醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？給家人買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)一定要知道這4件事！

一張圖看懂醫(yī)療保險(xiǎn)是什么

醫(yī)療保險(xiǎn)屬于健康險(xiǎn)，投保者與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，投保之后被保人產(chǎn)生合同約定的醫(yī)療行為，屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任，則保險(xiǎn)公司會(huì)扣除免賠后按照合同約定比例報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)。了解更多醫(yī)療險(xiǎn)信息，戳這里：健康險(xiǎn)有什么用 人均三千配齊三口之家健康險(xiǎn)

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

小額醫(yī)療險(xiǎn)

保額較低，通常為1-5萬(wàn)。以門(mén)急診醫(yī)療險(xiǎn)為主，多數(shù)無(wú)免賠額，但是保費(fèi)價(jià)格相較而言并不低。

小額醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)用性強(qiáng)，報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻低，比較適合未成年人、體質(zhì)弱需要經(jīng)常去醫(yī)院看門(mén)急診的成年人。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)

惡性腫瘤專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知寬松，三高人群、糖尿病等慢性病人群投保限制少。

適合身體異?；蛘吣挲g偏大，無(wú)法投保其他醫(yī)療險(xiǎn)的人投保。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

保額高達(dá)到百萬(wàn)，保障責(zé)任豐富，除了門(mén)急診、住院醫(yī)療、危重病醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)之外，大多數(shù)能報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥和特藥、還有諸多增值服務(wù)。但免賠額較高，多為1萬(wàn)元。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較適合擔(dān)心患大病醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)不足的人投保。

高端醫(yī)療險(xiǎn)

保額高，多數(shù)超過(guò)百萬(wàn)，能提供更好的就醫(yī)環(huán)境和醫(yī)療資源，可安排海外就醫(yī)。適合經(jīng)濟(jì)能力好的高凈值人群投保。

給家人買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，要注意什么？

醫(yī)療險(xiǎn)類(lèi)型多、產(chǎn)品多，用戶(hù)投保時(shí)，要留意4件事，才能買(mǎi)到好產(chǎn)品。

填寫(xiě)原則：不能抱著僥幸的心理，如實(shí)告知。有問(wèn)必答，不問(wèn)不答。若隱瞞告知，保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒賠。

健康告知的目的是防止用戶(hù)逆選擇（帶病投保），也是投保的第一道門(mén)檻。為了能夠被保險(xiǎn)公司承保，建議選擇健康告知寬松的產(chǎn)品投保。

舉個(gè)例子，目前大部分醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)、糖尿病人群拒保。下述是某款醫(yī)療險(xiǎn)健康告知對(duì)結(jié)節(jié)以及糖尿病的問(wèn)詢(xún)：

可以看出，若用戶(hù)本身罹患甲狀腺疾病或糖尿病，則較大概率被拒保。

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這部分人可以選擇“挺好保醫(yī)療險(xiǎn)”、“惠享e生”等醫(yī)療險(xiǎn)，被保險(xiǎn)公司承保的概率更大。

“挺好保醫(yī)療險(xiǎn)”對(duì)乙肝、三高、特定甲狀腺結(jié)節(jié)、特定乳腺結(jié)節(jié)等人群友好；“惠享e生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”則支持2型糖尿病、原發(fā)性高血壓2級(jí)及以下人群投保。

投保原則：保障責(zé)任要充實(shí)！以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例，一般醫(yī)療保險(xiǎn)金、重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金、住院津貼建議均需覆蓋。

賠付要求：賠付比例要高，選能100%比例報(bào)銷(xiāo)的產(chǎn)品；免賠額設(shè)置要合理，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠額不要超過(guò)1萬(wàn)元；報(bào)銷(xiāo)范圍要不限社保，自費(fèi)藥、特效藥要能報(bào)銷(xiāo)；看重惡性腫瘤保障責(zé)任的，建議覆蓋質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金。

投保原則：最好能保證續(xù)保！保證續(xù)保時(shí)間越長(zhǎng)，產(chǎn)品穩(wěn)定性越大。

醫(yī)療險(xiǎn)保障期限以1年為主，產(chǎn)品穩(wěn)定性不強(qiáng)。如果在保障期限內(nèi)被保人出險(xiǎn)，保障到期后，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕被保人的續(xù)保申請(qǐng)。這個(gè)時(shí)候再投保其他醫(yī)療險(xiǎn)，大概率被拒保。

由此可見(jiàn)，寬松的續(xù)保條件關(guān)系到用戶(hù)后續(xù)的保障是否得以實(shí)現(xiàn)。

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上圖是平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)和鐵甲小保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，這兩款醫(yī)療險(xiǎn)有個(gè)共性：能夠保證續(xù)保，且保證續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)。

平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保20年；鐵甲小保保證續(xù)保至被保人17周歲，專(zhuān)為少兒設(shè)計(jì)。保證續(xù)保期間，投保者可以無(wú)懼產(chǎn)品下線、出險(xiǎn)、停售等變化。

投保原則：增值服務(wù)關(guān)系到用戶(hù)的利益，越多越好。建議覆蓋住院墊付、重疾綠通、預(yù)約專(zhuān)家門(mén)診、手術(shù)安排等服務(wù)。

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住院墊付、綠色通道服務(wù)均是醫(yī)療險(xiǎn)中比較實(shí)用的服務(wù)：

比如說(shuō)定心丸樂(lè)享一生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就為用戶(hù)提供綠色通道服務(wù)，可以讓被保人優(yōu)先享受就醫(yī)資源；京彩一生防癌醫(yī)療險(xiǎn)為用戶(hù)提供惡性腫瘤住院費(fèi)用墊付服務(wù)，可以讓被保人有錢(qián)看病、安心看病。

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