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人壽保險繳費期限咋選?繳費干貨分享,知道這些竅門能省不少錢!

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智慧保 · 一年前1783 人看過

人們自然希望自己買的保險產(chǎn)品實用價格還低,這就涉及到保費繳納的問題了。人壽保險是四大基礎(chǔ)類險種之一,購買的用戶以成人居多。保險公司也會給予用戶多種繳費方式,供其選擇。那么,人壽保險繳費期限怎么選更劃算?


一、人壽保險繳費方式有哪些


1、躉交


即一次性繳清保費,多適用于購買短期壽險或者預(yù)算十分充足的人群。

優(yōu)勢:其他條件一致情況下,躉交總保費最少;躉交可以避免期交保費的麻煩,避免因為時間等原因忘記繳納保費的情況。

不足:一次性繳費壓力大,如果是長期或者終身壽險產(chǎn)品,大部分用戶經(jīng)濟上會有壓力。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


2、期交


按照合同約定,按照年、季或月繳納保費,可以繳納20年、30年等具體的年限,也可以是繳納至被保人60歲、70歲等具體的年齡。

優(yōu)勢:當(dāng)期繳費壓力?。徊糠之a(chǎn)品有豁免責(zé)任期交對用戶有利。

不足:總保費較高;需要按照約定按時繳納保費,如果忘記繳納的話可能會造成保險合同失效的情況。


二、人壽保險繳費期限怎么選合理


人壽保險指的是以人的壽命為保險標(biāo)的,以被保人的身故為給付條件,多以長期保障期限為主。更多壽險知識,戳這里:壽險有幾種?2021年壽險熱銷榜單介紹,看這里吃透壽險!

對用戶來說,選擇繳費期限要根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來定,但是大部分用戶會選擇長期繳費期限。之所以選擇長期繳費,理由如下:


1、可以買到更高保額


買人壽保險,是為了獲取更高的保額,以便在被保人發(fā)生事故時獲得更多的賠付。人壽保險的繳費期限也會影響到保額。

下表是投保達(dá)爾文5號煥新版重疾險預(yù)算5000元左右的情況下,不同繳費期限可以買到的保額:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


30歲男性,投保達(dá)爾文5號煥新版-不含身故等可選責(zé)任,保障至70周歲,預(yù)算5000元左右。

選擇30年繳費期限,年交保費5262.40元,可以買到46萬保額;選擇20年繳費期限,年交保費5103元,可以買到35萬保額;若果選擇10年繳費期限,年交保費4828.00元,可以買到20萬保額。

可以發(fā)現(xiàn):在預(yù)算一定的情況下,投保者可以通過延長繳費期限的方式獲得更高的保額。


2、保費豁免


目前的人壽保險產(chǎn)品中也出現(xiàn)了“豁免”這個責(zé)任,意思若是被保人或投保人發(fā)生合同約定的情況,可以免繳剩余保費,保障繼續(xù)有效。正是因為有“豁免”的存在,長期繳費對被保人更有利。同樣以30歲男性投保達(dá)爾文5號煥新版保至70周歲為例,不含可選責(zé)任,選擇30萬保額,若是繳納保費5年后出險:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


躉交保費,理賠時已交總保費64038元,一次性繳納完保費,想要使用“豁免”權(quán)利,已經(jīng)沒有剩余保費可以豁免了;繳費期10年,理賠時已交總保費36210元,可以免繳5年的保費,相當(dāng)于豁免了36210的保費;繳費期20年,理賠時已交保費2187元,可以免繳15年的保費,也就是說保險公司替投保者免除了65610的保費。

可以發(fā)現(xiàn):其他條件一致情況下,繳費期限越長,被保人獲得保費“豁免”的概率越大。


3、經(jīng)濟通脹


人們多多少少會聽到過“通貨膨脹”這個詞,意思是錢會越來越不值錢,也就是說1萬塊的購買力10年后可能會遠(yuǎn)遠(yuǎn)及不上現(xiàn)在的購買力。

所以對收入穩(wěn)定的額人來說,選擇長期繳費,還是對自己比較有利的。


特定情況,可以選擇短期繳費。


如果本身年齡比較大,未來收入可能呈現(xiàn)下降的趨勢或者本身收入不穩(wěn)定但是當(dāng)前經(jīng)濟較好的用戶,可以選擇短期繳費或者躉交的方式,不僅可以避免未來的不確定性,也可以省卻年年繳費的麻煩。


三、人壽保險省錢小竅門


如果經(jīng)濟有限,又想要買到高保額的壽險,怎么做才能更加省錢,讓自己的繳費壓力更小呢?不妨從下面幾點入手:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


1、選消費型產(chǎn)品


消費型產(chǎn)品的性價比高,能夠滿足被保人迫切的保障需求,對于預(yù)算有限的用戶來說,當(dāng)首選消費型人壽保險。


2、買定期壽險


按照保障期限,人壽保險有定期壽險和終身壽險之分,顧名思義,定期壽險是保障有固定期限,終身壽險則是被保人活多久保障多久。對大多數(shù)用戶來說,因為壽險轉(zhuǎn)嫁的是身故風(fēng)險,是替被保人分擔(dān)對家庭的愛與責(zé)任,所以保障只需覆蓋人生黃金期限即可,故而建議預(yù)算有限選擇定期壽險。


3、延長繳費期限


從上文可以知道,人壽保險的繳費期限與保費有著較大的關(guān)系,如果想要獲取更高的保額,又不想每次繳納太多的保費,那么建議延長繳費期限。


4、可選責(zé)任慎選


部分人壽保險產(chǎn)品會覆蓋多項可選責(zé)任,比如意外險責(zé)任、醫(yī)療險責(zé)任、重疾險責(zé)任。對于預(yù)算有限的用戶來說,要明確自己的保障需求,慎選可選責(zé)任,畢竟多附加一份可選責(zé)任,保費也會相應(yīng)增加,況且部分產(chǎn)品可選責(zé)任與主險責(zé)任共用保額,并不劃算。


寫在最后


人壽保險繳費期限有躉交和期交之分,期交形式多樣,可以年交、季交或者月交,更能滿足用戶多元化的繳費需求。無論躉交或期交,均各有優(yōu)勢與不足。對用戶來說,若預(yù)算有限的話、收入穩(wěn)定的話,建議選擇長期繳費方式;若預(yù)算充足、收入不穩(wěn)定,可以選擇短期繳費方式。


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