保險(xiǎn)馬探長 · 一年前2030 人看過
2022年穗歲康投保又開始了。
剛開放的首日已經(jīng)有40萬人參保,這也是廣州地區(qū)惠民保的項(xiàng)目的第二年,但對這個(gè)產(chǎn)品的評價(jià)卻出現(xiàn)了兩極分化。
有人說是真的“惠民”,有人說一點(diǎn)用都沒有!
惠民:
醫(yī)保報(bào)銷完還能報(bào)銷一部分,含特價(jià)藥等。
投保門檻低,不管男女老少價(jià)格都一樣。
問題:
免賠額太高,每項(xiàng)高達(dá)1.8萬。關(guān)小姐給家人買了2021穗歲康,醫(yī)療費(fèi)11萬,自費(fèi)2.9萬,算下來穗歲康都沒法報(bào)銷。
四大保險(xiǎn)公司承保,明明投保了卻找不到投保信息
綜合這些情況,我們再來看,
2022年穗歲康升級了哪些地方?值不值得買?適合哪些人買?
1
2022穗歲康升級了哪些地方?
我們先來看看能報(bào)銷什么項(xiàng)目,對比去年穗歲康,今年有哪些優(yōu)勢呢?
穗歲康2022在投保條件方面,基礎(chǔ)設(shè)定不變,這也是跟百萬醫(yī)療險(xiǎn)比,占優(yōu)勢的地方:
? 無健康告知 ? 無需體檢 ? 不限年齡、職業(yè)和既往癥 ? 可帶病投保
特別要贊一下的是:有限既往病史的人,出險(xiǎn)也能賠?。?/span>
也就是說,就算之前有過比較嚴(yán)重的疾病,也能投保。既往癥人群也太友好了叭!這才是真正的惠民保險(xiǎn)?。。。?/span>
除此之外,穗歲康2022還做了不少升級!
#1 擴(kuò)大參保人群
穗歲康2022在參保人群方面,在廣州醫(yī)保參保人的基礎(chǔ)上,還新增3類人群——
■ 廣州市戶籍人員(隨遷戶口的老人、廣州市戶籍在外地上學(xué)或工作的人員)
■ 廣州市辦理居住證滿2年人員(不受戶籍和醫(yī)保限制)
■ 廣州市見義勇為人員(不受戶籍、醫(yī)保及居住證限制)
另外,穗歲康2022還增加團(tuán)體投保方式。公司一起投保那就更方便啦!
#2 免賠額降低
穗歲康2022今年4項(xiàng)待遇的免賠額,均有所下降:
1.8萬下降至1.6萬——住院和門特基本醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、住院合規(guī)藥品費(fèi)用和檢驗(yàn)檢查費(fèi)用補(bǔ)償、國家談判藥品、指定創(chuàng)新用藥費(fèi)用補(bǔ)償
5萬下降至4.5萬——門診其他合規(guī)藥品費(fèi)用補(bǔ)償
#3 新增特定人群醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償
穗歲康2022對見義勇為人員提供人身傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償,同時(shí)增加10萬元報(bào)銷保障;
對指定精神分裂癥患者,使用長效針劑費(fèi)用補(bǔ)償,100%報(bào)銷,無免賠額。
#4 保費(fèi)9折優(yōu)惠
去年已參加穗歲康的被保險(xiǎn)人,在12月1日—31日期間,可申請微信運(yùn)動計(jì)步保費(fèi)優(yōu)惠活動。
30日內(nèi),日均8000步可享受穗歲康2022年保費(fèi)9折優(yōu)惠。原價(jià)180元,折后162元。
2
惠民保,能替代百萬醫(yī)療險(xiǎn)嗎?
