保險(xiǎn)公司可以倒閉嗎 倒閉了保單還有效嗎

　　近幾年，保險(xiǎn)市場(chǎng)異常火熱，但也有經(jīng)營(yíng)不善的公司，于是有人心里犯了嘀咕：保險(xiǎn)公司可以倒閉嗎？若是保險(xiǎn)公司倒閉了我的保單豈不成了廢紙一張？原則上說，保險(xiǎn)公司可以倒閉，但實(shí)際上，保險(xiǎn)公司想倒閉都難?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司不能隨意解散，而市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)都經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

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　　一、保險(xiǎn)公司可以倒閉嗎

　　在我們國(guó)家，對(duì)于保險(xiǎn)公司的要求還是比較高的，從成立之初的注冊(cè)資本不少于2億元人民幣，保險(xiǎn)公司開業(yè)的門檻是非常高的。而且每個(gè)季度保險(xiǎn)公司都需要進(jìn)行償付能力考核，核心償付能力充足率50%，綜合償付能力充足率≥100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不低于B級(jí)，同時(shí)滿足這三個(gè)條件才符合監(jiān)管要求，否則，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)采取措施提升保險(xiǎn)公司的能力。

　　《保險(xiǎn)法》第八十九條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算?！侗ｋU(xiǎn)法》第九十條：保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算；國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。也就是說，保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)破產(chǎn)，但經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司一般不允許解散。因此，萬(wàn)一保險(xiǎn)公司真的經(jīng)營(yíng)不下去，破產(chǎn)了，也不需要太擔(dān)心。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同內(nèi)容不會(huì)變，會(huì)換一家新的保險(xiǎn)公司繼續(xù)承保而已。

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　　二、保險(xiǎn)公司倒閉了保單還有效嗎

　　《保險(xiǎn)法》是允許保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，但因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是關(guān)系到國(guó)家民生問題，國(guó)家會(huì)設(shè)定一些機(jī)制來(lái)預(yù)防保險(xiǎn)公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)現(xiàn)象：

　　1、其他保險(xiǎn)公司接管

　　如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉，首先要轉(zhuǎn)讓給其他愿意接受進(jìn)行兼并重組的公司；如果沒有保險(xiǎn)公司愿意接手，政府會(huì)妥善安排好，國(guó)家會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司接手，一般就是國(guó)資的非常有實(shí)力的保險(xiǎn)公司強(qiáng)制性接手。也就是說，就算發(fā)生了這種極端情況，用戶所購(gòu)買的保單也是沒問題的，只是換了一家公司而已。

　　2、保險(xiǎn)保障基金

　　保險(xiǎn)保障基金主要是投保人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)候的保費(fèi)，會(huì)有一個(gè)很小的比例將會(huì)用來(lái)繳納風(fēng)險(xiǎn)保障基金。也就是保險(xiǎn)保障基金可以舒緩保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，使被緩解的公司恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)。所有保險(xiǎn)公司都需要統(tǒng)一繳納保險(xiǎn)保障基金，在保險(xiǎn)公司被撤銷、破產(chǎn)、重大危機(jī)、可能危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形用來(lái)救助保險(xiǎn)公司。

　　3、再保險(xiǎn)機(jī)制

　　再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)其實(shí)就是分出公司和分入公司對(duì)于某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期不一致而進(jìn)行交易的一種保險(xiǎn)活動(dòng)。再保險(xiǎn)公司的專業(yè)程度相當(dāng)高，不管是實(shí)力雄厚的還是小公司，都會(huì)應(yīng)用再保險(xiǎn)的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。

　　保險(xiǎn)是以明確的小投資，來(lái)彌補(bǔ)不明確的大損失，保險(xiǎn)金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時(shí)，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢的功能。雖然說保險(xiǎn)公司倒閉的可能性不大，但依然有倒閉的可能。但即便保險(xiǎn)公司倒閉，大家也無(wú)需擔(dān)心，國(guó)家會(huì)采取一系列的措施來(lái)保障用戶的合法權(quán)益。