憑什么保險公司賠了、相互寶卻不賠？

前兩天，大擇日常網(wǎng)上沖浪時，看到相互寶又?叒上熱搜了。

這次的熱搜，并不僅僅是因為相互寶拒賠。

而是因為出險的明明是同一個人，在保險公司理賠成功，但在相互寶里卻被拒賠了。

為啥會出現(xiàn)這種結果？難不成相互寶故意難為人？

 01 

相互保是不是故意“惜賠”？

案件經(jīng)過是這樣的：

2017年-2018年12月，陳女士由于家庭經(jīng)濟、孕激素等原因，出現(xiàn)壓力過大、情緒低落等癥狀，被醫(yī)院診斷為抑郁狀態(tài)。
經(jīng)過調理，陳女士的身體和情緒狀態(tài)都大有改善。
2019年12月，她加入了相互寶。
但不幸的是，2020年12月，陳女士被確診為浸潤性腺癌。

根據(jù)相互寶的互助內容，浸潤性腺癌在理賠范圍內。

不過，陳女士卻遭到了拒賠，理由是：

不符合相互寶的健康要求，存在帶病加入情況，所以拒賠。

平臺認為，抑郁癥歸屬于精神病的一種，而精神病是不符合相互寶的健康要求。
客服還強調：「只要和抑郁狀態(tài)、抑郁癥沾邊，無論是否康復，都不符合加入條件。」
但與此同時，陳女士在中國人壽買的商業(yè)保險卻理賠成功了，賠了10萬元。

一邊是保險公司直接賠付10萬，另一邊是相互寶直接拒賠。

——截然不同的理賠結果，引起了不少人的吐槽：

“相互寶這次“任性拒賠”，是不是擔心賠得太多會虧本？”

在回答這個問題前，我們來看下相互寶的盈利模式。

相互寶的收入來源主要是管理費，即每期互助金*8%。

而互助金是由互助成員共同分攤的。

以30萬互助金來算，8%的管理費就是2.4萬元。

而管理費是成功“賠付”后，平臺才能拿到這筆錢。

按照這種模式，拒賠對平臺沒啥好處，不僅拿不到管理費，還會背上“動不動就拒賠”的黑鍋。

既然如此，為什么相互寶還要“拒賠”呢？這不是吃力不討好嗎？

這又要說回到互助金了。

前面說了，互助金是由互助成員一起分擔的。

換位思考一下：

如果你是相互寶的一員，而相互寶審核太松，不管誰來申請都能賠錢，你會愿意掏錢嗎？

1次、2次，或許可以。

100次、200次，次數(shù)多了，人均分攤費用上漲，或許你就“跑路”退出了。

所以，相互寶嚴格審核，一方面說明這是個嚴格按照規(guī)則辦事、對成員資金負責的平臺。

另一方面也是為了讓平臺可持續(xù)運營，跑得更久。

 02 

相互保拒賠，保險理賠卻成功了

前面說到，陳女士之所以被拒賠，是因為她在加入相互寶前，被診斷出抑郁狀態(tài)。

而相互寶認為“抑郁癥屬于精神疾病”，精神病不符合相互寶的健康要求。

——這個說法，讓很多網(wǎng)友一臉懵逼。

畢竟從醫(yī)學角度來說，心理疾病和精神病有很大的區(qū)別。

輕微抑郁癥、焦慮癥算是心理疾病，比如情緒低落、缺乏興趣。

而大部分保險公司對抑郁癥、焦慮癥的核保都非常嚴格。如果目前有抑郁癥，且在治療中，一般都買不了健康險。

那為什么陳女士買的保險，最終成功理賠了呢？

新聞中只說了陳女士加入相互寶的時間，并未交代她是什么時候買的保險。

大擇推測，這份保險極有可能是在陳女士確診抑郁癥狀之前投保的，所以才理賠得如此順利。

不過，這個拒賠案件，也給我們提了個醒：

無論是加入互助計劃，還是買保險，我們一定要多留個心眼，認真閱讀健、康、告、知。

對健康告知不重視，就可能發(fā)生在出險后被以 不符合健康告知、帶病投保 等理由拒賠。

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寫在最后：

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