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買重疾險(xiǎn)第1年:10天時(shí)間,拿到30萬理賠款

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前1037 人看過

寫在前面:


從業(yè)這些年,遇到用戶質(zhì)疑最多的問題就是:


買保險(xiǎn),理賠難。
在網(wǎng)上買保險(xiǎn),理賠難上加難。


因?yàn)闆]有線下門店,見不著和尚也見不著廟,心里不踏實(shí)。


今天,總結(jié)了3個(gè)近期的理賠案例,和一些理賠經(jīng)驗(yàn),分享給大家看看。


以下內(nèi)容皆為真實(shí)案例。


圖片來源:pexels


 

01 10天,拿到30萬重疾理賠款

 

2018年8月29日,來自河南的魏女士,在鄭州大學(xué)第一附屬醫(yī)院確診右乳癌(右側(cè)乳房乳腺癌)。


乳腺癌是一種極其兇險(xiǎn)的惡性腫瘤。


在我國每年有超30萬女性患上這種癌癥,游離的癌細(xì)胞一旦通過血液或淋巴散播全身,若治療不及,就會(huì)轉(zhuǎn)移進(jìn)而危及生命。


很不幸,魏女士成為了其中之一。


病理顯示:


魏女士的右乳腫塊是浸潤性癌,周圍大部分為保管內(nèi)癌,醫(yī)院研究后,第一時(shí)間進(jìn)行了右乳腫塊切除術(shù)、以及左乳腫塊微創(chuàng)旋接術(shù)。


目前還在進(jìn)一步的治療中。


在此前的2017年12月,魏女士買了份重疾險(xiǎn)——30萬保額30年繳,弘康人壽的健康一生A。


保障期間是2017年12月12日至2051年6月3日(0點(diǎn)整)。


2018年9月1日,魏女士確診右乳癌的第三天,我方理賠人員接到了魏女士家人的報(bào)案電話,并第一時(shí)間向弘康人壽報(bào)案。

提醒魏女士要及時(shí)接受理賠指引、保留好病理報(bào)告、診斷證明等相關(guān)資料材料(作為理賠之用)。

2018年9月15日,理賠資料已寄送保險(xiǎn)公司,同時(shí)我們也在密切關(guān)注理賠進(jìn)度。

2018年9月26日,弘康人壽下發(fā)理賠通知:
賠付重疾保額30萬。

2018年9月28日,魏女士的銀行卡收到了30萬理賠款。


魏女士的理賠流程


從9月15-9月28日,去除3個(gè)周末休息日,也就是說:魏女士?jī)H用10天時(shí)間就拿到了30萬理賠款。


效率非常高。


圖片來源:pexels


 

02 等待期內(nèi)出險(xiǎn)賠不賠?

 

下面這個(gè)案例,屬于等待期內(nèi)出險(xiǎn)。


今年8月份,張*買了份復(fù)星聯(lián)合健康的康樂一生B款重疾險(xiǎn)。

保障期間:2018年8月7日-2052年8月7日,保額是50萬。

22天后,也就是8月29日,張*因胃部不適去北京朝陽醫(yī)院消化內(nèi)科檢查治療。

經(jīng)過半個(gè)月的確診周期,朝陽醫(yī)院最終通過胃鏡等檢查,于9月15日確診胃癌。


目前張*在北京腫瘤醫(yī)院住院化療。


我們告訴他這種情況屬于等待期內(nèi)出險(xiǎn),賠付結(jié)果以保險(xiǎn)公司出具的賠付結(jié)論為準(zhǔn)。


康樂一生B對(duì)等待期出險(xiǎn)(非意外)的賠付說明很明確:

無息返還已繳保費(fèi),同時(shí)合同終止。

 

康樂一生B對(duì)等待期出險(xiǎn)的說明

 

不僅是康樂B,絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)出險(xiǎn),賠付方式都是“無息返還已繳保費(fèi),同時(shí)合同終止”


問題在于:


張*的重疾合同生效是在8月7日,
8月29日便出現(xiàn)了胃部癥狀,
9月15日正式確診為胃癌。


短短一個(gè)月時(shí)間,張*剛投保完就確診癌癥。


癌癥的形成需要一定時(shí)間演化,惡性細(xì)胞不受控制的增長(zhǎng)和擴(kuò)散,浸潤和破壞周圍正常組織,經(jīng)血管、淋巴管和體腔轉(zhuǎn)移到身體其它部位。


這個(gè)過程需要一個(gè)周期,即癌癥不會(huì)立馬就形成。


很大可能性是:

張*在8月7日投保前,胃部就已經(jīng)有了癌變的癥狀,但他自己可能不太清楚,進(jìn)而演變成等待期內(nèi)確診胃癌。


這個(gè)案例給我們兩個(gè)啟示:


買保險(xiǎn)要趁早。

確定要買后不要拖延,早買早過等待期。


發(fā)現(xiàn)身體突然不對(duì)勁了,要趁早上醫(yī)院檢查。

有些病早期發(fā)現(xiàn)并不嚴(yán)重,等慢慢惡化擴(kuò)散那就要命了。


圖片來源:pexels


 

03 意外身故理賠49萬

 

第三個(gè)案例是一出“救人英雄不幸犧牲”的悲劇。


26歲的福建人小楊,去年5月份,在離家不遠(yuǎn)處的海灘游泳時(shí):
因救一溺水者而英勇犧牲。

溺水的人得救了,但26歲的小楊,這個(gè)充滿無限可能的年紀(jì),卻把生命交待在了大海里。

小楊生前買了3份保險(xiǎn):
分別是一份小額意外險(xiǎn)、一份意外傷害險(xiǎn)以及一份終身壽險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司最終以“意外身故”賠付49萬元。


社會(huì)需要正能量,也需要英雄在危急時(shí)刻挺身而出。


但再多的理賠款也緩解不了小楊父母的喪子之痛。


更何況,這49萬身故賠款,是3份保險(xiǎn)累計(jì)的保額。

可以看出,小楊每份保險(xiǎn)的保額并不高,保險(xiǎn)配置也不太合理。


才26歲,未來賺錢何止49萬?


相比于終身壽險(xiǎn),更適合小楊的是定期壽險(xiǎn)。


價(jià)格便宜、杠桿非常高,而終身壽險(xiǎn)更多是兼具儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承的功能。


如果將買終身壽險(xiǎn)的錢買定壽,小楊能買到更多保額,最終的賠款也更多。

 

文末給大家分享一張某保險(xiǎn)公司的理賠申請(qǐng)書:



圖中所列的理賠材料清單,并不是所有資料都要備齊。

以重疾險(xiǎn)為例,理賠材料為:

保單、理賠申請(qǐng)書、被保人的身份證明、診斷證明、銀行賬戶復(fù)印件。

注:不同保險(xiǎn)公司理賠資料可能略有差異。

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