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悅未來 | 攻守兼?zhèn)涞酿B(yǎng)老年金保險

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慧擇小馬老師 · 一年前5908 人看過

   

近日,財政部發(fā)布2020年中央調(diào)劑基金年度預(yù)算,2020年中央調(diào)劑金預(yù)計達(dá)到7398.23億元,比去年執(zhí)行數(shù)增加1095.23億元,增幅達(dá)到17.4%。                    


                   

其中,有7個省份是凈貢獻(xiàn)省,21個省份以及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)是凈受益省,還有3個省份持平。7個凈貢獻(xiàn)省份分別是廣東、北京、福建、江蘇、浙江、上海、山東,一共凈貢獻(xiàn)了1767億元。                    


                   

——新聞來源:第一財經(jīng)                    

   

   


   


   

中央調(diào)劑養(yǎng)老金收支情況

2020年中央調(diào)劑基金收支情況(單位:億元)數(shù)據(jù)來源:財政部    


   


   

NO.1    

事關(guān)你我的養(yǎng)老金中央調(diào)劑政策    


   

消息一出,有人歡喜有人憂。    


   

新聞中提到的中央調(diào)劑基金,指的就是養(yǎng)老金中央調(diào)劑制度。    


   

相信很多朋友都知道,由于不同省份財政收入不同,導(dǎo)致各地對養(yǎng)老金的投入情況也是不平衡的,而且地區(qū)之間的差異非常大,有一些省份結(jié)余比較多,更多的省份存在著缺口,養(yǎng)老這個民生問題就成了某些省份的“老大難”。    


   

養(yǎng)老金中央調(diào)劑制度于2018年橫空出世,養(yǎng)老金從此進(jìn)入全國統(tǒng)籌時代。各省統(tǒng)一上繳一定比例的養(yǎng)老金,這些養(yǎng)老金再通過下?lián)艿姆绞睫D(zhuǎn)移到各地方,有人把它稱之為“南錢北調(diào)”。    


   

從現(xiàn)有情況來看,養(yǎng)老金全國調(diào)劑是利好政策,在交由中央統(tǒng)一調(diào)劑后,養(yǎng)老金的分配可以更加合理和均衡,也保證了養(yǎng)老金體系的健康運(yùn)行以及賬戶的安全。    


   

但是,從長遠(yuǎn)來看,它并不能解除人們對于未來養(yǎng)老金缺口的憂慮。    


   

從上表中可以看到,7個省市上繳大于下?lián)埽瑢儆趦糌暙I(xiàn)地區(qū),其中,屬廣東與北京貢獻(xiàn)最多。這些地區(qū)都有個共同的特點(diǎn):經(jīng)濟(jì)充滿活力且吸引外來年輕就業(yè)人口多。    


   

隨著社會老齡化形勢加劇,凈貢獻(xiàn)省份的貢獻(xiàn)值,也不一定能支撐大多數(shù)省份的缺口,如果不考慮財政補(bǔ)助,當(dāng)前社?;鸾Y(jié)余至2028年將首次出現(xiàn)負(fù)數(shù)。    


   

養(yǎng)老金缺口
   

圖片來源:中國社科院世界社保研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》    


   

我們這一代人,必須要有一個清醒的認(rèn)識:作為廣覆蓋的養(yǎng)老金很難保證每個人甚至絕大多數(shù)人的養(yǎng)老水平。    


   

養(yǎng)老金替代率由初始60%下降到當(dāng)前40%多,且仍在下降,甚至到2050年可能僅有25%左右。    


   

應(yīng)對養(yǎng)老,最有效的辦法還是退休前多掙錢,或者到能足額繳納社保、提供高繳費(fèi)比例的企業(yè)就業(yè),這決定著退休后能否領(lǐng)取到足夠多的養(yǎng)老金。    


   

對于大多數(shù)人來說,適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險也是非常有必要的。    


   


   

NO.2    

攻守兼?zhèn)涞酿B(yǎng)老年金保險——悅未來    


   

今天要介紹的這款產(chǎn)品是中韓人壽的悅未來養(yǎng)老年金保險,先來看看它的產(chǎn)品形態(tài):    

悅未來產(chǎn)品形態(tài)    



   

1、保障至100歲,利益穩(wěn)定有保證    


   

悅未來是一款純養(yǎng)老年金保險,約定領(lǐng)取年齡為60或65周歲,保障至100歲,收益確定,在投保時就明確每年可領(lǐng)取多少。    


   

舉個例子,慧先生35歲,私營業(yè)主,為提前鎖定財富流向,保障精致晚年生活,投保了《中韓悅未來養(yǎng)老年金保險》年繳保費(fèi)50萬元,繳費(fèi)5年,基本保額25.35萬元,約定領(lǐng)取年齡為60周歲,具體保障利益如下:    


