第一次買保險，買什么險種好？

理想狀態(tài)當(dāng)然是：用最少的錢，撬動最給力的保障啦！

想做到也不難，分清險種+避開大坑+選對產(chǎn)品  就ok

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成人保障必備險種有哪些？

1、醫(yī)療險保什么？

醫(yī)療險一直是一個容易被大家忽視的存在，因?yàn)樗t(yī)保的作用相似，大家總感覺有醫(yī)保，就不在需要商業(yè)醫(yī)療險。

百萬醫(yī)療險的出現(xiàn)，不是為了跟社?！按蚣堋?，而是打配合。

你要想啊，全國那么多號人，醫(yī)保又便宜。參與的人多，在報銷門檻和保障范圍上，如果限制小，要承擔(dān)的壓力是巨大的。

所以，醫(yī)保是有起付線（達(dá)到多少給報）、封頂線（最多只能報多少）、而且只限社保目錄內(nèi)用藥的報銷，很多治療重大疾病的進(jìn)口藥、特效藥，只能自費(fèi)。

現(xiàn)在我們還是能在朋友圈刷到眾籌醫(yī)藥費(fèi)的，大家看多了感知也會減弱。最關(guān)鍵的是，有時候眾籌的方式也幫不了他們解決難題。

而這些風(fēng)險，是買一份商業(yè)醫(yī)療保險就能覆蓋的。

醫(yī)療險、醫(yī)療險，就是用來彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的。醫(yī)療費(fèi)用，常見的就是門診和住院了。

門診一般花不了多少錢，要重點(diǎn)關(guān)注住院部分。就算是做個很小的微創(chuàng)手術(shù)，也得一萬出頭。

2、重疾險保什么？

有了醫(yī)療報銷門診和住院的費(fèi)用，那還要重疾嗎？看這張圖，你就知道他們兩兄弟什么關(guān)系了。

重疾險在確診了合同規(guī)定的疾病時，保險公司會賠一筆錢。這個病呢，一般都是比較嚴(yán)重的，比如癌癥、心肌梗塞、嚴(yán)重?zé)齻鹊取?/span>

醫(yī)療險是你自己給了錢之后報銷。而重疾險是只要滿足理賠條件，這筆錢直接打到你賬上。用起來更方便，不只是覆蓋醫(yī)療費(fèi)，更重要的是因?yàn)樯]上班、后期的康復(fù)費(fèi)、生活費(fèi)的彌補(bǔ)。

保額的話，一般考慮覆蓋家庭未來3到5年的生活和康復(fù)支出。至少30萬起步，預(yù)算能夠到的，越高越好。

3、意外險保什么 ？

記住了：意外=外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

意外險保障的是由意外導(dǎo)致的身故或傷殘，如果出事，會賠付約定的金額。

意外險的主要保障有三層：意外醫(yī)療、意外傷殘、意外身故。

醫(yī)療就是醫(yī)療費(fèi)用，什么門診治療費(fèi)、住院費(fèi)之類的；傷殘會按傷殘等級賠一筆錢，一次性給付。醫(yī)療算醫(yī)療的，傷殘算傷殘的；身故就是人沒了，會一次性賠付一筆身故賠償金。

4、壽險保什么 ？

壽險，這名字聽著就有點(diǎn)長長久久那味了。簡單來說，就是不管什么情況，人沒了都能賠。

相對其他險種限制會小一些，甚至殘疾并達(dá)到了一定的程度，也賠。是不是聽著特別豪橫？你肯定又要問了：都沒了，還要錢干啥？

當(dāng)然，是留給最放心不下的人了。對離去的人來說一切皆空，但親人說不定還得背上債務(wù)。

時間線再拉長一點(diǎn)，剩下的人相當(dāng)于背著你的責(zé)任繼續(xù)養(yǎng)老、養(yǎng)孩子、養(yǎng)自己。

如果有壽險，賠了幾十上百萬，經(jīng)濟(jì)上沒問題。

壽險呢，也有分定期和長期的。

定期壽險便宜?？梢赃x擇保障20年，30年，或者保到60歲、70歲等等。終身壽險貴。但買了終身壽險必能獲賠。

一般家庭和個人，買個能保到70歲左右的定期壽險就足夠了。預(yù)算夠的話，買個終身的也無妨。

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常見的保險坑？

1、“全家桶”保險

有些保險，以壽險或重疾作主險，=附加意外、醫(yī)療、腫瘤等一攬子保障計(jì)劃。

一家人，齊齊整整，這樣的保險俗稱“全家桶”保險。看似無所不包，什么都保，其實(shí)大有貓膩，以**福為例，如下：

這個保險有點(diǎn)復(fù)雜。主險是壽險，附加重疾、長期意外、惡性腫瘤、豁免責(zé)任。咋看保障全面，考慮周到，細(xì)究之下，大有貓膩：

首先，附加的長期意外險價格太貴！

如上圖：50萬保額，**福附加的長期意外險要2500元/年、繳20年、總花費(fèi)5萬元；

而表中另一款一年期的意外險，只需160元/年，買一年保一年，無健告要求，5萬保費(fèi)可以保障312年。

你也可以認(rèn)為長期意外險省卻了續(xù)保的麻煩，但我覺得：意外險買一年保一年就行，沒必要多花這個冤枉錢，這個智商稅咱不交。

2、病種保障缺斤短兩

上圖左邊是高發(fā)輕癥的疾病名稱，右邊是3個重疾險關(guān)于這些輕癥的保障情況，有代表保障該疾病，無則不保障（用紅色字體標(biāo)紅）。

一款有誠意的重疾險，高發(fā)的輕癥必須要保障。

11種高發(fā)輕癥，某個兩全保險缺少了足足5種，分別是腦中風(fēng)、心梗等心腦血管疾病和腎功能衰竭器官類疾病。

這就是典型的保障責(zé)任缺斤少兩。

保險的第一大標(biāo)準(zhǔn)就是保障足不足，有沒有缺斤短兩。

如果你覺得自己研究很麻煩，也可以直接咨詢我們，專業(yè)的事交給專業(yè)的人做，放心~