看到更好的產(chǎn)品，舊的要不要退掉？

慧擇小馬老師 · 一年前802 人看過(guò)

買保險(xiǎn)是個(gè)技術(shù)活，退保也是。

有的盆友看到有好產(chǎn)品，就想退了舊的，把新的“攬入麾下”。

到底要不要退保，退保有哪些風(fēng)險(xiǎn)，小馬老師來(lái)給你們講一講。

什么情況下，可以考慮退保？

情況一：買了不合適的產(chǎn)品

保險(xiǎn)本來(lái)就挺復(fù)雜的，很多人買保險(xiǎn)的時(shí)候也是稀里糊涂的。

小馬老師見(jiàn)過(guò)有丁克家庭買了終身壽險(xiǎn)（終身壽險(xiǎn)的功能主要是傳承財(cái)富），基本用不上。

情況二：手里的產(chǎn)品真的有“坑”

比如買個(gè)意外險(xiǎn)每年要交好幾千塊的。

還有的，一份保險(xiǎn)每年保費(fèi)好幾萬(wàn)，一看疾病保額就5萬(wàn)，其他都是附加的各種分紅、理財(cái)險(xiǎn)。

等出險(xiǎn)的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)這份昂貴的保險(xiǎn)，并不實(shí)用。

情況三：新產(chǎn)品比老產(chǎn)品便宜很多，同時(shí)保障更好

其實(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品一直在更新迭代，特別是近幾年發(fā)展迅猛。

2年前買的“王牌產(chǎn)品”，現(xiàn)在看上去都不那么“美麗”了。

如果只是想要“追新”，建議最好別退，因?yàn)橥吮?huì)有一定損失（下部分會(huì)說(shuō)）。

如果實(shí)在喜歡新產(chǎn)品、覺(jué)得過(guò)去的保障不能滿足現(xiàn)在的需求（比如保額太低了），可以在原有保障的基礎(chǔ)上，再加一份。

如果退保，會(huì)有什么損失？

1、可能會(huì)少一筆錢

會(huì)不會(huì)損失這筆錢，要分2種情況：

① 猶豫期內(nèi)退保，沒(méi)有損失，皆大歡喜。

② 猶豫期后退保，能拿到的只有現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值在哪看？在保單里，有一頁(yè)叫現(xiàn)金價(jià)值金額表。

小馬老師找了一個(gè)盆友的保單，給大家演示一下↓

這張保單的年保費(fèi)是2214元，如果交了5年之后想退保。

能拿回的，就是表里面數(shù)字5對(duì)應(yīng)的保單現(xiàn)金價(jià)值，也就是4458元。

哇塞，有超過(guò)一半的錢損失掉了！

所以有人吐槽：“保險(xiǎn)公司真賺錢，一來(lái)一回啥都沒(méi)賠，反而賺了一筆。”

但如果這樣想，就“狹隘”了。

扣這筆錢，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要支付一些它們已經(jīng)花了的費(fèi)用，比如：

渠道成本：保險(xiǎn)公司需要向代理人、線上銷售渠道支付傭金。
人力成本：保險(xiǎn)公司也需要聘請(qǐng)員工進(jìn)行渠道對(duì)接、核保理賠等，聘請(qǐng)員工的成本也會(huì)算到保費(fèi)里去。
保障成本：退保前的幾年里，雖然沒(méi)有出險(xiǎn)，但實(shí)際上保司已經(jīng)提供了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

2、可能會(huì)無(wú)法再投保

投保新產(chǎn)品，就需要重新進(jìn)行健康告知，如果身體狀況有發(fā)生變化，就要慎重考慮退保了。

比如之前買保險(xiǎn)的時(shí)候身體健康，現(xiàn)在查出了高血壓3級(jí)，買新保險(xiǎn)就有點(diǎn)難。

所以，退保也不是拍腦袋決定，最好各方面都考慮過(guò)了，再動(dòng)手。

怎么知道，退保是否劃算？

需要算一筆帳。

基本思路是用新方案節(jié)省下來(lái)的錢，減掉損失的錢，看看還能省多少。

如果覺(jué)得劃算，可以規(guī)劃退保。如果成本差不多，還是少折騰為上策。

現(xiàn)在，小馬老師就手把手教你，怎么算得失：

1、作對(duì)比

舉個(gè)例子：

2020年，小擇30歲的時(shí)候買了X重疾險(xiǎn)，過(guò)了2年覺(jué)得不劃算，想退保換新出的達(dá)爾文7號(hào)。