悅未來利益演示

   

如果慧先生在60-100周歲的每個保單周年日生存,每年可以領(lǐng)取25.35萬養(yǎng)老年金,    


   

到80周歲時,累計領(lǐng)取532.35萬元;如果長壽,活到100周歲,累計可領(lǐng)取1039.35萬元,是投入保費(fèi)的4倍。    


   

如果在開始領(lǐng)取后不幸身故,身故利益也有保障。比如在70歲時身故,保險公司還會一次性給付4677000元給指定受益人。    


   


   

2、可關(guān)聯(lián)萬能賬戶,享固定浮動雙收益    


   

如果每年領(lǐng)取金額還不能滿足養(yǎng)老所需,悅未來也可以通過開通萬能賬戶,轉(zhuǎn)換成進(jìn)攻型資產(chǎn)。    


   

目前,悅未來支持關(guān)聯(lián)中韓盈家年金保險(萬能型),我上中韓人壽的官網(wǎng)查了一下,這個萬能賬戶在2020年5月最新公布的結(jié)算利率為:



結(jié)算日利率0.012082%,折合年結(jié)算利率4.5%,它的最低保證利率為2.5%    


   

也就是說不管萬能賬戶的收益怎么浮動,最低也有2.5%的年利率,在養(yǎng)老年金不斷累積的情況下,這筆收益還是很可觀的。    


   

開通萬能賬戶的操作也不復(fù)雜,投保悅未來養(yǎng)老年金3個月后,通過中韓人壽官微投保萬能險,并通過線上保全將兩款產(chǎn)品進(jìn)行關(guān)聯(lián)即可。(具體操作以保司官方指引為準(zhǔn))    


   


   

3、現(xiàn)金價值高,繳費(fèi)期結(jié)束第二年即可超過已交保費(fèi)    


   

悅未來養(yǎng)老年金險的現(xiàn)金價值回歸比較快,從上面的利益演示表格中可以看到,在繳費(fèi)期結(jié)束的第二年,它的現(xiàn)金價值就已經(jīng)超過所交保費(fèi)了。    

悅未來現(xiàn)金價值

   

現(xiàn)金價值解釋起來有點(diǎn)復(fù)雜,你可以簡單地將它理解為保單的價值,它在一定程度上決定了退保、保單貸款、身故保險金的多少?,F(xiàn)金價值越高越好,現(xiàn)金價值超過所投保費(fèi)的速度越快越好。    


   

如果在保障期間遇到了急需用錢的情況,可以通過保單貸款的形式,拿出一部分錢作周轉(zhuǎn)。最高可借現(xiàn)金價值的80%,每次借款期限最長為6個月,通過保司官微即可申請。
   


   


   

4、投保門檻低,1000元即可投保    


   

不同于其他財大氣粗的年金險,悅未來的投保門檻超低,年交保費(fèi)1000元即可投保,手頭沒有太多現(xiàn)金的朋友也可以考慮把它作為一個定期繳費(fèi)的儲備。    


   

不過,年金險的一大特點(diǎn)就是保單價值隨時間發(fā)揮增值作用,自然是投入越多,領(lǐng)取越多,每年只交千元保費(fèi)沒啥意思,給自己定一個小目標(biāo),在可承擔(dān)的范圍內(nèi)進(jìn)行合理的年金配置,才能發(fā)揮年金險的最大功效。    


   


   

5、保險公司靠譜嗎?    


   

悅未來養(yǎng)老年金保險由中韓人壽承保,它是經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)成立的中外合資壽險公司,公司股東為浙江東方金融控股集團(tuán)股份有限公司與韓華生命保險株式會社(韓華生命保險是世界500強(qiáng)韓華集團(tuán)金融網(wǎng)絡(luò)的核心)。    


   

中韓人壽成立于2012年,公司總部在浙江省杭州市,注冊資本10億元人民幣,2019 年度末經(jīng)審計的償付能力充足率為 263%,運(yùn)營穩(wěn)定有保障。    


   


   

6、悅未來適合誰買?    


   

最后總結(jié)一下,悅未來是預(yù)定利率4.025%的養(yǎng)老年金,最早60周歲開始領(lǐng)取,可領(lǐng)取至100周歲,現(xiàn)金價值高且能較快超過已交保費(fèi),支持保單貸款,還可以關(guān)聯(lián)萬能賬戶,資金靈活性較強(qiáng)。    


   

尋求資金安全穩(wěn)健增長,或是有養(yǎng)老和財富傳承需求的朋友,可以重點(diǎn)考慮將悅未來養(yǎng)老年金保險。    


   

悅未來
   




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