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現(xiàn)在人們的防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)都比較強(qiáng),越來(lái)越多的人都開(kāi)始購(gòu)買重疾險(xiǎn)來(lái)防范大病風(fēng)險(xiǎn),畢竟,一場(chǎng)大病可能會(huì)讓整個(gè)家庭陷入困境,這樣的代價(jià)誰(shuí)也賭不起,因此,重疾險(xiǎn)成為人們保障生活重要的一份子。常見(jiàn)的重疾險(xiǎn)有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn),交費(fèi)期限也比較多樣,很多用戶比較疑惑:在保障終身的情況下,選擇20交費(fèi)劃不劃算呢?
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一、重疾險(xiǎn)交20年保終身劃算嗎
可保障終身的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品交費(fèi)方式選擇較多,一般可選擇躉交和期交,其中,期交可選擇5年、10年、20年、30年交或者交至60歲、70歲等,投保方案較為靈活。一般來(lái)說(shuō),躉交總體的保費(fèi)相對(duì)較少,選擇的交費(fèi)期限越長(zhǎng),總體的保費(fèi)就越高,但均攤到每一年的保費(fèi)就比較少,對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)壓力也會(huì)小一點(diǎn)。
拿市面上熱銷的達(dá)爾文3號(hào)重疾險(xiǎn)為例來(lái)做個(gè)說(shuō)明:30歲的王先生投保達(dá)爾文3號(hào),保障至終身,保額30萬(wàn),若選擇躉交,一次性交費(fèi)為69615元;同一投保條件下,若選擇20年交費(fèi),年交保費(fèi)為4692元,總體的保費(fèi)為93840元。產(chǎn)品自帶被保人重疾中癥、輕癥豁免,在保險(xiǎn)期間內(nèi),一旦罹患合同所列的疾病種類,就可豁免后續(xù)保費(fèi)。比如王先生投保后的第一年,被確診為原位癌,保險(xiǎn)公司賠付輕癥保險(xiǎn)金后,豁免后續(xù)的保費(fèi),合同依然有效。
若是夫妻互保或者家長(zhǎng)為孩子投保,還可選擇投保人豁免,一旦投保人罹患合同約定的情況,可免交后續(xù)保費(fèi),被保人依然可享有保障。綜合來(lái)看,如果收入穩(wěn)定,一般建議大家盡量拉長(zhǎng)交費(fèi)期限,不僅壓力會(huì)小一點(diǎn),還可以最大程度地發(fā)揮豁免功能的保障作用。
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二、重疾險(xiǎn)交費(fèi)期限怎么選
重疾險(xiǎn)常見(jiàn)的交費(fèi)方式有兩種:躉交和期交,兩者各有優(yōu)缺點(diǎn):
1、躉交
躉交即一次性交清全部保費(fèi),整體保費(fèi)相對(duì)較少,手續(xù)簡(jiǎn)單,可以避免后續(xù)斷交或忘交而造成保單失效。但躉交的缺點(diǎn)也很明顯,需要一次性把幾十年要交的保費(fèi)全給了,經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)比較重。而且躉交不能享受保費(fèi)豁免,因?yàn)楸YM(fèi)豁免的前提是“被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期尚未滿時(shí)就出險(xiǎn)”。若收入較不穩(wěn)定,起伏較大,可以考慮躉交。在經(jīng)濟(jì)寬裕的時(shí)候一次性把保費(fèi)交完,可以免除后顧之憂,萬(wàn)一后去收入銳減,也不影響保險(xiǎn)保障。
2、期交
目前常見(jiàn)的有5年、10年、20年、30年等多種選擇,能夠減輕一次性交費(fèi)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),而且長(zhǎng)期交費(fèi)觸發(fā)豁免條款的幾率更大。這樣的交費(fèi)方式適合收入穩(wěn)定的人群,交費(fèi)和房貸有些類似,交費(fèi)年限越短,每次交的錢越多,總的費(fèi)用越少;交費(fèi)年限越長(zhǎng),每次交的錢越少,總費(fèi)用就越多,在收入穩(wěn)定的前提下,盡量地拉長(zhǎng)交費(fèi)期限才不會(huì)虧。但這種方式不適用于收入不穩(wěn)定的人群,一旦無(wú)法按時(shí)交款,會(huì)失去保障。
重疾險(xiǎn)交20年保終身屬于期交的方式,對(duì)于用戶來(lái)說(shuō),現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)多含有豁免保障,在收入穩(wěn)定的條件下,盡量拉長(zhǎng)交費(fèi)年限,可以有效發(fā)揮豁免的保障作用。交費(fèi)期限越長(zhǎng),每年的保費(fèi)就會(huì)越少,可以減輕交費(fèi)經(jīng)濟(jì)壓力,不會(huì)對(duì)目前的生活質(zhì)量造成影響,而且交費(fèi)年限越長(zhǎng),更能有效抵御通貨膨脹的影響,后續(xù)的保費(fèi)壓力會(huì)越來(lái)越小。
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