慧擇小馬老師 · 一年前3363 人看過
來源:國家醫(yī)療保障局
(Ps:此文件為征求意見稿,具體改革細節(jié)要以未來政策落地為準(zhǔn))
這意味著我國職工醫(yī)保,可能在未來迎來重大調(diào)整。
職工醫(yī)保改革,牽動的是我國近 3.3 億參保人的切身利益。
簡單的說,只要你是上班族,公司給你交了社保,那這次改革就和你有關(guān)系。
那么,這次征求意見稿中透露了哪些改革信息,又有哪些變化和我們息息相關(guān)呢?
小馬老師這就為你解讀。
01
三個最重要的改變
征求意見稿中的主要措施內(nèi)容有五項,小馬老師研究后認為,與現(xiàn)行的政策相比,最重要的變化有三點。
重點一:門診也可以報銷了
有使用過醫(yī)保的朋友應(yīng)該知道,現(xiàn)在大部分地區(qū),門診產(chǎn)生的費用是不予報銷的。只能用醫(yī)保個人賬戶的錢支付,或者另掏腰包。
而根據(jù)征求意見的內(nèi)容:
來源:國家醫(yī)保局官方公眾號
像糖尿病、高血壓這種一般無需住院的門診慢性病,在門診時用的錢,未來有望納入醫(yī)保報銷范圍,且報銷比例 50%起步。
而且未來的門診報銷范圍還可能逐步擴大。
不得不說,這對相關(guān)慢性病患者是個好消息。
因為慢性病患者,往往需長期服用藥物穩(wěn)定病情,而這筆費用如果去看門診,目前在大部門地區(qū)是不予報銷的。
如果該改革落地,將大大降低慢病患者的負擔(dān)。
有些朋友可能還有疑問,那像日常感冒發(fā)燒看門診,以后每個地區(qū)都能報銷嗎?
小馬老師從這份征求意見稿中并沒有看出,不過實際還是要以后續(xù)政策落地情況為準(zhǔn),大家可以期待一下~
重點二:進入個人賬戶的錢縮水
鑒于許多讀者可能對職工醫(yī)保的機制不太了解,這里要先說下職工醫(yī)保的個人賬戶與統(tǒng)籌賬戶。
職工醫(yī)保分為兩個賬戶:個人賬戶與統(tǒng)籌賬戶。
職工醫(yī)保由自己和公司各交一部分錢。
現(xiàn)在職工醫(yī)保的規(guī)定是:個人交的錢全部進入個人賬戶,企業(yè)交的錢部分(通常是 30%)進入個賬戶。
個人賬戶里的錢,你可以理解為在尋醫(yī)問藥時,可靈活支配的錢。比如,你可以用來支付門診費用、去定點藥店買藥的費用、看病時的自費部分等。
而統(tǒng)籌賬戶的錢,則是統(tǒng)一歸入一個大的統(tǒng)籌基金,所謂的醫(yī)保報銷,使用的就是這個資金池子里的錢。
而按征求意見的內(nèi)容:
來源:國家醫(yī)保局官方公眾號
如果改革落地,企業(yè)為我們交的錢,將全部進入統(tǒng)籌賬戶。
這意味著,進入個人賬戶的錢會變少。
我們以廣州市的職工醫(yī)保為例,目前個人繳納 2%,企業(yè)繳納 5.5%。
假設(shè)小李月薪 5000,那他現(xiàn)在每月個人繳費 5000*2%=100。
單位為他繳費 5000*5.5%=275。
其中,小李自己交的 100 元全部進入個人賬戶,單位為他交的 275 元的 30%,也就是 82.5 元進入個人賬戶,合計 182.5 元。
如果未來改革落地,那將只有個人繳納的 100 元進個人賬戶,單位交的 275 元全部進入統(tǒng)籌賬戶。
確實會縮水。
重點三:醫(yī)??梢越o家人刷了
現(xiàn)行醫(yī)保政策,一個讓人不太舒服的地方是:
除部分地區(qū)外,醫(yī)??▊€人賬戶里的錢只能供持卡人自己使用。
許多年輕人身體好,沒有醫(yī)療費用支出,這部分錢就只能干看著。
而家里常生病的小孩和老人,反而不能用這筆錢。
要是偷偷給家人刷的話,這個看病拿藥史會記錄到自己頭上,未來想買商業(yè)保險,會有大麻煩。
而根據(jù)征求意見:
來源:國家醫(yī)保局官方公眾號
改革落地后,醫(yī)??▊€人賬戶里的錢終于可以給家人用了。
這一點,要點個贊。
小馬老師盲猜,未來保險公司與醫(yī)??ㄏ嚓P(guān)的核保政策,應(yīng)該也會做相應(yīng)調(diào)整。
02
醫(yī)保這么強大,還要買醫(yī)療險嗎?
總的來說,這份征求意見稿中展現(xiàn)的改革力度是很大的。
進入個人賬戶的錢將會變少,但可以給家人使用了。
更驚喜的是,以后門診醫(yī)療費用將逐步納入醫(yī)保報銷范圍內(nèi),功能更強大了。
不過小馬老師還是要提醒大家,醫(yī)保是國家的普惠政策,側(cè)重的是保障覆蓋的廣度。
但是在保障深度上就有所取舍了。
醫(yī)保報銷,下有起付線,上有封頂線,在報銷比例和報銷范圍上也有局限性。
比如,據(jù)國家藥品監(jiān)督管理局的數(shù)據(jù):我國國產(chǎn)藥品共 165308 種,進口藥 3750 種,合計 169058 種。
而醫(yī)??梢詧箐N的,有 2643 種,約占 1.56%。
比如一些抗癌的特效新藥,未納入醫(yī)保,老百姓自費的話,壓力非常大。
醫(yī)保的美中不足,可以借助商業(yè)保險來彌補。
如果你現(xiàn)在身體條件允許,小馬老師建議你給自己買一份保障全面的百萬醫(yī)療險。
比如超越保2020社保內(nèi)外的住院治療費用都在報銷范圍內(nèi),院外購買的癌癥特藥也可報銷。
價格便宜,30歲投保,每年只要232元。
具體可以參考這篇文章:新上線的超越保2020,保費也太便宜了吧!
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參考資料:
1、《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟保障機制的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》
2、《國家基本醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄》
3、國家藥品監(jiān)督管理局藥品數(shù)據(jù)
4、廣州市階段性減免企業(yè)社會保險費政策介紹
5、2020年1-5月醫(yī)療保險和生育保險主要指標(biāo)