保險(xiǎn)中免賠額1萬是什么意思？買了就能賠嗎，3大拒賠原因揭秘！

有人說，世上沒有真正的“感同身受”，事情落在自己身上時(shí)才會(huì)知道有多無奈、絕望。曾經(jīng)一段時(shí)間，“輕松籌”、“水滴籌”上的籌款信息一出來，部分人心一緊，于是慷慨解囊。

如今，這樣的消息多了，人們難免有些懈怠。所以說，如果平時(shí)不做些準(zhǔn)備，僅靠籌款平臺(tái)作為自己的救命稻草，顯然不可靠。

正是因?yàn)橐庾R(shí)到這點(diǎn)，購買保險(xiǎn)為自己轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的人多了起來。不過，投保過程中難免會(huì)遇到一些專業(yè)名詞，比如說保額、保障期限等。那么，保險(xiǎn)中免賠額1萬是什么意思？出險(xiǎn)了就可以獲得賠付嗎？

一、保險(xiǎn)中免賠額1萬是什么意思

1、保險(xiǎn)中免賠額1萬是什么意思

購買醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，用戶可能會(huì)遇到一個(gè)條款——“免賠額”，這是醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任的專屬條款，雖然不起眼，但是影響大。

下圖是常見百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

可以看出，不少百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療責(zé)任免賠額為1萬元。那么，免賠額是什么意思呢？

簡單來說，免賠額就是被保人出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司不賠付的保險(xiǎn)金額度。

用戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)與保險(xiǎn)公司簽訂合同，如果被保人損失的醫(yī)療費(fèi)用在約定的數(shù)額之內(nèi)，需要被保人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)公司不予賠付。保險(xiǎn)公司只賠付超過“免賠額”之外的部分。

保險(xiǎn)中“1萬免賠額”指的是保險(xiǎn)公司對(duì)被保人1萬元以內(nèi)的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用不承擔(dān)責(zé)任。

舉個(gè)例子，被保人購買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額1萬元，不限社保，賠付比例百分百。如果被保人生病住院，花費(fèi)了9998元，那么根據(jù)該款醫(yī)療險(xiǎn)免賠額的規(guī)定，因?yàn)閷?shí)際花銷未超過萬元，所以保險(xiǎn)公司不予賠付。

如果被保人花費(fèi)了15982元，且全部屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，那么可以獲得15982-10000=5982元的保險(xiǎn)金。

2、為什么設(shè)置1萬免賠額

1萬的免賠額多出現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)中，因?yàn)檫@些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額高，免賠額設(shè)置得也更加高。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

之所以設(shè)置1萬的免賠額，主要原因有兩點(diǎn)：

過濾高頻理賠。醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任范圍廣，門診、住院、特殊門診等責(zé)任均覆蓋在內(nèi)，如果不設(shè)置免賠額或者免賠額過低，會(huì)出現(xiàn)頻繁的小額理賠情況，這樣就不能將保險(xiǎn)金精準(zhǔn)對(duì)接需要高額賠付的被保人，讓真正需要保險(xiǎn)幫助的人利益受損。

降低保司運(yùn)營成本。設(shè)置理賠額，在降低理賠概率的同時(shí)，也可以避免小額理賠給保司帶來的人員成本、運(yùn)營成本，更能減輕保司償付壓力。

降低保費(fèi)。1萬元的醫(yī)療費(fèi)用雖然并不少，但大部分用戶還是可以承受的，完全可以自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司通過設(shè)置1萬元的免賠額，降低保費(fèi)，將保費(fèi)控制在多數(shù)人可接受范圍內(nèi)，讓普通人能享受到百萬保額保障。

二、買了醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)生事故就可以賠嗎

從上述的介紹可以發(fā)現(xiàn)，免賠額對(duì)用戶的來說，是限制理賠的一個(gè)條款。一旦被保人的花費(fèi)沒有達(dá)到免賠額，保險(xiǎn)公司就拒賠。

那么，用戶購買醫(yī)療險(xiǎn)，理賠除了受到免賠額限制之外，還會(huì)因?yàn)槭裁丛蚓苜r呢？

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、等待期內(nèi)疾病出險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)設(shè)置等待期，目的是防止道德風(fēng)險(xiǎn)（即，用戶明知自己有疾病或者明知會(huì)發(fā)生事故還投機(jī)購買保險(xiǎn)）。醫(yī)療險(xiǎn)等待期30天、60天不等。

如果被保人因?yàn)橐馔庠驅(qū)е碌某鲭U(xiǎn)，則不受等待期限制。但是如果是疾病原因產(chǎn)生的事故，則需要受到等待期限制。也就意味著，用戶等待期內(nèi)因?yàn)榧膊≡驅(qū)е碌尼t(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予賠付。

2、不在保障責(zé)任范圍內(nèi)

醫(yī)療險(xiǎn)雖然保障責(zé)任十分廣泛，但是并非任何情況都是賠付的，如果被保人的事故不屬于保障責(zé)任范圍內(nèi)，或者屬于免責(zé)條款的情況，那么保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付。

3、未在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診

醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)對(duì)被保人就診的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行限制，通常情況下要求被保人在二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部就診，如果被保人就診的醫(yī)院不符合保司指定的機(jī)構(gòu)，保司也不會(huì)賠付。

因此，用戶就醫(yī)時(shí)建議去保險(xiǎn)產(chǎn)品要求的醫(yī)院就診，如果遇到特殊情況要及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通。

寫在最后

保險(xiǎn)中免賠額1萬指的是被保人花費(fèi)的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，在1萬元之內(nèi)保險(xiǎn)公司不予賠付，被保人風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。超過一萬元的部分，保險(xiǎn)公司再按照約定賠付。免賠額通常出現(xiàn)在醫(yī)療險(xiǎn)中，是限制高頻理賠、降低保費(fèi)價(jià)格、讓保額精準(zhǔn)對(duì)接必需人群的常見條款。用戶投保醫(yī)療險(xiǎn)，除了關(guān)注免賠額對(duì)理賠的限制之外，同時(shí)要留意等待期、保障責(zé)任以及指定就診醫(yī)院等細(xì)節(jié)。更多免賠額相關(guān)知識(shí)，點(diǎn)這里：0免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)看病不花一分錢？免賠額揭秘，哪款0免賠好？