保險(xiǎn)買(mǎi)還是不買(mǎi) 醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)可以替代嗎

　　不少人問(wèn)：保險(xiǎn)買(mǎi)還是不買(mǎi)？答案是肯定的。保險(xiǎn)可助力人們減輕經(jīng)濟(jì)上的壓力，在一定程度上也給予心靈上的慰藉?，F(xiàn)在人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷地提高，對(duì)于保險(xiǎn)的需求也是日益增多。越來(lái)越多人想要給自己和家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，奈何自身對(duì)保險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)對(duì)他們來(lái)說(shuō)并非易事。很多人誤將醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)混為一談，其實(shí)他們之間區(qū)別還是很大的，不能互相替代。

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　　一、保險(xiǎn)買(mǎi)還是不買(mǎi)

　　眾多周知，生活中潛在風(fēng)險(xiǎn)眾多，比如意外、疾病以及身故，并且誰(shuí)都不能保證風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)離自己，這個(gè)是無(wú)法預(yù)測(cè)的，并且發(fā)生時(shí)措不及防。一旦罹患大病，對(duì)于家庭而言將會(huì)帶來(lái)沉重的災(zāi)難，昂貴的治療費(fèi)用需要自己承擔(dān)；如規(guī)劃了保險(xiǎn)產(chǎn)品，則可以將經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁至保險(xiǎn)公司，能以較小的保費(fèi)支出撬動(dòng)高額保障，這樣被保險(xiǎn)人罹患大病，能安心治療，高額賠付還能覆蓋后期康復(fù)費(fèi)用以及家庭的經(jīng)濟(jì)損失。

　　保險(xiǎn)種類(lèi)多，并且能針對(duì)各個(gè)方面提供保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生意外、疾病或者身故時(shí)，都能獲得保險(xiǎn)金賠付，病人能獲得很高的治療，如被保險(xiǎn)人不幸身故，家人能獲得高額理賠金渡過(guò)難關(guān)，因此建議您完善保險(xiǎn)保障，讓自己放心，讓家人安心。

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　　二、 醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)可以替代嗎

　　1、醫(yī)療險(xiǎn)

　　醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人花費(fèi)多少之后再報(bào)銷(xiāo)，不能重復(fù)和多報(bào)。從保障責(zé)任而言，醫(yī)療險(xiǎn)主要分為住院醫(yī)療險(xiǎn)和門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)，主要作用是補(bǔ)充社保不足，解決醫(yī)療費(fèi)用。

　　因?yàn)樯绫１Ｕ戏秶蛨?bào)銷(xiāo)比例有限，保障存在明顯的局限性，并且進(jìn)口藥和進(jìn)口器材不在保障范圍內(nèi)，產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用需要個(gè)人自費(fèi)，而醫(yī)療險(xiǎn)可彌補(bǔ)這些不足。其中百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)備受青睞，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品保額高且價(jià)格低，一般會(huì)有1萬(wàn)元的免賠額，主要用戶(hù)大額醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)；因此為彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)元免賠額的部分，建議再選擇一份小額醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣普通門(mén)診類(lèi)似于感冒發(fā)燒也能報(bào)銷(xiāo)

　　目前市面上的醫(yī)療險(xiǎn)都是中短期產(chǎn)品，因此用戶(hù)常會(huì)遇到續(xù)保問(wèn)題。目前來(lái)說(shuō)最好的續(xù)保條件是“不會(huì)因?yàn)橛脩?hù)的健康變化和歷史理賠情況而單獨(dú)調(diào)整你的費(fèi)率?！边x擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要從兩個(gè)方向考慮，一是保險(xiǎn)責(zé)任范圍，二是產(chǎn)品價(jià)格等。

　　2、重疾險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)主要指被保險(xiǎn)人不幸罹患合同約定的重疾（如惡性腫瘤、急性心肌梗塞等）或者達(dá)到某種疾病狀態(tài)，保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金的行為。重疾險(xiǎn)按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為以下幾種：按保障期限：短期（一年）和長(zhǎng)期（保至70歲或終身）重疾險(xiǎn)；按賠付次數(shù)：?jiǎn)未钨r付和多次賠付重疾險(xiǎn)；現(xiàn)在消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)越來(lái)越多，受到很多工薪家庭的青睞；重疾的賠付類(lèi)型分三種：確診即賠、實(shí)施必要的手術(shù)、達(dá)到確認(rèn)狀態(tài)，重疾險(xiǎn)的意義在于收入補(bǔ)償，主要解決疾病帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)，以及出院后收入的縮減、康復(fù)費(fèi)用等潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　投保時(shí)要注意保障疾病數(shù)量、是否分組、賠付次數(shù)、賠付比例、是否含高發(fā)特定重疾等，確保重疾險(xiǎn)保障滿(mǎn)足所需，且還要主要保費(fèi)支出合理，確保不會(huì)對(duì)基本生活產(chǎn)生影響。

　　以上是對(duì)保險(xiǎn)買(mǎi)還是不買(mǎi)的介紹，保險(xiǎn)保障全面，能以較小的保費(fèi)支出撬動(dòng)高額保障，值得購(gòu)買(mǎi)；另外醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，解決醫(yī)療費(fèi)用難題，不可疊加賠付；而重疾險(xiǎn)給付型產(chǎn)品，符合合同的約定就直接賠約定的保險(xiǎn)基本保額，解決的經(jīng)濟(jì)損失問(wèn)題，而且是可以疊加賠付的，因此醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)不可替代。