重疾險有哪些疾病 疾病保障怎么選好

　　眾所周知，重疾險是以具體的疾病為承保對象的一類保險產品，能夠轉嫁疾病帶來的經濟損失。據悉，今年3月份中國保險行業(yè)協會發(fā)布了重疾險新的疾病實用規(guī)范意見稿，對重疾險保障的疾病做了新的規(guī)定。究竟，重疾險有哪些疾病，疾病保障怎么選比較好呢？ 

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　　一、重疾險有哪些疾病

　　中國保險行業(yè)協會發(fā)布了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見稿）》，引發(fā)了廣泛關注，修訂辦法全文較長，給大家劃一下重點，主要有四點變化：

　　1、增加了3種重疾和3種輕癥，變成28種重疾+3種輕癥，新增3種重疾包括：嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎；新增3種輕癥包括輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥。

　　現在市面的多數重疾險涵蓋了上述規(guī)定的28種重疾+3種輕癥，能給予被保險人全面的健康呵護。

　　2、輕癥保額不能超過重疾保額的20%

　　新規(guī)規(guī)定，輕癥疾病保險金額應不高于所包含的本規(guī)范中的重度疾病保險金額的20%，雖然輕癥相對于重疾危害低，但治療費用也不少，輕癥賠付不超20%基本保額，對投保者影響挺大。

　　3、原位癌徹底出局，重疾險和輕癥險都不賠付

　　以前市面上的重疾險一般原位癌按輕癥賠付，但這類疾病治愈率比較高，且治療費用不貴，在本次征求意見中明確規(guī)定，原位癌既不是重疾，也不是輕癥，將原位癌剔除了保障范圍。

　　4、輕度甲狀腺癌

　　甲狀腺癌花費低、危害小，一般治療費用在5萬元，隨著檢測手段的進步，甲狀腺癌能被早發(fā)現、早治療，在重疾賠付中占比較高；本次修訂將甲狀腺癌進行分級賠付，TNM分期I期以上甲狀腺癌按重疾賠付；TNM分期I期或以下甲狀腺癌按輕癥賠付。 

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　　二、怎么選擇重疾險疾病

　　1、高發(fā)輕癥要涵蓋

　　現在人們健康保障意識較強，許多疾病在早期就會被發(fā)現，這時往往達不到重疾賠付的標準，因此重疾險需要涵蓋高發(fā)輕癥保障，比如冠狀動脈介入，不典型的心梗，輕微腦中風等，這樣被保險人不幸罹患合同約定的輕癥，也可以獲得保險金賠付，有效轉嫁經濟負擔。且新規(guī)修改規(guī)定，可能會將原位癌從輕癥保障剔除掉，因此建議趁早投保，獲得全方位的健康呵護。

　　2、重疾、中癥和輕癥不能共用保額

　　其次，重疾、中癥和輕癥不能共用保額，比如一個人購買重疾險，基本保額為50萬元，輕癥賠付10萬元后不幸罹患重疾，不共用保額則賠付50萬元；而共用保額則賠付40萬元，因此要選擇輕癥、中癥賠付后，不影響重疾賠付的保險產品，這樣對投保者更有利。

　　3、輕中重疾病賠付比例要高

　　輕癥和中癥保障至關重要，因此您投保重疾險產品時，要注意輕癥和中癥的賠付比例，如其它條件差異不大，建議選擇賠付比例高的重疾險，這樣出險后能獲得高額賠付，進一步轉嫁經濟負擔。

　　4、是否涵蓋惡性腫瘤二次賠付

　　惡性腫瘤容易復發(fā)、轉移和擴散，因此您投保重疾險時，要知曉保險產品是否自帶或者附加惡性腫瘤二次賠付，間隔期是多少？建議選擇涵蓋惡性腫瘤二次賠的重疾險，保障更加全面。 

　　重疾險有哪些疾??？新規(guī)修訂辦法確診了28種重疾+3種輕癥，保險公司還會增加其它疾病，每款重疾險涵蓋的疾病病種有區(qū)別，您要按需選擇；一般建議重疾險涵蓋高發(fā)輕癥和中癥且賠付比例不能太低，如條件允許，建議選擇的重疾險涵蓋惡性腫瘤二次賠付，全方位保障您的健康生活。