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商業(yè)保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種?有什么用?月繳1萬,三口之家買對商業(yè)險(xiǎn)!

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智慧保 · 一年前2196 人看過

生活總有這樣或那樣的挑戰(zhàn),但是并不妨礙人們前進(jìn)。健康是人們奮斗的根基,有句話說得好,健康是“1”,財(cái)富、夢想是“0”,沒有健康,所有的一切都難以支撐。

為了加強(qiáng)自己的幸福感,呵護(hù)自己的健康,投保商業(yè)保險(xiǎn)是部分人的選擇。不過商業(yè)保險(xiǎn)涉及到的專業(yè)知識多,商業(yè)保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種?怎么買保險(xiǎn)好?這里以三口之家為例,簡要說說保險(xiǎn)配置方案怎樣合理。


一、商業(yè)保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種


1、商業(yè)保險(xiǎn)是什么


商業(yè)保險(xiǎn)是相對于“社會(huì)保險(xiǎn)”而言的。是用戶本著自愿的原則,為了達(dá)到增強(qiáng)家庭資產(chǎn)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力或?yàn)榱吮U先梭w健康、生命安全等目的與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同;用戶繳納保費(fèi),保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定,對用戶的身體或財(cái)物提供保障的一類保險(xiǎn)產(chǎn)品。


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)是金融產(chǎn)品,帶有一定的“營利”性質(zhì)。商業(yè)保險(xiǎn)投保,不僅用戶選擇保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司也可對承保對象進(jìn)行選擇,比如說通過健康告知的方式、投保規(guī)則等形式,篩選合適的用戶對其進(jìn)行承保。也就是說,商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn),是用戶與保險(xiǎn)公司雙方共同選擇的結(jié)果。


2、商業(yè)保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種


主要有兩大類別,分別是人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。二者又有細(xì)分類別,主要如下:


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)


主要分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)以及信用保險(xiǎn)。常見的“車險(xiǎn)”、“家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”等都屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),這類保險(xiǎn)是以“物”為承保對象,對人們遭遇財(cái)物損失時(shí)提供保障。


人身險(xiǎn)


若是說商業(yè)險(xiǎn)與人們關(guān)系較為密切的,當(dāng)屬于人身險(xiǎn)。人身險(xiǎn)主要包括意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。人身險(xiǎn)緊緊圍繞“人”來保障,從人的健康到人的生命,從疾病保障到意外保障,應(yīng)有盡有。


3、商業(yè)保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)和用處


簽訂合同,安全可靠。商業(yè)保險(xiǎn)雖然屬于“金融產(chǎn)品”,但是需要投保者與保險(xiǎn)公司簽訂合同,受到法律保護(hù)。只要投保者履行繳納保費(fèi)、如實(shí)告知等義務(wù),保險(xiǎn)公司就得承擔(dān)責(zé)任。

轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險(xiǎn),健康有保障。商業(yè)人身保險(xiǎn),可以對被保人因健康狀況變化帶來的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行保障,可以提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、收入損失等費(fèi)用補(bǔ)償。

轉(zhuǎn)嫁生命風(fēng)險(xiǎn),傳承愛與責(zé)任。以壽險(xiǎn)為代表,可以幫助用戶轉(zhuǎn)嫁因為身故或全殘帶來的經(jīng)濟(jì)損失,延續(xù)被保人對家庭的愛與責(zé)任。

意外有保障,惠及各年齡段人群。商業(yè)意外險(xiǎn)可以對用戶進(jìn)行意外保障,意外身故、意外傷殘乃至意外醫(yī)療都可以通過意外險(xiǎn)獲得賠付。

財(cái)富更安全,管理保值傳承更放心。商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以幫助用戶合理調(diào)配財(cái)富,在一定時(shí)間段內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的規(guī)劃和保值,更能實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。


二、三口之家如何配置商業(yè)保險(xiǎn)


購買商業(yè)保險(xiǎn),關(guān)鍵要合適,產(chǎn)品能夠達(dá)到用戶保障的目的。不少用戶想要給自己和家人買保險(xiǎn),但是不知如何下手。


1、投保家庭情況分析


X先生和X太太生活在二線城市,二人剛有個(gè)出生6個(gè)月的男寶寶。X先生是部門經(jīng)理,X太太是個(gè)銷售員,二人年收入20萬元左右,X先生自己和太太、兒子買保險(xiǎn)。要求:家庭年交總保費(fèi)1萬元左右。


保險(xiǎn)配置思路


一家三口購買商業(yè)保險(xiǎn),首先要弄清楚不同家庭成員的保障需求,產(chǎn)品要提供針對性保障。另外,保費(fèi)要有側(cè)重,每位家庭成員花費(fèi)多少錢,能獲得多少保障要明確。


2、商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種配置方案分享


下表是X先生一家三口具體的險(xiǎn)種配置方案僅供參考:


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


下面針對X先生一家三口商業(yè)保險(xiǎn)配置的合理性進(jìn)行剖析:

貼合風(fēng)險(xiǎn)保障需求。X先生、X太太以及他們的兒子寶寶均配置了意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),能夠轉(zhuǎn)嫁每個(gè)家庭成員因?yàn)榧膊』蛞馔鈳淼慕?jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí),考慮到X先生和X太太需要承擔(dān)家庭責(zé)任和收入來源,二人增加了壽險(xiǎn)保障。

產(chǎn)品具有針對性。雖然X先生一家三口的風(fēng)險(xiǎn)保障需求有重合的地方,但是產(chǎn)品挑選要針對每個(gè)家庭成員的特點(diǎn)來制定。比如0歲的寶寶,重疾險(xiǎn)為媽咪保貝新生版,能針對孩子提供186種疾病保障,對寶寶特定疾病還能額外賠付。配置的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),都是少兒專屬產(chǎn)品,符合孩子的成長特點(diǎn)。

保費(fèi)支出合理。X先生一家三口的保費(fèi)支出嚴(yán)格控制在1萬元左右,占比家庭總收入的5%,不會(huì)對X先生家庭經(jīng)濟(jì)造成較大的壓力,符合投保需求。


寫在最后


商業(yè)保險(xiǎn)主要有人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之分,分別針對“人”和“物”進(jìn)行保障。每類保險(xiǎn)作用不同,對三口之家來說首先完善基礎(chǔ)保障,分析風(fēng)險(xiǎn),再根據(jù)自己的保障需求結(jié)合自己的預(yù)算、實(shí)際情況選擇產(chǎn)品投保。更多商業(yè)險(xiǎn)投保技巧,點(diǎn)這里:保險(xiǎn)是不是都是坑人的?如何識破套路買到好保險(xiǎn),攻略奉上!


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