我整理了惠民保和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的幾大保障:
大家一定看出來了,
不管是保障的額度、免賠額高低、報(bào)銷范圍&比例,惠民保想代替百萬醫(yī)療,有點(diǎn)難。
① 保障范圍對比
市面上不錯(cuò)的百萬醫(yī)療險(xiǎn),無論社保內(nèi)、外的醫(yī)療費(fèi)用,都能報(bào)銷。
而很多地方的惠民保只包含了社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi),以及10多種特效藥的費(fèi)用。
其實(shí),容易讓我們大病返貧的病,大部分需要用價(jià)格昂貴的特效藥或醫(yī)療手段治療。而這部分,惠民保恰恰保得少。(只保10+種特效藥)
這么一來,它的實(shí)用性就大打折扣了。
② 免賠額高
像穗歲康的免賠額,雖然從1.8萬降到了1.6萬,但也沒有1萬的好呀。
而且百萬醫(yī)療險(xiǎn)如果是重大疾病,一般是0免賠,大利好條件。免賠額高,意味著能報(bào)銷門檻更高。從數(shù)據(jù)上看也是如此:
2019年人均住院費(fèi)用9848.4元,醫(yī)院次均門診費(fèi)用290.8元?!?國家衛(wèi)生健康委發(fā)布《2019年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》
大多數(shù)情況下,惠民保都是用不上的。
即使用上了,也比百萬醫(yī)療少報(bào)銷,至少1萬塊錢。
③ 報(bào)銷比例更低
再來說說惠民保和百萬醫(yī)療都能報(bào)銷的——社保范圍內(nèi)費(fèi)用。
有個(gè)事我們得知道一下,社保范圍內(nèi)也有不報(bào)銷的。比如:超過封頂線或沒過起付線的費(fèi)用,還有一些藥品。
社保報(bào)銷后,剩下的費(fèi)用惠民保報(bào)銷70%-80%,而百萬醫(yī)療能100%報(bào)銷。立見高下。
3
穗歲康,適合什么人買?
雖然惠民保有很多不足,但如果看看它出生的意義,我們就能理解。
普惠醫(yī)療,本來就不是為了讓大家有全面保障,是為了能讓更多人看得起病。
① 基本沒有健康告知——適合因身體問題買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的
穗歲康的投保條件特別寬松,相比之下,百萬醫(yī)療險(xiǎn)有較嚴(yán)格的健康告知。
如果投保前已經(jīng)出現(xiàn)了身體異常,比如三高,想買百萬醫(yī)療就難了。而大多惠民保,即使得過癌癥,也是可以買的。
② 投保年齡沒有限制——適合老人購買
60歲以上,想買百萬醫(yī)療就有點(diǎn)難了。即使能買到,價(jià)格也比較高。
但惠民保,基本沒有年齡限制,而且老人買也一樣便宜。
③ 投保職業(yè)沒有限制——適合高危職業(yè)人群購買
大多百萬醫(yī)療,會限定1-4類職業(yè)才能投保。
惠民保就沒有這個(gè)限制,對高危職業(yè)人群來說,也不失為一個(gè)選擇。
④ 特定人群保障——適合特定人群(I型糖尿病患者、有家族癌癥史...)
2022穗歲康對特定人群的用藥、費(fèi)用補(bǔ)償還是很給力的。
還包括了最近比較熱門的癌癥篩查,這項(xiàng)百萬醫(yī)療險(xiǎn)暫時(shí)還沒有。穗歲康就相當(dāng)于給了一個(gè)醫(yī)藥費(fèi)折扣券,而且這些項(xiàng)目都是不設(shè)免賠額的。
最后,也提醒大家一下,降低對穗歲康的報(bào)銷預(yù)期。
這個(gè)保險(xiǎn),就是為了普惠,不可能方方面面都能保障的。大家可以根據(jù)自身?xiàng)l件,選擇百萬醫(yī)療、門診醫(yī)療、中高端醫(yī)療等等。
如果是重大疾?。ò┌Y、心腦血管疾病...)的賠付上,有穗歲康確實(shí)能幫到不少。
住院手術(shù)十幾萬的算下來,很有可能無法報(bào)銷。
從上半年穗歲康的賠付情況來看,42-60歲的男性 獲賠比較多,建議重點(diǎn)關(guān)注下!
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