yī)保目錄內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用30萬， 特藥40萬，共70萬。

如果李女士在這之前購(gòu)買了常州惠民?；A(chǔ)款，則可以報(bào)銷——

從這里我們可以看出，原本李女士是需要自費(fèi)70萬的，但經(jīng)過常州惠民保報(bào)銷后，她自己只需要掏26.2萬即可，很大程度上減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，還是蠻不錯(cuò)的。

常州惠民保最大的特點(diǎn)，是投保門檻低：

基本沒什么門檻，有常州市醫(yī)保就能買。  

比如60歲以上的人，能買到的醫(yī)療險(xiǎn)就很少了。能買到的，一般比較貴，因?yàn)榧膊〉娘L(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)。

但常州市惠民保，不僅沒有年齡限制，而且老人買也一樣便宜?

高危職業(yè)的人，比如刑警、高空作業(yè)者，買醫(yī)療險(xiǎn)也挺難的，常州惠民保沒做限制。

但常州惠民保雖好，卻也有一些不足，建議了解全面后再下手：

免賠額越高，就意味著報(bào)銷門檻越高。

3個(gè)版本的總免賠額分別是2萬、8萬、6萬，細(xì)看下來，幾乎每一項(xiàng)保障都有2萬的免賠額。

市面上百萬醫(yī)療的免賠額一般是1萬，相比之下常州惠民保的免賠就高出不少。

非既往癥的賠付比例大多在50%-90%，意味著有的費(fèi)用只能報(bào)銷一半。

如果選擇基礎(chǔ)版，它僅能報(bào)銷社保內(nèi)+特藥，而更需要保障的社保外的醫(yī)療費(fèi)卻需要自付。

三

常州惠民保適合誰買？

對(duì)于年輕又健康的人，更建議選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

上面說的惠民保的不足，基本沒有，價(jià)格還能比惠民保全年版便宜一些。

但有4類人就很適合買惠民保：

1.60歲以上的人：

爸媽年齡比較大，又沒買保險(xiǎn)的。

2.身體欠佳的人：

有因?yàn)樯眢w異常的話買不了百萬醫(yī)療。

3.買了百萬醫(yī)療，但某些疾病被除外的人：

比如甲狀腺結(jié)節(jié)等疾病，被百萬醫(yī)療除外了。

4.高危職業(yè)的人。

那么問題來了，常州惠民保有3版，選哪個(gè)呢？

更建議選擇升級(jí)版或者全面版，原因很簡(jiǎn)單，基礎(chǔ)版不保社保目錄外的醫(yī)療費(fèi)嘛。

想買的小伙伴，可以用微信掃描這個(gè)二維碼，點(diǎn)擊右下角的“立即投保”。