壽險保費多少錢揭秘：每年幾千幾萬，隨心選100萬保額！

雖說生命無價，但是壽險卻以數(shù)字的形式，在被保人遭遇不幸后替其分擔家庭責任，“留愛不留債”！

壽險保額不可謂不重要：保額的多少，關(guān)系著是否能替被保人養(yǎng)家糊口，家庭能夠給得到多少補償，能否維持穩(wěn)定。

100萬保額壽險，在實際生活中還是比較夠用的。那么，壽險100萬保額每年保費多少錢呢？

一、壽險保額選擇100萬有必要嗎

1、什么是壽險保額

壽險保額是用戶以數(shù)字的形式體現(xiàn)其對家庭的價值。雖然壽險不能阻擋不幸的發(fā)生，但是至少讓被保人身故時家庭財富是增長的，增長的就是保險公司賠付的保額，也是被保人的身價。

用戶經(jīng)常說的買100萬壽險，指的是壽險的保額達到了100萬，也是保險公司承諾的可以賠付的金額數(shù)。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

舉個例子，用戶購買100萬壽險保額，實際上是給自己的生命價值標了價，如果不幸身故，保險公司會賠付給受益人100萬，讓被保人的家人能夠在短期內(nèi)獲得一定的財富，不至于家庭因為失去經(jīng)濟支撐潰散。

也就是說，壽險保額，關(guān)系到保險公司賠付的錢，壽險保額越多，保險公司賠付的錢也就越多。

2、100萬保額有必要買嗎

可以肯定地說，有必要！

一方面，若發(fā)生不幸賺錢的能力就沒了。壽險的保障責任包括身故和全殘，無論發(fā)生哪種被保人都沒辦法賺錢了，家庭經(jīng)濟就失去了支撐。若是不幸全殘，不僅沒辦法繼續(xù)賺錢，還可能需要治療費、營養(yǎng)費、護理費等一系列的費用，對家庭來說更是巨大的壓力。

另一方面，若發(fā)生不幸家庭固有的開銷并沒有減少。被保人需要養(yǎng)家糊口，還房貸車貸、贍養(yǎng)父母、教育子女，這些落實到行動上都需要花錢。

以年收入10萬元的成年人來說，100萬保額也就10年的收入，也就是說100萬是在開銷不增長、不考慮經(jīng)濟通脹的情況下僅能維持10年的穩(wěn)定。

由此可見，成年人購買100萬保額很有必要。

二、100萬壽險保費受哪些因素影響

1、保額與保費的關(guān)系

用戶購買100萬的壽險，需要繳納給保險公司一定的保費。這類就涉及到兩個概念：保險金額與保險費。二者關(guān)系如下圖：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

也就是說，用戶向保險公司繳納的錢叫做保險費，如果用戶不幸發(fā)生事故，保險公司賠付的錢就是保險金額。

保額與保費二者成正相關(guān)，其他條件一致的情況下，保額越高，用戶需要繳納的保費也越多。

2、保費影響因素

保障期限。長期壽險的保費價格較高，短期壽險的保費價格較低，通常情況下終身壽險的保費價格會比定期壽險高得多。

被保人年齡。通常情況下，被保人年齡越小，發(fā)生身故或全殘的概率小，所以保費價格越低。這也是為什么建議用戶在自己年輕的時候就要購買壽險。

被保人性別、職業(yè)。被保人的性別和職業(yè)也是影響保費的重要因素，因為男女的出險概率不一樣，所以有部分壽險產(chǎn)品費率對女性友好，有部分壽險產(chǎn)品則男性投保保費更低。職業(yè)也會影響費率，部分產(chǎn)品對高危職業(yè)人群收取更高的保費。

被保人健康狀況。如果被保人本身健康狀況不理想或者是有家族病史，部分產(chǎn)品會直接拒保，有部分產(chǎn)品就算承保了所需的保費也比一般人投保高。

產(chǎn)品性質(zhì)。兩全類保險、萬能型保險產(chǎn)品的保費價格往往比消費型壽險收取更高的保費。 

三、壽險100萬保額每年多少錢

對一個成年人來說，購買100萬保額的壽險產(chǎn)品，所收取的保費從幾百元到幾千元不等，如果是投保終身壽險，保費可能會超過萬元。

以30歲人群為例，投保100萬保額的弘利相傳終身壽險、瑞泰瑞和定期壽險、大麥定期壽險等產(chǎn)品，所需保費有區(qū)別。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、光明至尊終身壽險

產(chǎn)品特點：屬于終身增額型壽險，支持躉交和年交，產(chǎn)品不僅覆蓋說呢過責任，而且對航空意外身故額外賠付，保費滿足一定的條件還可以對接養(yǎng)老社區(qū)，幫助被保人實現(xiàn)身價保障和養(yǎng)老保障等多種需求，適合財富傳承。

保費價格：用戶可自選保費，起投金額為500元，最高保費為500萬。用戶投保的保費越多，阿波爾越高。

2、壽險

產(chǎn)品特點：終身定額壽險，產(chǎn)品最高保額為100萬元，一次投保可保障終身，不僅能夠幫助用戶實現(xiàn)資產(chǎn)保全精準傳承，還支持年金轉(zhuǎn)換。

保費價格：30歲有社保男性投保100萬保額，選擇20年繳費期限，年交保費14700元，若是女性投保每年需要繳納保費12800元。男女保費均有差異，但是因為是終身保障，故而保費較高。

3、瑞泰瑞和2021定期壽險

產(chǎn)品特點：定期壽險，最長保障至被保人88周歲，產(chǎn)品無職業(yè)限制，除了基本責任保障外，還有可選責，用戶可根據(jù)需求附加兩全保險、惡性腫瘤身故或全殘責任等。

保費價格：30歲有社保男性投保100萬保額，保障至60周歲，按照30年繳費期限，年交保費1190元，女性投保每年僅需繳納610元。

4、壽險

產(chǎn)品特點：屬于定期壽險，產(chǎn)品支持躉交和年交保費方式，最高保額達到300萬元，等待期僅90天。除了基礎(chǔ)保障之外，對法定節(jié)假日交通意外額外賠。

保費價格：30歲有社保男性投保100萬保額，保障至60周歲，按照30年繳費期限，年交保費1090元，女性投保每年僅需繳納589元。

寫在最后

壽險保險的意義在于給被保人的生命標了價，以數(shù)字金額的形式體現(xiàn)了被保人對家人的價值。

壽險保額很重要，關(guān)系到保險公司賠付的金額數(shù)，成人購買100萬壽險保額并不多，有一定的必要性。

不同壽險產(chǎn)品100萬保額所需保費不一定，每年繳納的保費從幾百元到幾萬元不等，如果預算有限就買消費型壽險。