智慧保 · 一年前2849 人看過
人吃五谷,小病小痛在所難免??床【托枰ㄙM,不過,沒有人希望疾病給自己帶來經(jīng)濟負擔,都希望“看病不花一分錢”!就算有醫(yī)保,但是也不可能百分百報銷。于是有用戶把目光放在了商業(yè)醫(yī)療險上。部分醫(yī)療險因為是0免賠額,所以打出了“看病住院不花一分錢”的旗號。那么,什么是免賠額,0免賠額的醫(yī)療險有必要買嗎?
一、什么是免賠額
1、什么是免賠額
顧名思義,就是保險公司不賠的部分。免賠額通常出現(xiàn)在醫(yī)療險、帶有醫(yī)療責任的意外險產(chǎn)品中,屬于比較基礎性的條款,但是不熟悉保險的用戶通常會忽視免賠額這個方面。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
舉個例子,一款百萬醫(yī)療險的免賠額為1萬元,則意味著保險公司對被保人1萬以內的醫(yī)療費用不承擔責任,不賠付。
2、免賠額有什么用
之所以設置免賠額,目的是為了降低保險公司的運營風險。因為醫(yī)療險是報銷醫(yī)療費用的,如果設置的門檻過低,必然會導致過多的案件理賠。當保險產(chǎn)品的理賠率過高,就會消耗保險公司的償付能力,長久以往會保險公司出現(xiàn)償付風險,后果就是產(chǎn)品漲價或下線。
產(chǎn)品無論漲價或是下線,對用戶來說都不是好事情。由此可知,醫(yī)療險設置免賠額既是為了保險公司降低風險考慮,又是為了用戶提供持續(xù)長久穩(wěn)定的保障考慮。
3、免賠額通常是多少
對于百萬醫(yī)療險來說,免賠額通常為1萬元;小額醫(yī)療險的單次免賠額100-500元不等。免賠額的設置也是有規(guī)律的,通常會根據(jù)醫(yī)療險種、保額、保障內容來確定。
二、0免賠額的醫(yī)療險哪款好
1、0免賠額的醫(yī)療險有嗎
雖然0免賠額的醫(yī)療險并不多,但也有部分醫(yī)療險產(chǎn)品設置0免賠額,主要出現(xiàn)在中高端醫(yī)療險以及小額住院醫(yī)療險中。
中高端醫(yī)療保險的保額高,比較適合轉嫁重大疾病帶來的經(jīng)濟風險。通常情況下,中高端醫(yī)療險躉交保費幾百元左右,但是0免賠額的中高端醫(yī)療險,保費價格通常會超過千元;部分專門針對高凈值人群設置的高端醫(yī)療險,保費甚至為幾萬元、十幾萬都有可能。若是一家三口都投保,家庭的保費壓力可能比較大。
0免賠額的小額住院醫(yī)療險,實用性較強,同樣會比有免賠額的小額住院醫(yī)療險價格較貴。
2、0免賠額的醫(yī)療險有必要買嗎
0免賠額的醫(yī)療險既有優(yōu)勢,也有不足。醫(yī)療險“0免賠”固然好,可以讓用戶出險時“不花一分錢”。但實際上,醫(yī)療險設置的免賠額通常是普通家庭可以承受得起的。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
舉個例子,百萬醫(yī)療險的免賠額通常為1萬元,可以過濾掉小額的賠付,幫助保險公司降低運營成本。1萬元的免賠額雖然看起來比較高,但是并不妨礙被保人享受到高額的保障,遇到重大疾病,需要高昂的醫(yī)療費用時醫(yī)療險同樣能達到保障的目的。
不僅如此,設置免賠額的醫(yī)療險通常穩(wěn)定性比0免賠額的醫(yī)療險強,部分產(chǎn)品甚至可以保證續(xù)保,避免了用戶因健康狀況變化無法投保的問題。
由此可見,0免賠額的好處主要在于用戶出險就可以獲得賠付,保障更加實用、獲賠概率高、額度范圍內不用自己“花一分錢”;不足之處在于:產(chǎn)品價格相對較高、穩(wěn)定性不強。
3、0免賠額的醫(yī)療險哪款好
通過上文的分析可知,0免賠額的醫(yī)療險既有自身優(yōu)勢,也有不足,那么,0免賠額的醫(yī)療險值得買嗎,哪款好呢?
由于現(xiàn)實的需求,0免賠額的醫(yī)療險不僅有,而且部分產(chǎn)品在考慮到保司運營成本的基礎上,還注重用戶需求和保費成本,擁有不錯的口碑。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
這款保險目前仍然在售,獨特之處在于:用戶可以選擇0免賠額,門急診責任也可以選擇。產(chǎn)品有8個套餐,多個計劃,就連特需部就醫(yī)環(huán)境也可以選擇,還能覆蓋質子重離子治療保障??梢哉f,樂健一生中端醫(yī)療險真正實現(xiàn)了“快樂、健康”的保障原則,保障責任覆蓋用戶需求的各個層面,產(chǎn)品靈活性強,適合經(jīng)濟預算較好的用戶投保。
這是一款小額住院醫(yī)療險,額度不高,但是因為0免賠額,所以產(chǎn)品的實用性強,有兩個計劃可以選擇,住院醫(yī)療的最高額度為2萬元。產(chǎn)品覆蓋年齡范圍廣,而且還可以報銷合理自費藥。就算是0免賠額,用戶也可以花費幾百元或者一千多購買,比較合適用來作為重疾險、百萬醫(yī)療險的補充保險產(chǎn)品投保。
寫在最后
0免賠額的醫(yī)療險意思是免賠額為0,達到保險責任,保險公司可以直接報銷的保險產(chǎn)品。0免賠額的醫(yī)療險優(yōu)勢在于實用性強,獲賠概率高;不足在于保費價格相對高,產(chǎn)品穩(wěn)定性不強。如果本身預算充足或者想要購買小額住院醫(yī)療彌補重疾險等健康險的不足,可以為自己投保。關鍵要考慮產(chǎn)品的價格、保障內容等多個層面。更多醫(yī)療險知識,點這里:醫(yī)療保險是什么?給家人買醫(yī)療險一定要知道這4件事!