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意外懷孕、看恐怖片被嚇?biāo)馈馔怆U(xiǎn)賠不賠?

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慧擇小馬老師 · 一年前6339 人看過

常在江湖飄,哪能不摔跤。
                

意外無處不在,無論男女老少都需要來一份意外險(xiǎn)。

       

但小馬老師也經(jīng)常看到這樣的例子:

      

雖然意外險(xiǎn)在手,可發(fā)生“意外”時(shí),卻被保險(xiǎn)公司拒賠了!

      

因?yàn)橐氆@得意外險(xiǎn)的賠付,意外傷害需要同時(shí)滿足四大特征:        

       

外來的            

突發(fā)的                

非本意的                    

非疾病的                         

       

是不是有點(diǎn)深?yuàn)W?

       

沒關(guān)系,今天小馬老師通過四個(gè)疑案,帶大家摸透意外險(xiǎn)拒賠背后的秘密。       


       

01        

四個(gè)被拒賠的意外險(xiǎn)“疑案”        

       

疑案①:意外懷孕,意外險(xiǎn)可以賠嗎?         

       

前幾天小趙來問我:“女朋友意外懷孕了,太突然了,想問下生寶寶的費(fèi)用,意外險(xiǎn)賠嗎?”

      

插圖 1

圖片來源:unsplash        

       

這個(gè)問題差點(diǎn)把小馬老師笑死。

       

笑歸笑,對(duì)于這種喜事,意外險(xiǎn)可不“賠”。        

       

因?yàn)橐馔鈶言校⒉环?span style="color: #0070c0;">“突發(fā)的”這一特征。

       

突發(fā)的,是指事情突然發(fā)生,無法預(yù)測(cè)。

       

而在為愛鼓掌的時(shí)候,就能預(yù)見到懷孕這個(gè)結(jié)果。

       

另外,懷孕對(duì)身體沒有造成實(shí)質(zhì)性傷害,并不屬于意外傷害。

       

順便提醒大家:因?yàn)閼言衅陂g風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比一般人高,所以妊娠、流產(chǎn)、分娩等導(dǎo)致的意外都是被列入免責(zé)條款,意外險(xiǎn)通常也是不賠的。         

       

某意外險(xiǎn)的免責(zé)條款

某意外險(xiǎn)的免責(zé)條款        

       

所以,準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽在意外險(xiǎn)前,一定要仔細(xì)看免責(zé)條款,最好補(bǔ)充特定的母嬰保險(xiǎn)加以保障。

            

疑案②:看恐怖片被嚇?biāo)溃馔怆U(xiǎn)會(huì)賠償嗎?        

       

去年 7 月份,英國(guó)就有一位 77 歲老大爺在電影院看恐怖片時(shí),因?yàn)檫^于害怕,結(jié)果把自己給嚇?biāo)懒恕?/p>

       

雖然這是一場(chǎng)意外事故,然而,意外險(xiǎn)一般也不賠。         

       

因?yàn)樵卺t(yī)學(xué)上,“嚇?biāo)馈币话銜?huì)被認(rèn)定為”猝死“。        

       

猝死

圖片來源于百度百科截圖        

     

雖然“猝死”發(fā)生得很突然,但本質(zhì)上,還是因?yàn)闈撛诩膊⊥蝗话l(fā)作而短時(shí)間內(nèi)身故。

       

例如:過度疲勞而導(dǎo)致急性心肌梗塞發(fā)作死亡。                

       

可見,猝死雖突然,但歸根結(jié)底還是身體原因?qū)е碌?,不符合意外險(xiǎn)非疾病的特征。

       

所以,無論是猝死,還是嚇?biāo)?,意外險(xiǎn)都是不賠的。        

       

當(dāng)然,現(xiàn)在有一些專門帶有“猝死”保障的意外險(xiǎn),是可以賠的。

       

比如 錦一衛(wèi) 和 亞太百萬人生 。        

       

尤其是工作壓力大的朋友,可以重點(diǎn)留意這類產(chǎn)品。


       

插圖 2

圖片來源:pexels        

       

另外需要注意的是,

       

由于中暑、高原反應(yīng)、內(nèi)外科手術(shù)導(dǎo)致的意外,或是突發(fā)心臟病導(dǎo)致的摔倒等情況,也都是疾病因素導(dǎo)致的,這些情況意外險(xiǎn)通常也是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>

               

疑案③:喝醉被車撞傷住院了,意外險(xiǎn)能賠嗎?        

       

8月,貴州有一位女子喝醉后,在馬路亂走,結(jié)果不小心被越野車撞到,造成了下肢、盆骨、顱骨骨折,這個(gè)屬于意外嗎?        

       

屬于意外。        

       

但意外險(xiǎn)可不保障這種“作死”行為。         

       

首先,在責(zé)任免除中,規(guī)定了喝醉期間發(fā)生的意外傷害,意外險(xiǎn)不承擔(dān)賠償。

       

某意外險(xiǎn)的免責(zé)條款 2

某意外險(xiǎn)的免責(zé)條款        

       

其次,酒是她自己喝的,喝之前也知道醉酒可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),所以這次意外事故不屬于“非本意的、突發(fā)的”。

       

與之相似的,還有因挑釁別人而導(dǎo)致的打架或被謀殺、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等情況,意外險(xiǎn)同樣是不保的。

       

因此,如果你是高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)愛好者,在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí),要重點(diǎn)留意免責(zé)條款,一定要選擇包含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)品。

                

疑案④:哄搶榴蓮食物中毒,意外醫(yī)療能報(bào)銷嗎?         

       

前段時(shí)間,廣西一艘貨船發(fā)生側(cè)翻,大量榴蓮漂浮在海面。

       

不少當(dāng)?shù)鼐用裣潞4驌撇⑹秤煤螅Y(jié)果523人出現(xiàn)食物中毒現(xiàn)象,住院的醫(yī)療費(fèi)應(yīng)該找誰(shuí)賠呢?         

       

新聞截圖

圖片來源于新聞視頻截圖        

       

雖然他們不能找大海理賠,但意外險(xiǎn)還是可以賠的。

       

需要注意,雖然食物中毒符合“非本意的、外來的、突發(fā)的”的特征。

       

但如果只是個(gè)人食物中毒,往往就會(huì)被視為與個(gè)人體質(zhì)有關(guān),不符合“非疾病的”這一條,保險(xiǎn)公司對(duì)這種“意外”不賠。

       

一般情況下,有3人或3人以上集體食物中毒,才可視為意外事故,意外險(xiǎn)可以賠。       


       

02        

意外險(xiǎn)到底能保啥?        

       

意外險(xiǎn)保障的是 受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

       

外來的:指身體以外因素造成的傷害,比如,被小狗給咬了。                 

               

突發(fā)的:意外傷害在極短時(shí)間發(fā)生,一般不可預(yù)見和預(yù)防,比如,被高空的貓?jiān)抑辛恕?/strong>                 

               

非本意的:比如一些不可抗力造成的傷害,比如,連環(huán)車禍等。                 

               

非疾病的:不是因?yàn)榧膊≡蛟斐傻膫Γ?span style="color: #888888;font-size: 13px;letter-spacing: 2px;">比如,被雷擊中、觸電、燙傷。                 

        

這4個(gè)條件必須同時(shí)滿足,缺一不可。         

       

看似很簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn),背后都藏著這么多門道,何況是更復(fù)雜的其他保險(xiǎn)呢?

       

為了避免理賠糾紛,咱們買保險(xiǎn)前,一定要在專業(yè)人士的幫助下,根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)。         

    

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