人老了，萬元保費(fèi)誰來交？

你會(huì)不會(huì)也有這樣的擔(dān)憂？

保險(xiǎn)產(chǎn)品越買越多，保費(fèi)越交越貴。突然某天夢(mèng)中驚醒：老了之后，還要交保費(fèi)怎么辦？

重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)還好，交個(gè)二三十年就不用再交了，退休前能搞定。

但是醫(yī)療險(xiǎn)就不一樣了，交一年保一年，而且的而且，保費(fèi)是逐漸增加的。

30歲時(shí)候，交個(gè)200+就能管一年。但到了50歲，就得上千保費(fèi)了。

年紀(jì)大，生病概率更高，大家都知道的嘛，醫(yī)療險(xiǎn)就越重要了。如果比較長(zhǎng)壽，活到了90歲，保費(fèi)直接上萬！

這么一想，直接勸退一波人。

其實(shí)這個(gè)問題的答案很簡(jiǎn)單：擔(dān)心以后賺錢能力不行，那現(xiàn)在就把這筆錢給備好呀~

具體怎么操作勒？

第一步：選好醫(yī)療險(xiǎn)

重疾和定壽繳費(fèi)30年，最晚60歲之后就不用承擔(dān)保費(fèi)了。意外險(xiǎn)每年保費(fèi)很少，所以都忽略不考慮。

重點(diǎn)看醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)，醫(yī)療險(xiǎn)選的是醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)（20年期），選擇理由有三：

1、保證續(xù)保20年。至少在20年間，不用擔(dān)心產(chǎn)品停售的問題。這個(gè)保證續(xù)保年限，是目前百萬醫(yī)療險(xiǎn)能做到的最長(zhǎng)年限。想買終身保證續(xù)保的，現(xiàn)在只有防癌醫(yī)療險(xiǎn)，保障范圍小很多。

2、百萬醫(yī)療的保額充足。上百萬的保額，能抵御一定時(shí)間的通脹，不用擔(dān)心過個(gè)十幾年保額就不夠用了。

3、價(jià)格實(shí)惠。是大公司（太平洋保險(xiǎn)）出品，但價(jià)格卻十分親民。既滿足有些小伙伴對(duì)大公司的偏愛，又能獲得不錯(cuò)的保障。

第二步：估算未來的保費(fèi)

醫(yī)療險(xiǎn)我們選好了，來看看假設(shè)阿君活到80歲，要交多少錢↓

30-59歲的保費(fèi)都用工資支付，那么60-80歲的保費(fèi)，20年需要支付9.2萬保費(fèi)。

理想情況下，到60歲的時(shí)候，阿君準(zhǔn)備好9.2萬，后面20年的保費(fèi)就不用愁了。

第三步：買一份能覆蓋未來保費(fèi)的產(chǎn)品

這時(shí)候，我們假設(shè)阿君在35歲的時(shí)候，意識(shí)到了要給以后攢保費(fèi)的問題，買了一份增額終身壽險(xiǎn)，用金滿意足臻享版來做個(gè)演示：

（圖片來源：金滿意足臻享版）

年交5000元，交10年，等到了60歲的時(shí)候，就能達(dá)到我們的目標(biāo)數(shù)額，平攤到每個(gè)月甚至不足500元。

之后每年我們通過減保的方式，把需要的金額數(shù)拿出來交醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用，妥妥的~

不過，現(xiàn)實(shí)中我們需要多預(yù)留一些錢。因?yàn)獒t(yī)療通脹，簡(jiǎn)單點(diǎn)說就是藥品漲價(jià)，《2019年全球醫(yī)療趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告》：2019年全球的毛醫(yī)療通脹率為7.6%，中國(guó)的毛醫(yī)療通脹率則是高達(dá)10.7%。

這個(gè)可能會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療險(xiǎn)后期也會(huì)跟著漲價(jià)，所以咱們要留一定的余量。

醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)漲價(jià)這事，我們也不用壓力過大。保司想調(diào)價(jià)，是有觸發(fā)條件的，而且對(duì)時(shí)間、漲幅都有相應(yīng)的約定。不用擔(dān)心買了之后，過幾年就漫天要價(jià)。

其實(shí)這個(gè)事，說白了也就是一個(gè)提前強(qiáng)制存錢的思路。

實(shí)現(xiàn)的方式也多樣，上面只是用增額終身壽險(xiǎn)舉個(gè)例子。咱們用年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、指數(shù)基金，也是一樣一樣的。

不過不建議用一些波動(dòng)較大的，比如股票基金、股票之類的，去存錢。

潛在的收益確實(shí)能高一些，但潛在虧損的風(fēng)險(xiǎn)也高不少。股市1賺2平7虧，也不是空穴來風(fēng)，最后把本金玩沒了就不好了~