大擇 · 一年前1265 人看過
沒有人希望買錯(cuò)保險(xiǎn),但是實(shí)在是錯(cuò)的離譜的時(shí)候怎么辦呢?
很多人買目光落到了退保上,
然而,很多人在退保上又掉坑了,
所以今天給大家整理了一篇【退保攻略】
各險(xiǎn)種能退多少?退的時(shí)候要注意什么?
統(tǒng)統(tǒng)告訴你。
猶豫期又叫冷靜期,在猶豫期內(nèi)可以無條件退保,
不開心了、不想要了、缺錢了......不管什么理由,都可以退。
基本上只要交非常少的工本費(fèi),甚至0成本就可以拿回所有錢。
而且,這個(gè)期限也不算短,猶豫期一般是15天,從投保成功后開始數(shù),
但題主已經(jīng)投保4年了,顯然不符合猶豫期內(nèi)退保了。
①短期險(xiǎn):掌握公式,算出退保價(jià)值
如果你買的是短期險(xiǎn),比如一年期的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),
退保能退多少,合同都給了計(jì)算公式。
以錦慧保意外險(xiǎn)舉例:
退保退【未滿期凈保費(fèi)】,即
保險(xiǎn)費(fèi)×[1-(保單已經(jīng)過天數(shù)/保險(xiǎn)期間天數(shù))] ×(1-25%)
如果一年期保費(fèi)158元,保單已過90天,保障365天,
那么能退得:89.2元,約為所交保費(fèi)的56%。
其他短期險(xiǎn)同理:
先去合同找公式,然后代入數(shù)據(jù)計(jì)算。
②長(zhǎng)期險(xiǎn):直接看現(xiàn)金價(jià)值表
長(zhǎng)期險(xiǎn),比如保終身的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等,退保價(jià)值不需要自己計(jì)算,合同里直接給了。
只要翻開合同里的現(xiàn)金價(jià)值表,查看對(duì)應(yīng)保單年度的現(xiàn)金價(jià)值,就能知道對(duì)應(yīng)退回多少錢。
這里以【達(dá)爾文5號(hào)煥新版】為例,
30歲女性,投保50萬,保終身,一年保費(fèi)4644元,
如果她在第五年(第5次繳款后)退保,只能退得5178元,
而5年總共累計(jì)繳納:23220元,退保只退5178元,
大概退還所交保費(fèi)的22%......
事實(shí)很慘痛對(duì)不對(duì),
所以不得不再次提醒大家,買重疾險(xiǎn)錢一定要看好了再買??!
買了又退,虧掉的都是真金白銀。
退保虧大發(fā),尤其是長(zhǎng)期險(xiǎn),最忌沖動(dòng)地買、沖動(dòng)地退,
結(jié)果回頭一想,還是不退的好......
所以各位老鐵,
退之前一定要想清楚這幾個(gè)問題,能有效避免來來回回地翻車:
01
是不是一定要退?
大多數(shù)退保都是出于以下幾點(diǎn)原因↓
》》》發(fā)現(xiàn)了更好的保險(xiǎn)
①:保險(xiǎn)太雜,太多雞肋而無用的責(zé)任
這種情況,選擇退保無用的附加責(zé)任即可,
核心是保留關(guān)鍵保障,削減無效責(zé)任,
比如某些交通意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)、各種住院險(xiǎn)等等(視情況具體分析)。
②:保險(xiǎn)太老,保障少
如果沒有缺少關(guān)鍵保障,建議留著,
如果有坑,分析后再?zèng)Q定。
具體分析一下:
如果是2007年以前的保險(xiǎn),大多沒有受2007版《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》約定,或保額低要價(jià)高、或保障疾病缺失,
這類保險(xiǎn)可以找保險(xiǎn)顧問分析一下,如果存在坑點(diǎn)、非常不劃算,可以考慮退掉。
如果是2007年-2020年重疾新規(guī)前買的重疾險(xiǎn),
覺得沒有現(xiàn)在最新的保險(xiǎn)好,想要退。
這種情況我勸你慎重,
市場(chǎng)的發(fā)展決定了永遠(yuǎn)都有更好的保險(xiǎn)誕生,
一味追逐“最全、最好、最便宜”反而失去了當(dāng)初早上車的時(shí)間價(jià)值,
在新舊保障沒有根本性差距的情況下,沒有必要退。
③:保險(xiǎn)太貴,想買更便宜的
計(jì)算保費(fèi)差距,
如果省下的錢比退保損失的保費(fèi)要多,可以考慮退。
或者選擇減保,通過降低保額來減少保費(fèi),
在享有舊保險(xiǎn)保障的同時(shí),購買新的重疾險(xiǎn)。
》》》覺得健康告知沒做好,擔(dān)心有理賠糾紛
情況又分為兩種,
①:因?yàn)樽约旱氖韬觯浉嬷约旱囊恍┙】登闆r。
這個(gè)時(shí)候,可以和你的保險(xiǎn)顧問溝通,
讓他幫你分析這個(gè)健康情況需不需要補(bǔ)充告知(對(duì)顧問的專業(yè)性要求比較高),
如果不需要,安心享受保保障;
如果需要,請(qǐng)他幫你提前詢問核保老師,提交的核保資料是否能通過,
如果能通過,大膽提交資料、補(bǔ)充健康告知;
如果不能通過,考慮退保。
②:在無良業(yè)務(wù)員的引導(dǎo)下,隱瞞/遺漏嚴(yán)重的病情
什么叫嚴(yán)重病情呢,就是健康告知里問到的、核保過不了的,
這種情況下投保,非??赡苡绊懭蘸罄碣r,
建議搜集好證據(jù)后,提交給保險(xiǎn)公司,以【存在銷售誤導(dǎo)】的理由申請(qǐng)全額退保。
但如果歷時(shí)久遠(yuǎn),可能存在搜證難度高的情況,
所以這里也提醒大家,優(yōu)先選擇可以回溯信息的平臺(tái)哦。
》》》保障太差,條款有坑
有致命坑點(diǎn)的保險(xiǎn)還留著干什么呢?
退保。
02
如果一定要退,是否滿足這幾點(diǎn)?
退保前,記得給自己來幾計(jì)靈魂發(fā)問↓
上面你也算過了,退保損失大大滴,
很可能交了大幾萬,只退回小幾千,這差距能接受嗎?
會(huì)因?yàn)橥吮p失不斷譴責(zé)自己、給因?yàn)橥吮p失家里有人不停地念叨嗎?
如果接受不了,退保到此為止,安心享受保障的。
(ps:此處不包含銷售誤導(dǎo)、條款有坑、健康告知有誤的情況)
退保意味著失去保障,萬一在退保后換上大病,舊保險(xiǎn)可不會(huì)賠付。
這就要求我們,在退保舊重疾險(xiǎn)之前,盡量把新保險(xiǎn)安排上,
最穩(wěn)妥的就是,在退保前半年,把新保險(xiǎn)買上,并且過渡掉等待期,正式生效。
保險(xiǎn)和愛情,都不是想買就能買,
買保險(xiǎn)的門檻,首先就是健康告知,
能一定買上新保險(xiǎn)嗎?
如果不能,還是慎重退保,
畢竟保障差點(diǎn)可比0保障要好得多。
最后提醒一下,
保險(xiǎn)不要輕易退,下車容易上車難,全盤考慮后再做決定。
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