慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前9221 人看過
很多客戶都有一種心理,覺得買完重疾險(xiǎn)就高枕無憂了,很少去認(rèn)真翻一下手里的保險(xiǎn)合同,更別說仔細(xì)研究下重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)了。一旦生病住院沒有得到賠償,就會(huì)大肆宣傳,不要買保險(xiǎn),保險(xiǎn)都是騙人的,生病住院了都不賠……諸多此類的言論,想必大家沒少聽過。殊不知重疾險(xiǎn)有著自己的理賠標(biāo)準(zhǔn),本文就來解讀這方面的知識(shí)。
重疾險(xiǎn)以疾病種類多、定義復(fù)雜而久負(fù)盛名,也是理賠糾紛比較多的一類產(chǎn)品,重疾險(xiǎn)很重要,但是它對(duì)保障的重疾判定有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。一般分為四類:確診即陪、實(shí)施了某種手術(shù)才賠、達(dá)到某種狀態(tài)才賠以及終末期病情。
1、確診即賠(達(dá)到“臨床疾病”診斷標(biāo)準(zhǔn))
真正做到確診即賠的,只有癌癥和高位傷殘(失明、燒傷、多個(gè)肢體缺失等)。
2、約定手術(shù)(施行了某些治療方式):
罹患重疾后,必須達(dá)到指定手術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方可理賠的:如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、重大器官移植手術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)等;
3、約定狀態(tài)(疾病達(dá)到某一特定狀態(tài)):
罹患重疾后,病情需達(dá)到指定程度方可理賠的:如腦中風(fēng)后遺癥、腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓等。其中部分重疾還要求確診后的存活時(shí)間,一般在180天,是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇。
4、終末期病情:
其實(shí)也是一種約定狀態(tài)判定,只是狀態(tài)確診為終末期,比如終末期腎病、終末期肺病,保單上都有非常準(zhǔn)確的判定說明。
從上述的介紹可看出重疾險(xiǎn)保障的重大疾病一般具有如下的特征:
1、會(huì)在較長一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活,病情相對(duì)來說比較嚴(yán)重;
2、此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療,患者需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用;
3、病情會(huì)持續(xù)較長一段時(shí)間,不易治愈,甚至可能是永久性的。
正因?yàn)槿绱穗y以治愈,所以才需要投保重疾險(xiǎn)給予保障,緩解經(jīng)濟(jì)上的壓力,給予后續(xù)康復(fù)費(fèi)用的支持。目前慧擇網(wǎng)在售的性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)也不少,如達(dá)爾文1號(hào)、康惠保、哆啦A保等,都是值得考慮的產(chǎn)品。
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